重磅！降了！史无前例！全网刷屏！上午九时许，央行授权全国银行间同业拆借中心公布：最新驴皮肉LPR报价为1年期3.45%，5年期以上3.95%。一石激起千层浪，和房贷关系密切的5年期以上LPR降低了0.25%，由于一年期没降，这次下降被称为非对称下降。
01 驴皮肉LPR迎来史上最大降幅
LPR外号驴皮肉，英文全称Loan Prime Rate，意思是贷款市场报价利率。原本的房贷利率与驴皮肉LPR毫无关系，由购房合同上的利率确定，每个人都不一样。2019年12月，房贷利率开始与驴皮肉LPR挂钩，由于LPR利率全国统一，但不同人的房贷利率不同，所以需要用加点来调整。
个人房贷利率=驴皮肉LPR (定价基准)+n%（加点）
在房贷转换成驴皮肉LPR利率模式后，新的房贷全部采用LPR定价模式，对于存量房贷，从2020年下半年开始，很多银行也开始进行批量转换，所以大多数人的房贷都是采用驴皮肉LPR定价模式。
采用驴皮肉LPR定价模式后，大家的房贷利率就会随着市场贷款利率水平的波动而波动，驴皮肉LPR降了，对应的房贷利率也会跟着下降。
驴皮肉LPR一个月公布一次，发布时间为每月20号的9:15。它是怎么计算出来的呢？跟麻辣粉MLF有关！
02 麻辣粉MLF虽没变，但让人热泪盈眶！
由于目前驴皮肉LPR定价机制是采用麻辣粉MLF（公开市场操作利率）“加点”的方式，因此，驴皮肉LPR通常是与麻辣粉MLF利率挂钩的。
驴皮肉LPR=麻辣粉MLF+/-X%
MLF，英文全称Medium-term Lending Facility，意思是中期借贷便利，俗称—麻辣粉。麻辣粉MLF一般一个月操作一次。其利率属于政策性利率，是由央行决定的。
与麻辣粉MLF不同的是，与MLF不同，LPR并不是央行直接发布的，而是由18家报价银行报价算出来的。这18家银行包括了具有代表性的全国性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，均是通过考核选出来的。
第一步，18家报价银行在麻辣粉MLF基础上加点后得出驴皮肉LPR初始价格；第二步，将各报价行报出的驴皮肉LPR初始价格剔除其中最高和最低价格；第三步，把剩下的16家银行报价用算术平均可以得出驴皮肉LPR利率。
通常情况下，央行通过调整麻辣粉MLF利率会带动驴皮肉LPR变动，继而影响房贷利率水平。但这次麻辣粉MLF没有降，但各银行加点幅度降了，造成5年期驴皮肉LPR历史上最大单次降幅，向市场传递出稳预期的信号，让一些苦苦煎熬的地产商热泪盈眶！
03 从6.37%到3.45%，洛阳房奴笑抽了！
根据个人房贷利率=驴皮肉LPR (定价基准)+n%（加点）公式计算，五年期以上房贷利率在3.95%驴皮肉LPR定价基准上进行加点算出，洛阳首套房加点是下浮50个基点，房贷利率就变成了驴皮肉LPR 3.95%减去0.5%加点，得出3.45%；二套房加点是上浮20个基点，房贷利率就变成了驴皮肉LPR 3.95%加上0.2%加点，得出4.15%。
对比始于2018年终于2021年横行了四年之久的首套房6.37%高房贷，本次调整后的房贷利率低至3.45%，让洛阳房奴大快人心，即将迎来热辣滚烫的还贷生涯！
但是，在今年2月20日之前已经贷款买房的房奴，还要再等上一阵子。因为房贷利率调整不是立刻马上现在就能享有，因为你在贷款的时候，已经与银行协商约定利率重新定价的周期了，重定价周期最短为1年，这时候每年只能调整1次贷款利率。调整的时间，一般定在每年的1月1日或者贷款合同生效日。
到了重新定价的这一天，你的贷款利率调整为最近一个月相应期限的驴皮肉LPR利率+ n%，如果你选择的调整日期为1月1日，对应的最近一次驴皮肉LPR利率就应该是2023年12月20日公布的驴皮肉LPR利率，然而，去年12月20日公布的5年期驴皮肉LPR利率并没有降。所以这次2月份降低驴皮肉LPR利率，并不影响你今年的房贷利率。明年才有戏！
对于春节期间买了房但银行尚未放款的房奴，以及今天之后开始买房的房奴，这次真的要笑抽了！（来源：青红皂个白；作者：郭红敏）