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存款超过“这个数”,就能和银行谈利息,但有很多人还不知道

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平说财经

2022-01-23 15:46

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当然,拥有100万存款只是具备与银行谈利息的“资格”,如果你有600万存款,情况就大不一样了,现在几乎所有银行都为高净值客户开设了“私人银行”。当你成为了“私人银行”的客户之后,也没有必要再谈利息了,银行会主动给出更高的利息,还可以根据客户的风险偏好,打造更适合客人的多元化资产配置方案,并且配备专门的理财经理。逢节过节的礼物还会源源不断地送出。

当时间进入到2022年1月份,很多企业职工都拿到了年终奖金和工资,而退休老人们也拿到了养老金和春节补贴,大家手里都有了一些闲钱。正在此时,国内的各家银行都拿出了浑身解数来吸收储户的存款。于是,有的银行给储户们准备了粮油以及小礼品,还有的中小银行就干脆提高各期限的存款利率,通过高息来吸引储户资金。

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银行之所以要争夺储户资源,主要还是为了发展业务,赚取存贷利差。假设银行揽储10万,给储户的一年期存款利率是2.1%,每年以付给储户2100元利息。而一年期贷款利率是6%以上,银行可以从贷款人手里拿到6000元,那么银行就可以赚取3900元的利差。这就意味着,银行揽存越多,放贷越快,利润就越高。如果银行吸收不到存款,没有了盈利,最终有可能会面临倒闭。

对于普通人来说,银行揽存主要有三种方式:第一个是,活期存款。现在的银行活期存款利息是0.30%或0.35%,如果你把钱存入银行,能有差不多350元的利息收入。而活期存款被认为是储户非常吃亏的事情,通常储户账上的活期存款最好不要超过5万元。而对于银行来说,最好有大量活期存款的,因为这样银行的存贷利差就更大了,银行赚取的利润就更多了。

第二个是,定期存款。定期存款的门槛只有50元,不同的银行,给出的定期存款的利率也是不一样的。像国有大银行现在一年期的存款利率是2.1%,二年期的存款利率是2.6%,三年期的存款利率是3.25%。

而中小银行的存款利率就会更高一些,一年期的存款利率是2.25%,二年期的存款利率是2.8%,三年期的存款利率是3.55%。储户们如果希望存款安全性更高一些,就可以把钱存在国有大银行,如果想再多拿一些利息,就可以把钱存入中小银行。

第三个是,大额存单。大额存单的门槛要在20万以上,国有大银行的三年期大额存单利率只有3.35%,而股份制和城商行的大额存单是3.55%至3.98%。有些中小银行的大额存单甚至还可以按月付息,这样储户们每月都能拿到一笔存款利息收入。不过这样的话,储户就不能提前支取这笔存款,一旦要提前支付,就会从你的本金中扣除之前支付的利息。这一点储户还是要注意的。

除了以上三种存款方式之外,只要你一次性的存款数量超过100万,就可以与银行谈利息,当然,把100万存在国有大银行里面,肯定是没资格谈利息的,因为国有银行并不缺少客户资源。而是把这100万存到中小银行,那中小银行还是愿意与你谈一下利息的。通常中小银行会为你上浮0.3至0.5%的利率,这就相当于100万存在银行里面,可以多拿3-5000元。如果想谈更高的利率的话,估计银行就很难答应了。

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