杨女士今年40岁，是一家科技公司的股东及管理人员，收入主要靠公司盈利，不太稳定，去年收入20余万元。杨女士的爱人43岁，失业在家，暂时没有找到工作。他们有两个女儿，一个15岁上中学，一个3岁刚上幼儿园。杨女士家每月生活费及教育费支出约5000元。杨女士家有两套房产，一套大的自住，一套小的闲置，没有房贷。有存款38万元，股票35万元（深度套牢中）。杨女士的公司有股金90万元，但是不能动用。公司给她入了五险一金，没有商业保险，爱人和孩子只有基础社保。杨女士很担心如果公司后期效益不好，如何养家，而且她和爱人的养老费用、两个女儿的教育费用也需要提前考虑了。她想知道按自己的情况，应该如何做好家庭理财。
本期理财师表示，杨女士一个人赚钱养家确实不容易，从家庭财务稳定和未来规划方面，提出了几个建议。
1.合理支配现有的存款。
38万元存款到期后，分批进行管理。其中，18万元继续作为存款，可分期限存，如3万元1年期，5万元2年期，10万3年期，这种存款方式可以尽量减少家庭急需用钱时提前支取的利息损失。而且存款期限尽量与预期的支出相符合，比如孩子上学阶段的费用等。剩余20万元构建基金投资组合，最好是混合基金和债券基金的投资组合，比例控制在1：3，这样可在尽可能降低风险的同时，获取大概率远高于定期存款的收益，投资期限可在5年以上。
2.认真分析手里的股票。
杨女士现有股票仓位较高，仔细分析一下股票基本面和潜在收益，是否值得长期持有，如果值得长期持有，可以慢慢等，等股票上涨后再分阶段卖出。如果拿不准，可以趁着行情低迷时期调整投资结构，卖出股票，建仓混合基金或者债券基金。这些可以作为将来的教育、养老储备金。
3.出租小房子，购买商业保险。
杨女士家的收入来源比较单一，闲置的小房子可以考虑出租获取一定的租金，再把租金收入用来购买保险，为自己、爱人和孩子配备较为齐全的商业保险。杨女士作为家庭的主要经济支柱，要配备足额的健康险、意外险以及定期寿险。爱人和孩子也最好配备健康险和意外险，以规避风险。
4.传媒公司的入股资金虽然不能动用，但是在未来可以转让，这也是杨女士未来的养老金来源之一。
5.杨女士的爱人还应积极寻找就业机会。43岁就退休为时太早，找份工作，无论收入多少，都可帮杨女士减轻养家压力。
