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广州农商银行行长一职空缺超8个月，近日正式迎来了新接班人。
文 | 青颍
出品 | Tao财经
近期，广州农商银行发布公告称，委任邓晓云为该行行长，同时董事会建议该行股东大会选举邓晓云为该行第三届董事会执行董事。资料显示，邓晓云此前是广州市地方金融监督管理局副局长。
广州农商银行行长一职已经空缺超8个月，随着邓晓云的接棒，正式迎来了新接班人。
今年2月原广州农商行十年老行长易雪飞骤然离任，不仅是老行长离任，近两年该行位居要职的其他高管动荡。此外，其业绩表现并不理想，连续两年净利负增长。
01
净利润连续下降
广州农商银行布公告，截至2023年9月30日止九个月，净利润27.66亿元人民币。截至2023年九月末，集团资本充足率12.75%，核心一级资本充足率9.03%，一级资本充足率10.30%，满足监管要求。
2023年上半年，广州农商行营收94.01亿元，同比下降16.14%；净利润23.89亿元，同比减少19.43%；归母净利润21.03亿元，同比减少16.76%。平均总资产回报率0.38%，上年同期为0.49%；平均权益回报率5.23%，上年同期为6.86%。也就是说，广州农商行第三季度净利润仅为3.77亿元。
截至2023年6月30日，广州农商银行资产总额12638.5亿元，较上年末增加303.96亿元，增幅2.46%。其中贷款及垫款总额较上年末增加212.79亿元，增幅3.08%；负债总额11,745.53亿元，较上年末增加293.48亿元，增幅2.56%，主要由客户存款、已发行的债务证券和同业及其他金融机构存放款项增长拉动。2023年上半年，广州农商银行实现利息净收入85.61亿元，同比下降5.41亿元，利息净收入占营业收入总额的91.06%。其中，利息收入208.12亿元，同比下降9.46亿元，降幅4.35%。利息支出122.51亿元，同比下降4.05亿元，降幅3.20%。
截至2023年6月30日，广州农商银行不良贷款为160.36亿元，上年末为145.97亿元；不良贷款率2.25%，上年末为2.11%；拨备覆盖率158.03%，上年末为156.93%。
实际上，根据近年财报，该行经营业绩面临较大压力。2016年-2019年，广州农商行营收分别为152.03亿、134.87亿、204.03亿及236.57亿元，归母净利润分别为50.26亿、57.09亿、65.26亿、75.20亿元，净利润逐年上升。到了2020年，广州农商行营收212.18亿元，同比减少10.31%；归母净利润50.81亿元，同比减少32.43%。2021年，营收234.81亿元，同比增长10.66%，但净利润同比下降37.51%至31.75亿元。2022年，广州农商行营收225.45亿元，同比下降3.99%，净利润40.38亿元，同比增长6.92%。
02
回A股受阻
三季报延续了2023年中期业绩的下滑趋势。从营收结构看，利息净收入仍是广州农商行主要收入来源。
广州农商行的经营区域主要集中在广州市本地，并在佛山、清远、河源、肇庆以及珠海5 个广东省其他地级市设立了分支机构，在全国多个省份设立了二十余家村镇银行。
在资产规模方面，近年来，广州农商行资产规模保持增长，存贷款规模持续扩大，2023年三季度末总资产12960.34亿元，同比增长4.09%。根据上市中小银行三季报数据，广州农商行资产规模在27家上市中小银行中排名前十，低于北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行、杭州银行、渝农商行、沪农商行等几家中小银行。作为对比，上海农商行三季度的总资产为13684.24亿元，成都银行的总资产为10630.39亿元。
广州农商行的前身是1952年11月成立的广州市第一家农村信用合作社。2009年12月改制后发起设立广州农村商业银行股份有限公司。2017年6月，广州农商行在H股成功上市，也是广州首家上市银行。赴港上市不到2年，广州农商行于2019年3月向证监会递交了《首次公开发行股票（A股）招股说明书》，拟登陆深交所，发行股数不超过15.97亿股。
但后因部分金融资产减值准备计提不充分等问题，被证监会出具警示函。随后撤回A股发行申请。
近几年，随着净利差、净息差持续收窄，银行业绩增速较上年逊色，这也使得银行冲刺IPO的道路更加曲折。