这款产品便是叱咤互联网保险好几年的复星联合妈咪宝贝少儿重疾险了，只要是关注过互联网产品的宝爸宝妈们，一定都会有所耳闻，这款产品绝对是互联网保险的网红产品，历时几年，销售持续名列前茅，主打产品性价比，后来其他保险公司的少儿重疾险也逐渐地丰富起来，但是作为不断更新换代的妈咪宝贝，从来不畏惧任何竞争，不断地刷新着我们对于少儿重疾险的认知，如今，新改版的妈咪宝贝又一次映入我们眼帘，那么，这次改版有什么重大改变？同时它与旧版的妈咪宝贝相比，又有什么不同之处呢？今天老王逐一来为大家解答。
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妈咪宝贝（新生版）基本责任
我们先来看看基本责任吧，我们拿0岁男孩，购买50万的基本保额，30年交，保终身版为例进行详细说明：
（1）重大疾病单次赔付，后面可附加二次赔付。也就是这款产品里重疾是只赔一次，即确诊重疾后保险公司赔付50万元，但是老王是不太建议大家只买单次赔付的重疾责任，虽然价格相比多次重疾便宜了一些，但是得到的保障却大打折扣。
好在，如果我们想要买一个多次赔付的重疾险，这款产品也是可以满足的，我们只需要加一点点钱，附加一个重疾二次赔付责任就可以了，按举例中（0岁男孩，50万保额，30年交）计算的话，不附加重疾二次责任每年保费是2010元，而附加了重疾二次责任后，每年保费是 2365元，只比之前多了355元。
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下图就是可选责任——重疾二次赔付。这里需要提醒一点的是，如果投保的重疾二次赔付的话，那么第一次重疾理赔之后，随即后期的需要交纳的所有保费，客户也直接免交了，也就是可以豁免后期的应交保费，由保险公司为我们缴纳。（此处应该有掌声）
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（2）中症赔付比例为50%，两次为限，不分组无间隔。没什么好说的，赔付比例肯定是重疾险产品中的佼佼者。比某些所谓的大公司相比，诚意十足，因为很多所谓的大公司，根本就没重症赔付这个责任，很多病种直接被放在了轻症里面，从而降低了理赔比例，损失的其实还是我们消费者。
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（3）轻症赔付比例为30%，两次为限，不分组无间隔。这个没什么好说的，很多重疾险的标配。
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（4）少儿特定疾病和罕见疾病翻倍赔付。其中20种特定疾病额外赔付100%基本保额，5种罕见疾病额外赔付200%基本保额。
按50万基本保额为例，也就是如果客户确诊的重疾是在少儿特定疾病病种里面，那么就可以获得基本责任的50万理赔款+特定疾病的50万理赔款，即100万。
同理，如果是罕见疾病，那就是基本责任的50万理赔款+罕见疾病的100万理赔款，即150万。
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那么，哪20种疾病属于少儿特定，哪5种属于少儿罕见呢？如下图所示：
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那么我们继续深挖一下，这20种少儿特定疾病会不会只是一个摆设，儿童时期根本就不容易得这种疾病呢？老王查了很多资料，得出的结论是，这些少儿特定疾病，很实用，很高发，下面我们就拿最后一种，脑恶性肿瘤为例吧，大家看下图：
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这是老王在百度百科找到的资料，其他的废话就不多说了，大家可以作以参考。
另外，还有5种罕见疾病，分别是：
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当然，这几种疾病是比较罕见的，但是，它们的赔付额度可以达到基本保额的300%，可谓锦上添花。
另外，我这里需要跟大家重点强调的是，妈咪保贝新生版的少儿特疾，是没有发病年龄限制，也就是说只要保障期内得了特疾，都能双倍赔。如果你买的是终身版的，那就是终身有这个特疾保障责任，而市场上的少儿重疾险里，同类责任的产品中，大多限制在18岁、30岁内，老王认为这也是妈咪保贝在少儿重疾险中能够长期畅销的一个重要原因。
妈咪宝贝（新生版）可选责任
下面再介绍一下这款产品的一些可选的责任：
（5）身故或全残责任，可选赔保费或赔保额。什么意思呢？就是这款产品，你既可以选身故退还已经保费，又可以选身故赔付保额，当然，选择退还已经保费的话，每年所交保费是比选择赔付保额要少一些，但是发生身故得到的赔款会少很多。
我们仍然按举例中（0岁男孩，50万保额，30年交）计算的话，选择身故退还已交保费的话，每年保费是2010元，而选择身故理赔保额后，每年保费是 2685元，比前者每年多交了675元，但是身故后的理赔款，却是50万元，而选择身故退还已交保费的话，即便是30年的总保费，也才6万多元，哪个性价比更高，一目了然。
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（6）恶性肿瘤-重度二次赔付，这个责任是（新生版）增加的一个亮点，对于恶性肿瘤的保障，更加有力，因为所有重疾险的病种里面，恶性肿瘤是理赔率最高的一种重大疾病，几乎占比80%，而且恶性肿瘤的治疗也是一个反复的、持续的过程，一个可以理赔第二次恶性肿瘤的重疾险，可以说是当今重疾险购买时需要考虑的必要因素之一。
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照例，我们再来比较一下保费的区别，我们仍然按举例中（0岁男孩，50万保额，30年交）计算的话，不选择恶性肿瘤二次赔付，每年保费还是2010元，而选择恶性肿瘤二次赔付后，每年保费是 2240元，比前者每年多交了230元，得到的附加责任是第二次恶性肿瘤可以再得到50万元赔付，且无论新发、复发、持续和转移。
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（7）重疾豁免保费责任。这个责任是在我们选择重疾二次赔付责任，或是恶性肿瘤二次赔付责任后，必选的一个责任。也就是在客户得到首次重疾理赔后，后期所剩下的所有保费，均由保险公司代为缴纳。
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（8）可附加一个少儿综合意外险。为什么说它是综合意外险呢，因为它啥都可以保，比如猫爪狗咬，摔伤烫伤，那又为什么说它是少儿意外呢，因为它只保到孩子25岁之前，如果之前没买过意外险，建议附加，以后因意外导致的门急诊、住院费用，除去社保后100%报销，每年上限1万元。
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（8）还可附加一个少儿接种疫苗的意外住院津贴。有点复杂对不对？其实就是一个只保接种疫苗意外事故的保险而已，你可以把它当成一个非常片面的，又针对性特别强的意外险，而且这个意外险不是报销医疗费的，而是只要是由于接种疫苗导致的住院，保险公司则会按住院天数直接给客户赔钱，住多少天赔多少天钱，一天按200元赔，最多赔90天。
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与旧版妈咪保贝相比之不同
为了方便大家进行比较，老王专门制作了一张新旧产品的对比表，大家看到这个图后便会一目了然，我们还继续拿0岁男孩，购买50万的基本保额，30年交，保终身版本来比较：
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（1）重大疾病病种比旧版多了2种，轻症病种比旧版多了11种，赔付次数比旧版多了1次；
（2）将少儿特疾/罕见病由旧版的可选，变成了产品自带责任；
（3）重疾可以附加二次赔付，并增加了可选恶性肿瘤二次赔付；
（4）还可以附加少儿意外医疗和接种意外住院津贴；
当然，大家最关心的还是新版的保费，跟旧版相比有没有增加对吧？在这里老王可以很高兴地告诉大家，如果选择保障终身的话，在产品责任更加优秀与全面之外，保费比之前旧版还便宜了4%，惊不惊喜？意不意外？
图示仍按0岁男孩，50万基本保额计算，其中保30年版为20年缴费，保终身版为30年缴费。
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另外，这款产品还有一个值得一提的地方，那就是忠诚客户权益。也就是说即便客户现在只买了保障30年的定期重疾产品，但是只要买了这款妈咪宝贝，到30年后，保险期满之后的60天内，都可以投保复星联合这家公司的“康乐一生”系列产品，从定期重疾产品直接转变为保终身的重疾产品，而且不需要进行健康告知，并且免等待期！
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另外，再说一下这款产品唯一的一个不足之处，那就是180天的等待期相比其他重疾险90天的等待期来说，有点长了，不过瑕不掩瑜，面对众多的优点来说，这种小瑕疵，没什么大碍。
复星联合，这家公司实力如何？
2017年成立，绝对的一个新公司，注册资金5亿元，注册地广州。
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2020年第4季度综合偿付能力充足率：165.04%，最新风险评级为B。符合保监会的要求，运营情况良好。
这里老王要插一句，很多新手宝爸宝妈，之前没有买过保险，对保险行业不了解，所以在第一次买保险的时候，通常会考虑一些自己听说过名字的大公司，殊不知这些大公司的知名度完全是靠大量的营销费用去砸的，比如一些保险公司仅仅一年的广告费就可以砸进去上亿，甚至上百亿，羊毛出在羊身上，那么这些营销费用肯定是需要在保费上赚回来的，也就是说，一些新手宝爸宝妈，很容易在买保险的时候忽视性价比，还过于重视品牌的知名度，其实是非常不合算的。
另外，还有一些新手宝爸宝妈会担心不知名公司的安全性问题。害怕没听说过的保险公司会跑路？理赔会不顺利？其实这也是我们对保险行业不那么了解的情况之下一个正常的担忧，但是老王可以很负责任地告诉大家，在中国境内设立的保险公司，每家都非常安全，有国家监管部门监督，有《保险法》约束，关于这个问题，老王之前写的这篇文章，可以告诉你真相。——我们手里的保险到底保不保险？
关于儿童重疾险的选择
这个问题没有标准答案，你感觉适合的，就是最好的，不过老王可以把自己给家里两个孩子配置保险的心得分享给大家，而且，我给家里两个孩子都配置了这款妈咪宝贝重疾险，其实给小孩子买重疾险，记住这三点就可以了：
第一，买终身的，因为你买定期的，只保30年，30年之后，孩子自己再去买，会贵很多，整个算下来，钱没省下，反而多花了很多钱，而且等孩子长大后自己去买的时候，产品虽然会不断升级，但是相信我，保费也会让你咋舌，因为医疗成本是逐年攀升的，这是一个不争的事实。
第二，先给自己买，再给孩子买，不要觉得给孩子买份保险就是爱孩子，对于孩子来说，父母是他们最好的保险，只要父母在，即便孩子有什么身体不适，父母一定会竭尽全力去治疗，这点我相信每位父母都能做得到，也只有父母首先有保障，生病了有钱治，孩子才会得到更好的养育和陪伴，你给他们买金山银山，也比不了你给他们的陪伴。
第三，早买，一定要早买，这款产品是孩子出生30天后就可以购买了，因为有些疾病是在婴儿期就会发生的，比如刚才我们说的罕见病之一：婴儿型脊髓性肌萎缩，半数在出生时或出生后的最初几个月即可发病，且几乎均在5个月内发病！
最后，我想说，如果我们在第一时间就给孩子上了一份保险，是不是这份保险从他们很小的时候就会陪伴他们一生，正所谓“保单发黄，想起爹娘”，想一想，多温暖~