经济观察网 胡群/文 高端信用卡市场再添新军。继2019年上线银联钻石卡、VISA无限卡两款顶级信用卡后，广发银行再次同时上线两款高端信用卡。
6月9日，广发银行联手万事达卡和Visa分别上线广发万事达尊旅世界黑卡和广发Visa尊旅无限卡。其中，万事达世界黑卡是国内信用卡行业中第一张直接命名为“黑卡”的顶级卡产品，广发万事达尊旅世界黑卡的发行标志着该黑卡在中国正式首发。
万事达卡方面表示，此次双方合作推出该全新高端产品，不仅旨在进一步优化广发银行现有信用卡矩阵，为持卡人打造全新尊荣旅行消费体验；新卡种世界黑卡立足中国辐射亚太地区，也标志着万事达卡在中国的合作与创新战略迈上新台阶。
这两款高端卡核心权益之一是可自由兑换国内外60余家航司的机票。该类产品的出现将改变部分用户体验不佳和信用卡发卡机构航空联名卡积分成本浪费的状况。航空联名卡不仅拥有常规信用卡的功能和权益，而且还附加消费累积航空里程、里程可兑换机票、兑换升舱服务等特色权益，因而成为很多“空中飞人”的首选信用卡，也成为了银行服务高端客群的一个重要抓手。
目前，国内银行发行航空联名卡主要是围绕国内几家主要的航空公司开展合作，如与国航、南航、东航和海航等航司携手推出单一航司的联名卡。然而，不少人很可能遇到过这样的窘境——当攒足了积分又有飞行需求时，所持联名卡的对应航司却没价格、时段合适的航班。
广发信用卡相关人士表示，单一航司联名信用卡的积分兑换里程、兑换升舱服务等权益受航司限制，忽视了那些对航班时段、航班价格以及旅行目的地比较敏感的客群需求。广发尊旅卡则致力于让该类人群在使用信用卡积分兑换航空历程等服务时，获得选择时段、价格、目的地等三大自由。根据调研，渴望三大自由的客群与对航司有极高航司忠诚度的航空卡客群对比，客群规模在10倍以上。
广发银行副行长宗乐新称，“作为广发银行联合万事达卡倾力打造的全新顶级产品，广发万事达尊旅世界黑卡势必将更精准地满足高净值人群的旅行消费需求，也将进一步丰富广发银行的高端产品组合。尤其在目前的经济环境中，消费作为经济有序恢复的核心驱动力亟待各方合力强化，我们也特别期待世界黑卡确实能成为一张拉动消费’登峰至极’的卡片。”
万事达卡中国区总裁常青表示：“广发万事达尊旅世界黑卡是万事达卡在亚太地区的第一张世界黑卡，也是我们与广发银行长期战略合作的一座关键里程碑。我相信，这张为广发银行顶级客户量身定制的‘全新物种’，在全方位地满足高净值人群高端化、个性化和多样化需求的同时，也势必将推动万事达卡的‘无价’体验朝着’极致’的目标再获突破。”
市场认为，近年由于消费金融市场风险上升，银行信用卡中心除了风控手段逐渐趋紧，优化客群结构也是一个重要的手段，所以高端客群也就成了各银行都会争夺的目标。
“面对行业风险暴露严峻形势，本行信用卡早谋划，早落实，主动管控风险，在发卡客群准入、交易监测、额度维护和催收等环节多管齐下，持续提升资产质量。”广发银行2019年年报显示，在信用卡高端市场，针对高净值人群推出广发银联钻石卡、广发Visa无限卡，在高端权益上向教育、健康、养老、衣食住行等领域升级，为客户打造优质金融服务体验。
年报中披露广发银行发展战略，其中零售业务重点发展信用卡、消费信贷和财富管理等业务；举全行之力坚持不懈加强客群建设，突出拓展对公价值客户和个人中高端客户。
近年来，中国高净值人群规模持续扩大。据《2019胡润财富报告》，2019年大中华区拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到198万户。另据凯捷(Capgemini)发布《2019年世界财富报告》显示，在过去7年中亚太地区的高净值人群数量增长了92%，远超全球平均水平（62%）。
另一方面，受疫情影响，消费仍处于低谷。毕马威中国发布2020年第二季度《中国经济观察》报告显示，一季度全国居民人均可支配收入同比为-3.9%，较2019年下降9.7个百分点: 一季度人均消费支出同比增速-12.5%，较2019年下降18个百分点。居民部门收入和支出端均创历史新低。
这已冲击普通信用卡市场，信用卡风险目前处于上升趋势。
中国人民银行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。
与上季度末数据相比，上述两组数据都出现陡升态势，但这与市场预期一致。
《2019年支付体系运行总体情况》显示，2019年末，银行信用卡逾期半年未偿信贷总额742.66 亿元，占信用卡应偿信贷余额的0.98%。
数据来源：中国人民银行 制图：周伟华
截至今年一季度末，逾期半年未偿信贷总额占应偿信贷余额已逼近两年最高额，2018年第三季度信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元，2019年第三季度信用卡逾期半年未偿信贷总额为919.16 亿元，而今年第一季度信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元。
版权声明：以上内容为《经济观察报》社原创作品，版权归《经济观察报》社所有。未经《经济观察报》社授权，严禁转载或镜像，否则将依法追究相关行为主体的法律责任。版权合作请致电：【010-60910566-1260】。
胡群经济观察报部门主任
金融市场研究院主任
主要关注银行、信托、fintech领域市场动态。