点击蓝字关注我们，了解不一样的保险
来自霍格沃茨的小鹿
VX：bxzx0406
Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
我发现，现在的人真是越活越理智。
前几天公布的2021中华遗嘱库白皮书 ，00后、90后立遗嘱人数都大幅增长。
可能是因为互联网发达，大家通过各类信息越来越了解到人性的难以预估性吧，所以更喜欢将财产规划明确。
今天想给大家科普一下家族信托和保险金信托这件事。
梦想还是要有的，万一能实现呢？
家族信托
先说一下家族信托。
家族信托，就是委托人很信任信托公司，将财产权委托给信托公司，让信托公司按照委托人的意愿，为受益人利益/特定目的进行安排管理，帮助委托人实现资产隔离、财富传承、特定目的等意愿。
从操作来说，就是委托人和信托公司签订一份合同，将财产委托给信托公司，合同里表明委托人想法。
合同签订后，这笔财产所有权就属于信托公司，而不属于委托人。
简单说下家族信托的主要功能，也是你们比较关心的有钱人生活。
1.资产隔离
如果你是做生意、开企业的，肯定会有一个顾虑：
“我现在的财务状况很好，但如果未来运营过程中遇到经营风险、发生债务纠纷，资金链断了欠一屁股债，如何将个人账户和公司账户区分开，保障亲人的生活呢？”
这种情况，可以把一笔财产委托给信托公司，并指定受益人。
那么，即使未来委托人遇到债务纠纷，这笔财产也是独立于委托人的，不会用来偿还债务。
如果信托设立发生在婚前，那婚后这笔财产也永远独立于婚姻共同财产。
如果信托受益人指定为子女，这笔财产也可以规避子女因为婚姻纠纷而导致的财产分割。
2.防止财产外落
如果担心自己去世，子女未成年/没能力掌控财产/混不吝的四处挥霍.....导致财产外落，可以通过设立家族信托来解决。
信托公司会按照委托人的意愿，将这笔财产合理安排，分批次给到子女。
比如按时领取固定金额、学业奖励金、婚姻祝福金、生育祝福金、创业支持金、购房购车补贴......等各种费用补贴。
等到子女有能力掌控这笔钱时，再一次性给付。
3.避免财产继承纠纷
经常看新闻或经常看霸总小说的朋友应该都知道，有钱老爹一去世，必定引起财产继承纠纷大战。
根据《信托法》第十五条：
设立信托，这笔财产就可以规避继承纠纷。
emmm...我虽然没什么钱，但这3点真的很难让人不心动！谁都想让自己的财产明确呀！
不过，根据银保监会信托部规定，家族信托门槛为1000万元起，对不起，打扰了...
保险金信托
不是千万富翁就不可以信托？
其实，还有一种方式就是“保险+信托”的模式，也就是保险金信托。
保险金信托就是委托人将人身保险合同利益（理赔金/年金/保险分红等）作为信托财产，一旦发生保险利益给付，保险公司直接将这笔钱给到信托公司，再由信托公司操作，实现与上面小鹿写的家族信托同样功能。
目前国内保险金信托主要有2种形式。
1.委托人先与保险公司签订保险合同，再与信托公司签订信托合同。
将人寿保单受益人变更为信托公司，也就是保险合同的生存年金/身故理赔金赔付给信托公司，再由信托公司按照委托人意愿对这笔资金进行安排管理。
这也是目前使用最多的保险+信托的模式。
但如果委托人本身有债务风险，保单现金价值依然会有被清偿的风险。
2.委托人在缴纳第一期保费后，将人寿保单的投保人、受益人同时变更为信托公司，并向信托公司缴纳剩余保费。
后续，信托公司将会按时缴纳保费，并按照委托人意愿对资金进行安排管理。
PS：目前大部分信托公司规定不低于300万，但无上限。
同时，这种方式可以有效解决委托人的债务风险。
因为投保人变更为信托公司，剩余保费也交到信托公司手里，那不管是保单现金价值，还是剩余未交保费，都不再是委托人个人资产。
即使未来发生债务纠纷，这笔钱也不需要用来偿还债务，债务隔离这样就实现了~
不仅如此，保险金信托还有一个家族信托所不能做到的优势——保险杠杆。
一旦发生合同约定的风险，不管是只交了1年保费，还是已经交了20年保费，保险公司都会赔付合同约定的理赔金。
你有没有想过，如何去分配自己的遗产呢？
不是诅咒，更不是内心黑暗。
我们愿意爱，我们接受希望，但若事与愿违，那只希望自己早已做好安排。
关于保险金信托，如果有其他疑问，或需要提供1V1保险方案的朋友，可加微信（bxzx0406）咨询~
每日更新/全是干货/从不拖更，记得关注我！
求收藏
求点击