银行存款的利息又又又降低了。从今天开始，包括四大行在内的众多银行都宣布下调协定存款和通知存款的利息。平均的降幅大概在0.3%，降的比较多的。比如说桂林银行下调了0.55%。
你最近有没有这种感觉？就是总是听到银行在降息。前两天刚降了一波，今天又降，那这两波之间的差别到底在哪里呢？前两天下调那波是中小银行下调了中长期定期储蓄的利息？比如说渤海银行把它三年期整存整取的利息从3.25降到了2.95。这样的话你存100万，存三年利息就少了9000块钱。像一年、两年、三年这种定期储蓄大家比较了解。但这次下降的协定存款、通知存款相对来说比较小众。
就拿通知存款来说，如果你想提款的话，你要提前一天或者是七天给银行打声招呼，你就可以提了。所以通知存款它的利息高于活期，但是低于定期。其实从桂林银行的案例中你会看出来，这个利息本来也没多高。但是银行到底为什么非要去降这些存款的利息呢？
银行主要赚钱的方法是赚息差。比如说吸纳的存款给三个点的利息，放这些贷款要五个点，这样中间有这个差额，银行才能赚到钱。可是从21年到现在，咱们的央行为了刺激经济，是持续在降息的。而降息的直接影响就是将贷款端的利息降了下来。比如说房贷降了，经营贷的利息也降了。所以银行的净息差是一路走低的。这个时候银行如果想稳定的赚钱，就只能去压降成本，降低存款端的利息。再加上今年居民储蓄创了新高的，银行不差钱。所以他降起利息来也没有什么后顾之忧。那这个事儿是不是单纯的就是老百姓吃亏，银行得利呢？
从短期看来是这样子的？但是长期不一定。这里大家可以想一下美国银行的现状，在这轮美国银行倒闭潮里边，美国银行的存款和贷款的利息没能够同步调整，是加剧它倒闭的因素之一。在美国很多的长期按揭房贷就是10年20年的一个贷款它的利息居然是固定的。之前是低利率时代，所以这个利息就很低？但是随着美联储的加息。利率水平在抬升，所以新增的存款利息变高了。
对于银行来说它的成本增加了，但是它贷出去的钱却没能带来更高的收益回报。那么这一增一减之间，银行的压力就增加了。所以你看，存贷两端的利息能够同步下降，对于银行控制风险是非常重要的。由此咱们再去看国内的这轮存款降息潮，短期每个人我们都损失了一笔存款的利息钱。不过如果因此能让国内的银行变得更安全，更稳健。想想来说也不算太坏，咬咬牙忍了。
