居民缴纳社保的时候，都知道社保最低也需要缴满15年，否则是无法领取退休金的。在多缴多得的发放原则上，很多人关心交了最低档15年的人，在60岁退休的时候可以拿到多少养老金。带着这个问题，今天就来了解一下社保的缴纳和发放问题。
一、社保的组成和缴纳
社保其实不只是养老保险一项，而是由养老保险、医疗保险、失业险、生育险、工伤保险组成。其中养老保险的缴纳标准最低是15年，缴纳比例是工资的20%，个人承担8%，单位承担12%。
比如李思的工资是6000元，按照承担比例和工资标准可以计算出，李思每个月需要缴纳1200元的养老保险，企业承担720元，个人承担480元。由单位从职工工资中扣除480元后，加上单位承担的部分一起上交。
医疗保险，医疗保险缴纳标准是个人工资的8%，单位承担6%，个人承担2%；以6000元工资为例，单位需要缴纳360元，个人需要缴纳120元。职工医保有关键的一点是不要断缴，断缴之后将无法使用，个人账户的钱是可以用来刷卡门诊买药使用的。连续缴纳25年医保的，可以终身享受医保待遇。
生育险，其实就是给育龄人员准备的，如果女性流产、怀孕生孩子都是可以用的，还有一些生育津贴和产假的补助。2017年开始，生育险和医疗保险已经在一些试点尝试合并使用了，2019年的时候，已经确定将两者合并使用。
生育险个人不承担，单位承担个人工资的0.08%，如果工资6000元的职工，单位需要缴纳48元每月的生育险。男性职工缴纳生育险，可以为自己没有缴纳生育保险的老婆使用。
工伤保险，全部都是单位承担，工伤保险对各行业进行总体划分，总共划分为三大类。工伤保险的费用也是根据种类不同而不同，一类保险是那些风险比较小的企业，单位职工是按照个人工资的0.5%，以6000元工资为例的话，单位需要承担30元。
二类是那些中等风险的行业，用人单位需要承担1.0%。三类的就是风险比较大的单位，工伤保险每月缴纳2.0%。工伤保险指的是在工作中发生的意外受伤，由于工作环境和受伤害程度，缴纳费用标准的不同，赔付的金额也有所不同。
失业保险，单位按照职工工资的1.5%缴纳，如果工资是6000元，需要每个月缴纳90元。如果单位招收的是农民工，则农民工是不需要承担个人缴费的。
失业金是在失业之后领取的一种保障金，比如说单位经营不善倒闭了，非个人意愿离职的，可以在网上或者是到失业金办事处办理领取手续。首先要领取失业金的人，必须缴费满一年，单位出具裁员书，或者出具非个人意愿离职证明。
二、缴纳40年的保险
养老保险因为缴费基数和年限不同，最终也会导致退休时候领取的退休金不同。养老金缴纳是可以累计的，有些人因为特殊原因导致养老金中断的，都是可以后续缴纳不足15年的。如果工作比较稳定的话，也有可能会缴纳35-40年左右。很多人都觉得反正交够了15年就可以领取养老金了，能省则省也不再缴纳。
其实这种想法是不对的，缴纳15年养老保险的人，和缴纳40年养老保险的人退休时候领取的退休金也是相差很大的。缴纳15年养老保险和缴纳40年养老保险的人，究竟有多大差别，咱们先来计算一下。
养老金领取是按照每个月进行发放的，和我们的工资发放一样。办理退休的时候会按照50岁发放195个月，55岁退休发放170个月的标准，60岁退休的会按照139个月的发放标准。但请放心，这只是按照人的平均寿命科学计算出来的时间，实际上如果人们足够长寿，是可以一直领取到生命的终止。越是年龄大，还会有各种的补贴。
养老金的领取包含了基础养老金和个人账户养老金两个方面。举个例子说明一下，如果说张大妈一生当中缴纳了40年的养老保险，退休的时候当时社会上平均工资假如是6000元，按照缴费标准计算每个月应该缴纳的费用是1200元，个人每个月缴纳480元，40年张大妈的个人账户有230400元。
而在张大妈50岁退休的时候，在职上班的职工工资是6000元，先算出张大妈的个人账户每个月金额是230400/195=1181.54元。基础养老金6000*20%=1200元，1181.54+1200=2381.54元。也就是说40年缴费的张大妈可以领取2381.54元的退休金。
三、缴纳15年能领取多少
同样以张大妈为例，计算一下缴费15年可以领取到多少养老金，张大妈个人账户每个月需要缴费480元*12个月*15年=86400元。退休金应领取86400÷195+6000*20%=443.07元+1200元=1643.07元。
不难看出，缴纳40年的要比缴纳15年的每个月多出来738.47元，如果同样都领取10年的话，前者比后者要多领取88616.4元。我国已经实现了17连涨，相信未来也会有各种的涨幅标准。如果缴费年头多，费用多的话，涨幅也会高一些。
以上数据只是按照其中一种工资标准来计算的，工资标准不同，缴纳的比例也不同，最终发放的时候领取的养老金也不同。具体都是要看退休时候的平均工资来决定。
有一部分人觉得交养老金是吃亏的，还不如把交的养老金钱自己攒着呢。但是首先家庭可能会出现各种问题，不一定能攒得下，即便能攒下也不如交保险划算。
举例说明每月缴纳480元的养老金。如果自己攒着，15年能攒下86400元，按照养老金发放的标准来看，每个月可以领取1643.07元，每年领取养老金19716.8元。也就意味着4.38年就可以将你的存款全部领完。
如果退休之后活十年、二十年甚至五十年的话，是不是会觉得更加划算呢？养老金发放是终身制的，自己存款的话用不了多长时间就会消耗完了，到时候我们的养老生活又该如何呢？
结语
每个人的寿命不相同，年龄越大越需要养老金，如果不幸未能完全领取完毕就去世了。个人账户的资金是可以由儿女代为取出的，死亡之后的丧葬费和抚恤金也都会有。所以整体看来，还是缴纳养老保险，要比自己存钱养老更有益。
看了小编的介绍，你知道缴费15年60岁退休能领多少养老金了吗？你觉得养老保险缴纳15年合适还是40年合适呢？