每天富一点
小伙伴们这周是不是有开盲盒的感觉？
都期待着看银行智能存款，和年终奖理财~
今天银行智能存款就来啦！
我花了不少时间，
费了不少劲对比多家民营银行和能买的渠道。
大家务必认真看哦。
先科普下，智能存款简单理解，
就是固定利率，能随取随存的存款产品。
而且受存款保险条例保护，
在单个银行的个人普通存款享受50万限额以内的本息赔付。
优势在于比普通的定期存款利率高。
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但互联网智能存款被监管一刀切了，
支付宝、京东金融、小米金融、苏宁金融等第三方互联网金融平台，
已经全面下架了这类产品。
原先已经买了的，
不受影响！不受影响！不受影响！
以前推荐的时候，每次都说且买且珍惜。
像这样的保本保息，利息还较高的存款产品，利率在逐渐降低，
天晓得什么时候就买不到了，如能靠档计息的智能存款，早已寻不到踪迹。
现在倒好，完全禁止了商业银行通过第三方互联网金融平台开展存款业务。
原因是央行金融稳定局局长孙天琦说：
第三方互联网金融平台销售银行存款产品，属“无照驾驶”的非法金融活动，应纳入金融监管范围。
原本互联网智能存款的运营模式，
是由民营中小银行提供产品，第三方平台代销提供流量向银行收费用，用户再购买得收益。
你好我好大家好，三方共赢。
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然而慢慢地显现出一些问题。
平台有意突出存款50万内有保险保障，暗示零风险、高收益。
大家疯狂买买买，规模难免不好控制，
再加上能随时支取，银行资金流动性可能存在隐患。
监管不希望出现问题，避免国家又得兜底擦屁股。
之前有过教训，包商银行因为腐败，大股东挪用资金，导致破产。
但50万以下存款的储户没有损失，国家给兜底了。
另外存款借道第三方平台代销，
还跨过了地方银行的红线，突破了属地限制，向全国吸收存款。
咦，碰到了大行的蛋糕？（我瞎说的）
最最关键的问题，是有些平台在玩火。
平台提供存款产品的购买接口，
强势的平台会介入银行的产品和服务，限制我们在其他渠道，
比如手机银行App、网银等查询账户和产品。
只允许在他们平台操作，非常霸道。
所以监管来灭火，规范下也是好事~
就是对我们来说，增加了点麻烦，
想对比哪个利率高得下载手机银行APP，或公众号一家家看……
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现在还有哪些高利率智能存款？
迫不及待的小伙伴赶紧来看！
想入手一定要快，
否则不久利率又会下调，或转眼售罄。
话不多说，立马上图~
大家通过公众号购买的话，
搜索公众号名称的时候要完全一致。
我这次对比了13家银行，大家比较熟知的有，
蓝海银行、众邦银行、富民银行、营口银行、北京中关村银行、亿联银行。
其他的还有自贡银行、新安银行、齐商银行、上海华瑞银行、哈密银行、苏宁银行、华通银行。
可随存随取，按天计息的产品，
只有蓝海银行的零存宝，年化收益率3%。
利率固定，比货币基金高。
7天期利率最高的，新安银行的惠民宝7天3.7%。
1个月利率最高的，自贡银行的自慧存月月红4.25%。
如果预计自己的钱，可存时间较长，建议可留意营口沿海银行。
他家的产品，90天、180天、360天、5年周期都是利率对比里的佼佼者。
特别提一下营口银行的产品，每天售罄后，第二天会更新，但利率可能会下调。
我昨晚看他们5年期的利率还有5.5%，今天就变成5.4%了。
难保一天一个样。
而且要记住，每家银行不要买超过50万。
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最后来敲下黑板！！
重要提醒小伙伴们买智能存款，有两个需要注意的要点。
第一个，不要选择在没到计息周期时提前支取。
之前举过例子，
同样买利率4.3%，按30天支付利息的产品10万，提前支取按活期利率0.35%的产品。 如果持有满一个周期30天，利息为： 100000×4.3%×30÷360=358.33元 如果持有29天就提前转出，利息按活期利率计算： 100000×0.35%×29÷360=28.19元
差1天没到计息周期，利息也天差地别。
第二个，一定要看提前支取的计息规则。
我在蓝海银行APP发现了个产品，
年利率4.7%，按月付息，提前支取按活期利率算。
点进去一看，
会发现它实际上存款期限是5年，只是每月派息而已。
它的提前支取规则是这样的：
提前支取金额需减去已领取的收益金额。
你提前支取的话，就会从本金里减去之前已经给你的利息。
高不成低不就，存5年期还不如选择其他利率更高的。
真的很坑，千万别买。
上面银行产品对比图表，
我已经筛选过，大家可放心~
P.S.
今天美诺转债上市，
中签了的小伙伴心里石头终于落地。
没有破发，表现还行，价格最高到109.9。
海兰转债也将在下周一上市，
但因为其正股表现欠佳，
使得转股价值较低，
有中签的要留意了。
点“在看”，锦鲤附体 ！
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