众所周知，中国股市和中国楼市都是完全的政策市。
谈楼市的时候，大家都说，短期看金融，中期看土地，长期看人口。
但说到底其实都是政策，所以真正的逻辑是：
短期看政策，中期看政策，长期看政策。
近期股市加速下跌，哀声四起，相比于还在病床中的楼市，股市在ICU里都快挂了。
因此近期资本市场政策面的声音也不断。
昨日央行行长宣布2月5日开始降准，相信今年随后也会继续降息。
央行行长潘功胜说了一句至关重要的话：
要把维护价格稳定、推动价格温和回升作为把握货币政策的重要考量。
这句话意味着后面会推动通胀，避免通缩。
推动价格温和回升，当然包括资产价格，房价和股价都在里面。
去年底，88岁的经济学家张五常先生曾经发文建议：
在不约束楼价之外，中国的央行要尽快把通胀的年率推到百分之六左右，然后调校到百分之四，再跟着是让这百分之四的通胀率持续到经济的整体有全面性的可观发展。
从行长的发言中，可以看到思路与张五常先生的建议相吻合。
昨天除了降准的消息，还有个大家都不太注意的消息，其实非常重磅。
这才是真正的放水。
普惠型小微企业贷款，通俗的讲，基本就是抵押经营贷，也就是抵押房子做的经营性贷款。
上限从1000万放宽到2000万，这个额度的提升是非常大的。
普惠型小微企业贷款的规模，这几年每年都在高速增长。截至2023年末,全国普惠型小微企业贷款余额29.06万亿元，较年初增长23.27%。
小微企业的贷款，坏账率估计可不低，本来今年可能是“经营贷暴雷元年”，现在的宽松政策，就是给他们宽限期，最高额度翻一番，可以续借，可以借新还旧。
目前市场上已经有抵押经营贷的利率低于3%，这可比房贷利率低多了。
抵押经营贷是严禁进入股市和楼市的，都是合规才能放贷，贷款期限也非常长。后面是否一直是用于经营或者做生意就不好说，银行的投后管理也是非常松的，所以市场上什么领域有赚钱的机会就会流入哪里。
为什么说这才是真正的放水呢？
因为小微企业贷款都是放给小微企业和个人的，真正的普惠，普通人都能贷到利率这么低、额度这么高的贷款，而且只要不乱操作，银行基本是不管你怎么用的。
这样的大利好，金融市场肯定更敏感，反应速度更快，跌跌不休的A股已经开始了快速的反弹。
今年开年后股市暴跌，跌出了很多便宜的筹码，在政策支持和货币宽松的情况下，我个人觉得今年对于证券市场的期待可以高一点。
至于楼市，北京楼市去年跌了15%，还需要一些时间恢复，我看好下半年的反弹，短多长空。
因为人口结构，地产周期的问题，如果房子多，我建议卖掉部分，集中于优质房产，回归居住品质，回归自住的需求。这些我们会在后续的文章详细聊。
所有的经济周期，本质都是债务周期。
而绝大部分国家的终极办法，还是通胀稀释债务。
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