最近，我看到好多人都在说不要提前还贷，总结起来的原因，要么房贷是能搞到的最低利率的贷款；要么货币贬值， 20年后每个月2000房贷和当下每个2000是完全不一样的。
只是很多人仍存疑问， 如果货币贬值，你的收入增长没有超过货币贬值速度，且为遏制通货膨胀，利率升高，那是不是还是提前更好呢？
对于商贷而言，个人认为提前还贷很合适，而且我也亲身实践了提前还贷，下面附一张网银下载的结清单来证明本人言行一致，如果公积金贷款利率低，我认为没必要提前还贷的。
- 如果有一次性全款买房的能力，我才不贷款，可没办法当时实力不济，只能贷款上车。我是2015年年底买房，但开发商因自身手续问题在我付完首付后一直没让我去办贷款，直到2016年7月才办贷款，那时房价已涨了数十万，算是运气比较好。
我的商贷利率是4.16%，个人认为不算低，比公积金高多了，而且我是异地买房，用不了公积金，贷款时就做好了提前还款的准备，因此在挑银行时特意找了不要违约金的银行，贷款选择等额本金方式，当时几家银行刚好某行的政策不错，我就果断选择了。
我印象中好像是借款第一年不允许提前还款，后面是可以还的，每次还款要比前一次还款至少多一万，于是我攒点多余的钱就提前还掉。
- 刚开始是通过客户经理还，我把钱存到扣贷款的卡里，告诉客户经理数额，客户经理直接在银行端给扣掉，并做一系列纸质手续。客户经理告诉我抽空去拿，我一直也没空，一直也没拿，全部都是客户经理帮我保存。后来我知道网银端可以自己操作提前还款手续，我就不麻烦客户经理了，自己直接在网银端提前还款。
我刚开始贷款时每月需还5000多，随着自己还款数额增加，每月贷款就逐步降到2000以下，这个数额贷款对我来说没压力，我也会做一些理财，在理财与还款之间找一下平衡。
- 其实我结清贷款日期选在去年的7月，因为马上就执行浮动利率了，个人感觉政策的施行会让大家先尝点甜头，后期不好说。我那时的贷款没多少，正好手里有一笔钱到期，直接就还清了。
还清贷款的时候，我感觉无债一身轻的感觉真好，当自己没有债务，资产是净资产时，踏实自信的感觉挺好的
我们要知道，所谓银行理财利率能高于存款利率的，甚至高于贷款利率的，都是他们在充分考虑风险后给出的。但是这个风险肯定会转嫁给你个人的。也就是说，房贷利率是5%，理财利率是8%，实际上背后他还以15%利率贷给第三方。假如第三方顺利按照约定利息还款没问题，照样给你8%利率。如果第三方违约，承诺你的8%到不了，能给到多少就不好说了。
接下来我来用一个简单的例子来看一下：
1、贷款100万，利率5.39%，360个月，等额本息，每月还款额为5609元。
2、你现在手头有50万，有个8%利率理财或其他项目，你的收益是50万*0.08=4万/年，折到每月为3333元。5609-3333=2276元。每月倒贴2276元补贴进去。但是这个2276可能不固定，如果只有5%的利率，一年收益只有25000元，一个月2083元，5609-2083=3526元。每月贴3526元的利息。
3、假如你提前还贷50万，年限不变，还款额减少，你的月还款额等于是100万-50万=50万，月供直接减半就是2809元。
比较2和3的话，是不是还不如提前还贷合适呢？
4、假如你提前还贷50万，还款额不变，年限缩短，你需要还114个月即可。不到10年。当然如果你是做生意的，就不要提前还款，因为需要很大现金流，去贷款，去拆借，利率都远高于10%，把手上现金提前还贷不合适。除非手上本金已经大于生意所需现金流，其实银行能以15%的利率贷给第三方，基本就是这些做生意的人。
- 如果是普通人，挣了钱除了消费，剩下就是买银行理财，到股市当难免被割，那还不如提前还了呢。
如果站在个人角度，要不要提前还贷的核心，其实是有没有理理财能力和理念。毕竟想提前还贷款的理由有千万条，其中最重要的一条就是钱拿在手里没啥用，还不如把贷款还了，而且还完贷款一身轻松。
- 而对于有投资理念的人来说，那就是暴殄天物，房贷是居民取得利率最低、期限最大的贷款，拿着这些钱去再买房子、买信托或理财等，都是实实在在的资金获利，而大家不敢这么做的原因，无非对投资没有了解，被市场上一些亏损是左右，感觉风险很大，从而不敢做出投资决策。
只要我们能够掌握资产定价的本质，投资就会更简单，比如核心地区的房产永远会涨，茅台等核心资产也会涨，即使大家平时接触的吃穿行，都会随着通货膨胀而价格上涨，所以手握现金流的话，你不投资就是难免会被其他人薅羊毛。
也就是说，提前还款只能证明你懒惰，不想去学习投资，不想面对合理的风险也是人生最大的风险。
- 不过现实情况，提前还贷只是为了还完贷款而减轻压力那就大可不必，因为你没有购置改善房的需求，或再购置一处房产的需求，就要考虑到通货膨胀等更多实际的情况，且按照近10年情况，收入增长往往远不可能会超过货币贬值速度，这时候高负债就是有效抵抗通货膨胀的利器，同时也是资产保值甚至增值的有效途径。