什么是非法集资
根据2021年5月1日开始施行的《防范和处置非法集资条例》相关解释，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。条例中所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。
非法集资的四个特征：非法性、利诱性、社会性、公开性
直观的说，我们判断一个商业模式是否属于非法集资，可以通过前三个特征来分析。
非法集资所涉及的违法犯罪
在我国《刑法》中， “非法集资”是一个统称，根据非法集资的主观故意、犯罪形式等不同要素设立相应罪名：
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款罪：指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定，集资诈骗罪：指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。
非法集资高发的“重灾区”
非法集资往往假借或曲解国家、区域或行业金融发展政策，虚构 “投资项目”、“理财产品”，编造投资前景，许诺超高收益率欺骗群众，我们常见的非法集资手段有：
虚拟投资类：利用虚拟产品，“电子商铺”、“ 电子百货”投资网络交易平台店铺，以委托经营到期分红转原始股、到期回购等方式进行非法集资；
项目投资类：以高额利息为诱饵，诱骗社会群众投资虚构的投资项目，卷款跑路；
炒作藏品类：将价格低廉的纪念币、纪念钞、收藏品噱头鼓吹为具有收藏价值的收藏品，具备极大升值空间并且承诺回购，诱惑投资者进行投资；
高息理财类：未经国家有关部门批准，投放高息理财产品、提供P2P借贷平台设立资金池，非法吸收公众存款；利用虚拟产品，“电子商铺””电子百货”投资委托经营，到期回购等方式进行非法集资；
投资服务类：以投资建设养老院、提供养老服务、预售养老床位等噱头进行非法集资（养老集资诈骗）；
投资产品类：以虚假养老产品为噱头，一次性交纳产品本金，每月返还利息用于抵扣产品使用费。
非法集资骗局的“套路”
随着时代进步，非法集资骗局也在不断更换身上的“马甲”，甚至还有一定的“套路”：
1.假借P2P之名，吸收资金后进入平台账户形成资金池，或是与其他公司合谋进行资金自融，行非法集资之实。
2.假借私募基金为名，但违反私募基金募资规定，不设投资门槛，不限投资人数，公开宣传销售。
3.开设投资管理公司，宣称有专业操盘手可以代为操作期货、外汇、贵金属等交易，承诺本息安全，欺骗投资人在交易平台上开立账户后交由不法分子代为管理，借此集中投资款进行大额资金操盘或挪作他用。
4.以“移动商城”“自选超市”等名义，承诺消费者在向不法分子控制的账户内充值一定金额钱款后，即免费赠送米油等日常用品甚至所谓的高档营养品，一定期限后返还充值款。
5.设立多家空壳公司，形成所谓的集团公司，营造“高大上”的假象，以资产管理、投资理财等为名非法集资。
6.以提供资产增值服务等名义，设置一定的投资金额标准，吸收投资人成为客户，承诺回报。同时，还鼓励投资人“拉人头”入会投资，根据吸收的会员情况，向投资人支付“人头费”，最终形成金字塔式传销模式。
7.设立有限合伙企业的旗号，宣称投资人投入资金即可成为公司合伙人，与投资人签订《合伙协议》，颇具迷惑性。而事实上，投资人在公司运营过程中并不享有和履行合伙人的权利和义务，仅仅处于普通投资者的地位，根据约定到期赎回本息。不法分子的这种行为仍然是非法集资活动。
8.以经营投资管理、投资咨询等为幌子，以此表明具备相关资质，诱骗投资人放心投资。
养老领域的非法集资
一些机构和企业打着“养老服务”“健康养老”等名义，以“高利息、高回报”为诱饵实施非法集资活动吸收老年人资金，给老年人造成严重财产损失和精神伤害：
1.以提供“养老服务”为名非法集资。一些机构明显超过床位供给能力承诺服务，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”、预交“养老服务费用”等名义，以向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值等形式非法集资。
2.以投资“养老项目”为名非法集资。一些机构或企业打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息、“私募基金”等形式非法集资。
3.以销售“老年产品”为名非法集资。一些企业不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，采取商品回购、寄存代售、消费返利、免费体检、免费旅游、赠送礼品、会议营销、养生讲座、专家义诊等方式欺骗、诱导老年群体，实施非法集资的行为。
4.以宣称“以房养老”为名非法集资。一些企业以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，通过召开推介会、社区宣传等方式，诱使老年人签订“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”并承诺给付高额利息等进行非法集资。
非法集资的个人防范
保护钱袋子，防止被骗中招请牢记“四看三思等一夜”法
四看
◆一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。
◆二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔、保本保息、全款回购、原始股分红、短期回本”等内容。
◆三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。
◆四看参与集资主体，是不是主要面向非专业投资人群、老年人等特定群体。
三思
◆一思自己是否真正了解该产品及市场行情。
◆二思产品是否符合市场规律。
◆三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜
◆遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
（来源：经侦支队供稿）
(审核:胡永萍 责编:林婷玮 编辑:杨岚晶 校对:何敏)
