作者|胜马财经 徐川
编辑|欧阳文
4月29日，北京银行发布2021年年度报告及2022年第一季度报告。
截至2021年末，北京银行资产总额3.06万亿元，同比增长5.48%；营业收入662.75亿元，同比增长3.07%；实现归母净利润222.26亿元，同比增长3.45%。
当晚，北京银行还发布2021年度利润分配预案公告，每10股派送现金股利3.05元人民币(含税)。累计派发现金股利高达64.49亿元。北京银行多年来一直比较重视投资者回报，近3年现金分红比率均超过30%。
01
年报+一季报经营保持稳健
过去的2021年里，全球经济复苏分化，国内经济下行压力逐季显现，商业银行总资产扩张趋缓，但盈利和资产质量有所改善，总体表现较为平稳，作为国内城商行“老大哥”的北京银行，保持了一贯的稳健风格。
在北京银行2021年报中，新上任的董事长对该行去年的工作进行了总结：“2021年，也是北京银行奋发有为、转型发展的关键一年......坚持以数字化转型统领“五大转型”，扎实做好风险防控，存量风险有效出清，发展质量显著改善，实现了“十四五”阶段良好开局。”
2021，北京银行工作亮点不少——截至年末，资产总额达到3.06万亿元，继续保持全国首家资产规模突破3万亿元的城市商业银行这一头衔，实现归母净利润222.26亿元，同比增长3.45%。
同时完成600亿元永续债发行，大幅提升一级资本充足率3.17个百分点。一级资本在全球家大银行排名第62位，入围我国系统重要性银行。
在夯实资产质量方面，北京银行2021年加大了不良资产处置力度，存量风险加速出清，增量风险有效遏制，截至2021年末，不良贷款率 1.44%，同比下降 0.13个百分点，不良指标得到优化。
新董事长霍学文在年报致辞中表示：“北京银行有信心、有能力在复杂经济形势下，持续改善资产质量，保持行稳致远。”
值得一提的是，在2022年一季度，北京银行延续势头，资产总额3.14万亿元，较上年末增长2.65%；实现归母净利润73.53亿元，同比增长6.60%，盈利能力进一步提升。
02
零售转型开启“第二增长曲线”
2021年也是北京银行深化零售转型全面提速的一年。
截至2021年末，北京银行零售资金量（AUM）余额8844.7亿元，增量突破1000亿元，创近三年最高水平。
零售储蓄存款规模4419.4亿元，较年初增长13.4%，增量贡献达84.9%。存款成本较年初下降11BP，活期储蓄占比提升2.3个百分点。
零售贷款规模5853.9亿元，较年初增长15.9%，个人贷款中经营贷和消费贷增量占比达72.1%，同比大幅提升38.2个百分点。
零售客户数突破2500万户，达到2565.8万户，较年初增长207.9万户，实现近三年来最高增速。
年报显示，报告期内，北京银行理财业务顺利完成净值化转型；公募基金保有量、中收同比增幅达109%、137%，标准化产品销量同比增长156%；代销保险规模增长94%，手续费收入增长81%。
2022年一季度，北京银行零售AUM同比增长超过1200亿元，达到9231亿元，代销保险、优质私募基金规模较年初增长16.3%和35%。
03
机构业务“护城河”拓宽
2021年，北京银行通过深入推进对公客户倍增计划，持续优化客户分层分类管理模式，对公有效客户数17.6万户，较年初增长4万户，延续增长势头。
年报显示，该行本外币公司存款规模12467亿元，本外币公司贷款余额9783亿元。大力开拓结算型客户，促进结算资金沉淀，加强银企总部对接营销合作，实现公司客户“增量提质”。
提高政务服务供给能力，上线北京市财政非税电子化系统，北京市首家上线国库集中支付一体化系统，为财政预算单位提供标准化政务服务；北京市首家开通手机银行进行灵活就业人员社保费查询缴费。
加速构建交易银行生态体系，优化企业网银8.0，网银覆盖率持续提升；上线企业手机银行4.0、企业微信银行，升级银企户联、银企慧联，构建出了三位一体的门户渠道生态圈。
投行业务方面，北京银行加快转型步伐，通过券商、租赁、保险等市场化机构开展撮合交易规模218.5亿元，同比增长539%；并购贷款签约数量同比增长55%。
04
普惠金融贷款增量增速创近三年新高
近年来，几乎每家银行都在强调发展小微信贷业务，普惠小微既是政府政策和监管部门推动的结果，也是银行自身经营转型、实现可持续发展的必然选择。
随着政府平台、房地产、大公司融资高速增长期的结束，银行“躺赢”的时代已经过去。发展小微信贷正在由外部驱动转化为内部自主行动。
2021年，北京银行不断强化普惠战略定位，普惠金融贷款余额1261亿元，较年初增长332亿元，同比增速35.7%，增量增速创近三年新高。
普惠型小微企业贷款户数13.8万户，较年初增11.5万户；小微特色支行59家，较2020年增加3家。
截至2021年末，北京银行京津冀协同发展重点项目贷款余额335亿元，“一带一路”重点项目贷款余额221亿元；普惠小微企业信用贷款余额162亿元，办理小微企业延期还本付息4769笔，累计272.7亿元。
北京银行还成立北京地区首家以“绿色”命名的支行。落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务、银行间市场全国首单“碳中和”小微金融债券、全国首单供应链绿色资产支持票据，助力全国首批、北京市首笔公募REITs——“首钢绿能”项目成功募集。
05
加速出清存量风险
银行的工作内容当中，很多时候要和“风险”打交道。
2021年，北京银行聚焦重点领域，强化过程管理提升预控质效。落实重点客户定期监测并就重点业务开展多次排查，全力压降退出大额潜在风险。
通过开展“一行一策”差异化检查与重点领域专项自查，对重点分行实施派驻督导。建立履约监测及风险报告机制，严控不良新增。
报告期内，该行加大不良资产处置力度，结合不良贷款风险特点做好处置方式的排列组合和综合运用，实现最优处置效果。截至2021年末，全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；拨备覆盖率210.22%，拨贷比3.03%。
伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清，北京银行在复杂的经济形势中继续保持了较强的风险抵御能力。
06
64亿大手笔分红彰显“回报”文化
银行业是服务于经济市场的，本质上是金融服务行业，在经营过程中，对于客户的信任和委托，银行用专业的技能和过硬的素质进行较好的服务，某种程度上是一种“回报文化”，2021年，北京银行做到了拿业绩回报股东，用服务回报客户，以公益回报社会。
回报股东方面，4月30日晚间，北京银行同时发布了2021年度利润分配预案公告，以2021年末总股本211.43亿股为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.05元人民币(含税)。
公告称，2021年度该行实现归母净利润214.77亿元，派发现金股利64.49亿元，现金分红比例为30.03%。
回报客户方面，北京银行坚持以“人民至上”为首要准则，完善责任治理体系，2021年，北京银行积极推进民生建设，“校园缴费”累计接入中小学校81家，“智慧医保2.0”覆盖超700万参保客户，工会互助服务卡累计发卡582万张；助力乡村振兴，打造“万院计划”支持乡村旅游发展，合作发行乡村振兴票据4.1亿元。
回报社会方面，在过去的一年，北京银行承担社会责任，参与公益事业，对外捐款和赞助超9800万元，志愿者达2000余人，志愿活动时长超过2700小时。
2021年，北京银行品牌价值达654亿元，一级资本在全球千家大银行位居第62位，被人民银行、银保监会纳入我国系统重要性银行，业绩和品牌都实现了新的提升。
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