个人偿还逾期贷款后征信能否马上修复？征信修复恐怕不容易实现。一些人把信用信息修复和征信修复混淆了，对《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》做出了错误解读。信用信息修复是指商业活动中，经营者违反市场监管法律法规被行政处罚后，纠正不当商业行为，接受行政处罚，缴纳罚款后，行政机关不再公开发布其失信名单，不限制其经营活动。但是企业档案中会有因违法被行政处罚的记录。就像一个人经历交通肇事，或者刑事犯罪，这个历史事实是无法改变的。
征信制度主要是金融领域，金融机构对个人信贷行为的受约情况进行记录。银行机构对不良信用记录5年消除的规定存在误解，认为个人在银行的逾期还款记录，或者贷款人逾期还贷记录要记录5年才会消除。如果逾期还款记录要记录5年才会消除。这样做的后果是欠款不还的人的不良信用记录是5年，逾期后还款的不良信用记录也是5年，很多人就不还款了，反正5年后不良信用记录要消失的。
相反观点认为，不良信用记录最长5年，应该是指一个人逾期还款，经过银行诉讼和执行仍然不能还款的，不良信用记录记录5年。而一般情况下，持卡人或者借款人逾期还款后，经过银行催要，或者法院司法执行程序，能够偿还欠款并承担逾期利息的，不良信用记录应当及时更正或者消除。很多银行对持卡人一两次逾期还款不会报送不良信用记录，因为持卡人短期偿还逾期款项后，银行还要向征信机构申请撤销不良信用记录，挺麻烦的一件事。
《征信业管理条例》第16条，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
我国的信用体系建设有3大领域，分别隶属于不同机构管理的情况，人民银行负责金融领域的个人征信管理；司法执行领域的失信被执行人名单由法院管理；国家发改委负责管理企业经营过程中的失信行为。不同领域的信用修复有不同的执行机构，完成的时间周期具体案例有所不同。当然，要想信用修复，首先失信人要有足够的经济能力履行债务。
市场监管机构和税务机构等行政管理机关，对违反市场管理秩序的行为，和偷逃税款的行为依法查处行政处罚后，就会进入严重失信市场主体名单。建筑施工领域严重拖欠工人工资被行政处罚，进入严重失信市场主体名单。如果这些被行政处罚的企业没有被吊销营业执照，在接受了行政处罚，纠正了违法行为，缴纳了罚款，补缴税款后，就不再登记为严重失信市场主体名单。当然，如果被处罚的企业没有能力履行缴纳罚款，补缴税款等行为，严重失信市场主体名单仍然是会记录的。
有网贷经历的人都知道，网贷公司为了提醒借款人按时还款，经常发送一些“恐吓短信”逾期还款，将向征信机构报送不良记录。逾期还款又不是不还，你报送个啥？假如晚还款几天，报送征信机构以后，借款人还了款，还要着急消除不良记录，晚了被投诉举报，甚至起诉侵犯名誉权。很多银行对信用卡持卡人偶尔出现的逾期还款行为，是不报送征信记录的，只要持卡人事后还款，承担了逾期罚息就不存在不良信用的问题。
银行仅仅是对那些多次逾期还款的持卡人，经过提醒催告仍无法偿还透支或借款的人，才向征信机构报送不良信用记录。但是，如果持卡人事后还款后，银行要积极地为持卡人纠正不良信用记录。只有那些彻底无法偿还银行信用卡欠款，或者银行贷款的人，经过司法判决，或者银行多次催要仍无法偿还欠款的人，才会被银行报送征信机构长期记录。但是，这种长期记录个人不良信用记录也只能是5年时间。
现在的情况是很多银行把逾期还款记录（催要后偿还的），和彻底无法偿还借款的记录一样报送不良信用记录5年，这个是不对的，或者说是对法律的误读。法院执行机构在被执行人履行全部义务后，就撤销失信被执行人名单。银行有什么理由把那些逾期还款并承担利息的持卡人，借款人记录5年不良信用记录呢？
失信被执行人名单的纠正是法院执行机构负责的。一般来说，失信被执行人履行完毕生效法律文书确定的义务，向执行的法院提出申请，法院就会撤销被执行人失信名单。这个时间要根据具体承办法官的工作时间而定。也就是说，信用修复实际上是各机构一直在做，只不过过去没有信用修复这种说法。还有就是信用修复的法律意识不强，失信主体提出纠正不良信用记录后，承担报送责任的机构工作不积极。现在国家明确提出了失信行为人在纠正失信行为后，信用修复应当及时跟进，这对于失信人尽快恢复正常信用生活至关重要。
《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》实际上是向社会传统一个信息，信用惩罚是有限度的，一方面失信人及时纠正失信行为，信用就可以修复；另一方面担负信用管理职责的机构要及时根据失信人的还债情况，纠正和修复失信人的不良信用记录。银行等金融机构应当明确，持卡人或者借款人偿还逾期欠款并承担罚息后，及时撤销不良信用记录。信用惩罚仅仅是针对那些无法还款的人，而不是针对所有逾期还款人员。