2020年12月31日，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对中国境内的所有法人银行房地产贷款集中度进行管理。
具体为，将法人银行分为五档，根据各银行所处的不同档位，对房地产贷款占比和个人住房贷款占比设定上限。其中，前者最高不超过40%，后者最高不超过32.5%。
《通知》自2021年1月1日起实施。
这一文件被认为是“房地产金融审慎管理制度”的一部分，虽然设置的额度比例并不苛刻，且监管层给予了一定的过渡期，但政策的信号意义仍然不可忽视。
常态违规，江苏银行消费金融令人担忧
2020年，为确保不发生系统性风险，金融监管的合规力度持续深化。
据不完全统计，2020年全年，银保监会及各级银保监局共披露3829张罚单，合计罚款金额近16.3亿元，相较于2019年2900多张罚单、8亿多罚金，2020年不仅罚单数量井喷，处罚金额也大幅上涨，百万级、千万级罚单几成常态，甚至出现亿级罚单。
值得一提的是，信贷作为银行传统业务，其资金流向始终是监管关注重点。在2020年，关于银行违规“输血”房地产的罚单“毫不逊色”于往年，在年内13张超千万元级罚单中，8家银行涉及房地产领域。
在城商行当中，2020年共收到罚单398张，罚单金额共计18582.7万元。其中，江苏银行罚单数量最多，达到31张。罚金也是最高，达到1,403.52万元。
2021年3月4日，深圳银保监局行政处罚信息公开，江苏银行深圳分行因非真实转让不良资产被罚30万元。
2018年，江苏银行深圳分行收到300余万罚单时，违法违规案由即是非真实转让不良资产，此外问题还包括非真实转让风险资产及通过重组贷款掩盖资产质量，并被指严重违反审慎经营规则。
法院公告不断，贷款纠纷不停
据了解，江苏省在一周内增加了286条新的法院公告。其中170宗是金融贷款合同纠纷。信用卡争议43条，第73条及其他。信用卡网贷逾期交流群，疑问解答。
尽管江苏银行在2020年前五个月的判决文件数量已接近2019年的总数，但案件的起因主要是信用卡纠纷和金融贷款合同纠纷。
根据目前的听证会数量，到2020年江苏省金融贷款合同纠纷将增加。在这种情况下，银行拖欠贷款的数量将是值得注意的。
根据年报数据，2017-2019年江苏银行拖欠贷款138笔。分别为76亿元，141.61亿元，154.98亿元，同比下降-6.38％，2.05％，9.44％。但是，从金融贷款合同纠纷案件的进展情况来看，江苏银行的拖欠贷款有可能在2020年大幅增加。
配股再融资的博弈
2020年11月，江苏银行公告称，该行近日获得的证监会相关批复显示：核准其向原股东配售不超过34.634亿股，发生转增股本等情形导致总股本发生变化的，可相应调整本次发行数量；本批复自核准发行之日起12个月内有效。
不过，此次公告批复并未显示配股募资金额。
如果配股方案成功完成，那么等于突破了1倍PB的限制。现在政策上要求支持银行补充资本，注册制改革也要求各个板块的融资标准统一，江苏银行当前方案里配股价格预计是低于1倍Pb的。
我们也注意到，这是近年来鲜见的银行再融资方式，也是继上市公司再融资制度部分条款修订后，首家银行推出配股方案。
事实上，尽管此前银行经历过密集配股融资，但之后主要通过增发、优先股、可转债三种方式进行再融资。Wind数据显示，2014年至今，上市银行通过定向增发融资有15单，通过发行优先股融资有35单，通过可转债募资13单。
2020年，12月16日，江苏银行发布公告称，该行配股缴款认配结束，参配股东总数137861户，累计配股32.2508亿股，募集资金总额148.03亿元。
这意味着七年来上市银行首单配股已成功落地。根据有关规定，在完成登记手续后，江苏银行本次配股新增股份将上市流通。
2021年2月19日，江苏银行发布债券上市流通公告。证券简称为21江苏银行CD025，面值100元，发行总额2亿元。
我们不禁想问这是否会成为2021年资本市场的一缕曙光，或者说是江苏银行可转债C位出道？一切还有待观察。（中访网出品）