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开头的话
关于百万医疗险这个话题，其实老王在很早之前就已经写过一篇：
扒一扒百万医疗的“前世今生”
但是百万医疗险的具体问题很多，近年来也是一直热度不减，也经常有很多客户问老王关于这类保险的内容，为了更好地给大家说透这个险种，这次就再花点时间，写一个关于百万医疗险的系列文章，整个系列预计三篇，本文是第一篇。
百万医疗险和医疗险什么关系？
百万医疗险，是医疗险中的一种，既然是医疗险，那它的功能就是，当我们发生医疗费用后，以医疗费用报销为目的，也就是说，医疗险是报销型的，花多少，报多少，所得到的保险理赔金额不会超过你实际的医疗花费。
那么，为了更好地便于大家系统的认识百万医疗险，我们可以先看下图医疗险的整体分类。
下面老王来逐一为大家解释一下各种医疗的作用和不同之处：
（1）普通医疗险。其实就是我们平时最常见的医疗险，比如附加在你重疾险合同下面的附加医疗，又比如附加在你万能险产品下面的附加医疗，还有一些不用附加，单独可以买的医疗险等，这里要插一句，因为很多保险公司不单独销售医疗险，都是用来捆绑主险销售，所以有些小伙伴至今还不知道医疗险是可以单独购买的，关于这点不清楚的，可以私下联系老王了解，因为不是此文重点，我们今天就不再多说了。
这些附加的、单独销售的医疗责任和产品，其实都可以纳入普通医疗险的范畴中来，它有两个优点，比如十来岁小孩，一年一百多块钱，三十多岁成年人，一年两三百元。
，免赔金额就是可以用保险理赔的起付金额，比如免赔金额是100元，就表示，如果客户的住院花费在扣除医保报销后，不足100元，保险公司是不予理赔的，能理赔的部分，是超过100元以上的那部分花费，所以，一款医疗险产品，免赔额越低，能理赔的几率就越大。
那么普通医疗险有什么不足呢？
第一，它的报销额度普遍不高，比如一年限额1万，限额2万，都是常见的产品类型；
第二，它的报销范围，也仅限于医疗的住院费用报销，不能报销门诊费用；
第三，对于药品也有很大限制，绝大多数的普通医疗是只能报销社保目录内的用药的，而对于自费药、进口药，是不予报销的；
第四，对于医院，也有很大限制，只能是公立医院的普通病房，也就是这种：
或是这种：
如果想住公立医院特需部或是环境更好的私立医院，那也是无法实现的。
（2）百万医疗险。有些代理人会称之为高端医疗险，其实这种医疗险其实并不是真正的高端医疗险，一会儿老王会告诉大家什么是真正的高端医疗险，而这种医疗险，我更喜欢称之为“次中端医疗险”，也就是说，它连中端医疗险都算不上。
通过上面的医疗险分类的图片，大家可以看到，其实百万医疗险，听着名字很高大上，但是它在医疗险中，也只是一个比较低端的级别，它的好处，
而不足之处呢？也跟普通医疗一样，第一不能报销门诊，值得表扬的是，大多数百万医疗险产品对于相同原因的住院之前的，或是住院之后的门诊、急诊费用，可以报销，这点还是比较实用的，因为有些疾病，术后是需要去门诊进行相关复查、治疗，而不需要再次住院的。
另外，百万医疗险最大的不足，就是免赔额设置的太高，市场上90%的产品均设置了1万元的免赔额，当然，还有一些是5000元的、2万元的，当然，绝大多数情况下，免赔额设计的低的百万医疗，每年保费肯定也会比免赔额设计较高的产品的保费贵一些，另外，刚才也说过了，免赔额就相当于这个使用这个保险的起付线，也就是说，客户住院后，先扣除医保报销的部分，再需要自费的金额超过1万元了，这个保险才能使用。
根据2019年卫生健康事业发展统计公报中关于全国病人医药费用数据的统计，可以看出当年我国的人均住院费用是9848元，而这个数值还没减去医保可以报销的部分，如果算上医保，自己的花费会更少，所以，百万医疗险设置了这么高的起付线，很多人住院是大概率用不到的。
不过，客观上来讲，这也不能说是不足，因为百万医疗险本身就不是解决我们小病问题的，因为生个小病动个小手术，花个三五千块钱的费用，现在我们每个家庭都承担的起，而对于大病重病，那些几万、几十万甚至上百万的大额医疗支出，才是我们最担心的问题，而百万医疗险，解决地也正是这个问题，这才是我们买这种保险的原因所在，而且，正是因为有了高额的免赔额设置，就可以自动过滤掉了很多小额的医疗费用保险，降低了理赔的概率，才得以使得百万医疗险的保费如此便宜，具有很强的性价比。关注更多文章，可添加“老王说道”公众号
（3）中端医疗险、专项医疗险和高端医疗险。首先，中端医疗险通常带有门诊责任，保费比百万医疗险略高，保额跟百万医疗险相似。对于医院的限制，通常也需为国内的公立医院的普通病房。
（四种不同医疗险的额度对比）
但有些中端医疗险产品，也拓展了特需病房，买了这种医疗险的客户，在住院期间如果想住到条件更好的特需病房里，也是可以报销的。
其次，专项医疗险，是针对特定人群或特定医疗需求的保险，比如针对孕妇的孕中险、针对癌症的防癌险和一些针对牙齿的齿科保险等；
最后，高端医疗险，是医疗险里面保费最高，但也是治疗环境最好，就医范围最广的保险，可以全球就医，还可以去私立医院，更有医疗费用直付功能，不用客户前期先垫资，直接有保险公司跟医疗直接结算。
其实高端医疗在国内很多人或许并不清楚，但是在国外却是相当普及，这种医疗险有它自己特定的客户群体，用一定的保费，来撬动的不仅仅是生病之后，住院报销的问题，而是客户对于看病的医院服务、医生技术以及就医环境的一系列高品质要求，花钱买的不仅仅是医疗费用的报销，更是一种舒适的就医体验。
高端医疗就医环境展示：
最后，关于这四种医疗险险种的区别和作用，下图可以完美的诠释。
因为这篇文章主要是讲解百万医疗险的相关内容，所以，关于其他医疗险分类的具体内容，老王在此就不详细展开了。
下篇文章预告
下篇文章，老王将跟大家讲一下，在目前自己所接触的客户当中，关于百万医疗这一话题，被问及最多的五个问题。
（1）买了百万医疗险还用买重疾险吗？
（2）参加了相互宝，水滴筹等互助平台的计划，还用买百万医疗险吗？
（3）手机短信里面的首月1元保险是百万医疗险吗？为什么那么便宜？
（4）有了社保，还用买百万医疗险吗？
（5）买了这种保险， 如果理赔了之后，还可以继续买吗？