个人养老金制度当然不等同于银行存款。
什么是个人养老金？
个人养老金制度是新兴的一种养老制度，按照国家的规定实施个人账户制。
个人养老金必须到领取基本养老金的年龄才能提取。银行存款是随时都可以提取的，只不过会有一定的利息损失。
个人养老金可以享受到税收优惠。当然对于普通老百姓来说是没有多少差别的。目前，我国劳动者中缴纳个人所得税的人数不超过1亿人。而我国就业人数约7.5亿。
个人养老金领取时需要纳税还不确定，至少职业年金和企业年金是需要缴纳个人所得税的。
个人养老金设立资金账户，一般是在具有资质的银行或金融机构指定的银行开具，与个人养老金人社系统账户是唯一绑定的。
个人养老金资金账户中的资金，可以用来购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金的金融产品。可以说个人养老金的资金也可以用来进行存款，但说实话收益低。
如果想实现快速保值增值的话，还是购买高收益的银行理财产品或者公募基金好一些。特别是年轻人，距离养老时间长，风险承受能力大，可以购买股票型基金。
个人养老金的可以购买的金融产品，是经过国家规定筛选的，运作安全（不是保本保息）、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值（银行存款是侧重于短期保值）。
普通老百姓是不是需要参加？
普通老百姓可以根据自己的意愿选择性参加。个人养老金制度没有强制性是完全自愿的，缴纳多少也是个人自由选择，但是每年不超过12,000元。这实际上是为了限制高收入人群过度避税，设定的标准已经是非常低了。
说实话，普通老百姓在日常生活中总也会为自己的养老考虑积攒一部分钱。但是这一部分钱经常和其他生活资金、应急资金混到一起，没有详细的规划。经常会出现被动用的情况，最终到老年以后养老积蓄很低。
看看银行去年以来发行的养老理财产品，业绩比较基准利率普遍在5.8%~8%之间。远远高于我们日常的理财3%~4%的收益，银行存款甚至更低。这仅仅是5年期的养老理财产品，如果是以10年、20年以上的长期理财，业绩比较基准利率自然会更高。
参加个人养老金制度是侧重于长期保值的，个人确实有必要参加。但是必须要转变思想，个人做好长期规划，越早参保，收益才越高。这需要改变人们的金融理财意识，需要慢慢的来了。