作者：张生
来源：鸣金网
传统银行的危机，比想象中来得更猛烈。
中小银行的日子，越来越不好过了！
一
银行消失，越来越常见！
短短半个月内，5家银行被就地解散。
11月30日，广西融水柳银村镇银行解散，被柳州银行收购。
同一天，内蒙古锡林郭勒盟银村镇银行解散，被内蒙古银行收购。
12月4日，北京大兴华夏村镇银行解散，被华夏银行收购。
12月11日，又有2家银行解散，藁城恒升村镇银行和晋州恒升村镇银行被解散，都被石家庄恒升村镇银行吸收合并。
这些被解散的银行，资产和债务全部由收购银行承继，对存款人和贷款人没有任何影响。
改变的，除了银行门头外，就是原来的行长降为支行行长，大权没了，问题也少了。
不完全统计显示，今年以来，已有16家银行消失，包括8家村行、4家农村互助社、1家农信社和1家农商行，或被解散，或破产消失。
但这还只是开始，国内还有超过1600家村镇银行，潜在的爆雷风险依然不容小觑。
银行解散，只会越来越快！
二
银行出事，向来无小事。
这场全国范围的银行大洗牌，不是从今年开始，而是早在2020年就已经启动了，起初并不仅限于村镇银行，包括地方城商行、农信社在内都经历了至少一轮整顿。
从2020年9月到2022年2月，至少30家地方小银行和农信社被吞并。
随着“银行互联网存款新规”出台，支付宝、微信、京东等互联网平台被禁止上架银行存款产品，等于是断了无数地方小微银行的粮草，尤其是村镇银行的混乱和动荡，遮都遮不住，直接被摆到了台面上。
因为说到底，存款是银行的命根子，这些绝大多数人听都没听过的银行，除了给的存款利息高这一优势外，再难吸引到公众存款。
一边是比四大行高几倍的存款利息，另一边是四大行都放不出去的贷款砸在手里，风控能力更是天差地别，两头受气的小微银行憋出内伤，只是时间问题。
所以，这几年地方中小银行出事的新闻见诸报端，越来越频繁。
有的银行被骗贷，一个人在同一家银行8年骗了1.7亿。
有银行出内鬼也不稀奇，副行长和骗子里应外合，合伙搬空银行金库。
有的银行甚至成了大股东的私人金库，想拿多少就拿多少。
最轰动全国的，就是2022年4月，河南新财富集团老板吕奕东窗事发。其一手控制了河南4家村镇银行突然爆雷，吸收了全国近百万人约300亿存款，最后还能全身而退，被全球通缉后至今还逍遥法外。
只是当初给吕老板开绿灯的一众大佬，包括国开行河南分行原副行长傅小东、广州农商行原董事长王继康、郑州银行副行长乔均安、恒丰银行董事长蔡国华等靠山，相继都被拿下。
可怜的不只是部分存款大户，到现在还没有拿回全部本金。更有国内大批中小微银行受此事牵连，一时之间拉存款都成了老大难。
这资产规模就百十来亿的小银行，出一起幺蛾子，没有当地及时介入的话，可能就得关门大吉了，背后全国数以万计的储户血汗钱，不可能都得指望50万存款保险兜底。
与其等着这些银行爆雷炸伤无数人，不如主动爆破，趁危机的苗头刚露出来时就把雷给排掉。
三
该着急的，不只是村镇银行。
据人行此前发布的统计数据显示，全国村镇银行数量超过1600家，占全国4400家银行业机构总数的40%，是国内最大银行业态。
在这1600多家村行中，高达122家被评为高风险机构，以山东、河南、河北三地数量最多。
但与此同时，包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社在内的271家农合机构风险最高，两者合计占比93%。
其余还有几十家地方城商行，也在危险的边缘反复试探。
毫无疑问，这些银行中的大多数，都可能成为国内银行整合大潮中的牺牲品。
物竞天择，完成使命的小微银行被吸收合并，就是他们最好的结局。
就是银行破产，也不见得是什么坏事。
往日那些高高在上躺赚的传统银行，一个低下头打电话求贷款，银行不改变，改变银行的人多的是。