自从P2P大规模清退，银行保本理财又发行受限后，结构性存款俨然已成为当前理财市场的新宠。
最近后台也有不少人留言给天眼君，咨询结构性存款相关问题，所以今天我们就来聊一聊，什么是结构性存款，以及到底能不能买结构性存款类产品。
什么是结构性存款？
在回答这个问题前，先贴一段结构性存款的标准定义。
结构性存款，从定义上来看是指在普通存款的基础上，运用金融衍生工具（包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资与利率、汇率、股票价格（股票篮子价格）、商品价格（石油、黄金等）、信用、指数（股价指数、商品价格指数）及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。尽管挂钩的衍生品不尽相同，但其基本结构即为“存款+期权”，对于投资者来说，收益也由两部分组成，一部分是存款所产生的固定收益，另一部分则与标的资产的价格波动挂钩。
上面这段话比较晦涩难懂，大家可以一带而过，现在天眼君再用大白话给大家解释一下。
假如你有1万元放余额宝存一年，按照2.5%的年利率算，会有250元的利息收益。这个时候你如果用其中的50元的利息收入去买“彩票”，即使亏光，你的1万元本金也还有2%的收益，也就是200元，但如果中奖了，你就大赚特赚了。
这个例子里用的“彩票”其实代表的是高风险高收益的产品。例如期权，或者跟汇率、利率、信用、股票、商品等挂钩的金融衍生品。
所以，结构性存款本质就是一个由大部分“低风险低收益”+少部分“高风险高收益”的投资组合。
（招商银行发行的结构性存款PE0014产品，投资期限124天，预期收益率已经达到10.85%。）
结构性存款安全性如何？
理财产品的安全性可以说是大家最关心的问题，毕竟理论收益再高，得真能拿到手里才算赚到，P2P时代大家都吃过这个亏。
简单来说结构性存款主要有以下几点风险：
第一个风险就是收益浮动风险。
结构性存款收益可高可低，这取决于你买“彩票”收益如何。即产品所挂钩的金融衍生品的市场表现，表现好的话，你就获得超额收益，表现不好的话，收益率就有可能低于银行存款利率。
第二个风险是流动性风险。
我们经常接触的余额宝、京东小金库等类货币基金产品，基本上都是当天提款，当天到账，十分灵活。
但结构性存款是有固定期限的理财产品，我们在购买之前必须认真阅读产品期限，因为结构性存款在存续期是无法提前支取的，必须到期才能支取。
需要注意的是，并不是所有的结构性存款都是保本的。
有一类是“部分本金保证型”产品，即最低可以按照90%的比例对本金进行保障。所以投资者在选择结构性存款产品时要注意仔细阅读合同，是否承诺100%保本。
所以投资者不要将结构性存款当成是保本理财的替代，要看到它的风险。
结构性存款的类型有哪些？
如要购买结构性存款，就要看清这类产品在具体类型、收益性、安全性、流动性等方面的特点。
在产品类型上，结构性存款按挂钩的标的，主要包括利率挂钩型结构性存款、汇率挂钩型结构性存款、股票挂钩型结构性存款和商品挂钩型结构性存款等。
在流动性上，结构性存款与普通的银行理财产品类似，设有一定的固定期限，在期限内不可赎回，而且也通常设有5万元或以上的起点购买金额。具体的投资期限根据产品及标的不同变化，大多会在三个月到一年之间。
在购买结构性存款的过程中，投资者不要过分追求高的预期收益率，越高的预期收益率，带来的就是越高的风险。仔细阅读结构性存款的产品条款，在同一银行多种结构性存款中，或在不同银行的结构性存款中，选择适合自己投资风险偏好的产品进行投资。
文章来源：网贷天眼
作者：天眼君
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