第141篇 公眾號[保险百科全书]
买了保险的1万个人中，有九千人不知道“现金价值”是干嘛的。
来来来，我带你一步一步操作。
首先，找到你的保险合同，翻开前几页，就能看到【现金价值金额表】
然后看到【保单年度】这一栏，是指买了保险后的第几年。
比如我33岁买的这份终身重疾险，这个1就是代表我34岁的时候。
然后再看这个【现金价值】 这一栏
1对应的490，是指我34岁时积累的金额，5对应10020是指我38积累的金额；以此类推，大家都知道怎么看了吧。
这些现金价值的数字，每份合同都不一样；
根据不同产品、不同的年龄、不同性别等等因素，
通过公式计算得出来的
（保单的现金价值=投保人已缴保费-经营成本-保险公司已经承担了的风险保费+剩余保费所生利息）
比如我这份终身重疾险，我80岁的时候现金价值是，21.1万
而我儿子的终身重疾险，（2岁购买）90岁的是24.9万的现金价值
跟着我来算一笔账；
1.我的保险每年缴费7315，缴费30年，满期是7315*30=21.9万
2.在我80岁的时候，现金价值达到最高是21.1万
3.如果我此时退保，我只亏损了（21.9-21.1）八千，就白嫖了47年的（保障）安全感。
当然我是不会退，根据这张表《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》
计算得知·80岁男性患重疾的概率是30岁的54.5倍
·对于男性，80岁得重大疾病的概率是30岁的54.5倍（0.00545 / 0.0001 = 54.5）。
·对于女性，80岁得重大疾病的概率是30岁的23.6倍（0.00472 / 0.0002 = 23.6）。
再看下儿童的（我儿子的）合同，
1.他的现金价值在90岁时达到最高，有24.9万，
2.而他的满期保费也才2930*20=58600 5.8w，
3.如果此时退保，不但白嫖了88年的保障还让保险金翻了四倍。（净赚24.9-5.8=19万）
【重点来了！～～】
即便是保证续保20年的百万医疗险，也是没有现金价值的（目前来说）
现金价值的概念只存在于长期保险，短期保险都没有的，
【现金价值核心概念】
现金价值除了退保能一次性领取外，
还有保单贷款、减额缴清、转换年金、自动垫缴等等功能。
现金价值是属于投保人，也就是交保费哪个人，它是投保人的财产。
买长期保险一定要考虑好保单关系人的设计
例子：
只要是财产，就会矛盾
我有十几个客户，买保险的时候没做好规划，
家庭人员变动（离婚了）要分割保单，最后要打官司了。
所以做保单设计的时候，一定要听一下经纪人的思路的想法