有件急事很重要,小宝让我给大家紧急提醒下——
一款还挺不错的养老年金,,明天就要跟我们say goodbye了
养老年金,跟大家科普+强调过很多次,有明确养老储蓄意愿的,一定要早上车早安心~
一方面,越是临近退休了解决,成本就越高。
比如同样是希望60岁开始,每月能领5千块。
30岁开始准备,存20年,每年存2.8万即可。
如果到了40岁才开始准备呢
不考虑10年后买的产品变差这个问题,要是还想60岁开始每月领5千块,每年需要交3.8万才能达到同等效果。
所以面对养老这头,它跟我们越是离得近,要付出的“避让成本”就越高。
另一方面,第四套生命表实施在即。
生命表,说白了就是记录某个年龄段死亡率的死亡表。
它最大的作用是,指导保险公司为产品定价。
比如通过生命表能得知一个人的大致寿命范围,如果是定制养老年金,保司能通过生命表上的数据得知大概要给客户发多少年的钱,从而反推出需要向客户收取的成本和利润。
虽然我们天天都在说环境变差了,预制菜当道了,但从大数据看,预期寿命越来越长。
按照养老业务来看:
男性,79.7岁 → 85岁
女性,83.7岁 → 90.6岁
别小看这五六岁的变化,对于保险公司来说要多发很多钱。
虽然目前还处于征求意见稿阶段,但毫无疑问,快了。
而一旦落地,养老型年金就要全线涨价。
打个比方——
以前存2万/年,存个20年,60岁开始就能每月领5千。
以后呢,可能要存2.2万/年才行…
当然,这还没叠加利率下行对保险预定利率的影响
如果再考虑上这个因素,想要同样的领取金额,保费保守估计要涨到2.5万/年。
像我是近水楼台先得月,很早就看清了这些问题,上车了早年预定利率还是3.5%的产品,光明一生。
如果你问我后不后悔?
我明确告诉你,后悔。
后悔买晚了。
如果早点看清,早点知道港股打新很快凉了,早点知道以后没有那么多年化10%+的投资做,早点知道2021年开始就是阴跌熊市…
2019年预定利率还是4.025%的时候,就该狠狠上车,能少交不少钱
现在产品下架是一个接一个。
一会儿是增额寿,一会儿是养老年金,连刚改邪归正的分红,头部产品也慢慢熬不住了。
我只能苦口婆心地提醒大家,看好了就早上车。
越拖,选择越少,越拖,选择越差。
说回大家慧选,因为之前一直有别的头部产品顶着,比如金满X号,金禧X生等,所以露面的机会不多。
但奈何头部产品都猝死式下架了,导致大家慧选被动上位。
目前在同类产品中,它有个版本是非常强悍的,而且现在很稀缺。
大家慧选C款,20年定期领取版本。
简单来说,到了约定的年龄就开始发钱爆金币,发够20年后,再爆个大金币,一次性发15年的钱。
比如投保的时候设置为55岁开始领,每年领10万+。
领了20年,到75岁,一次性再发15年的钱,150万+,相当于直接发到90岁了。
这就有个好处,不用担心没有长寿基因,领得不够多。
85岁,90岁,看着有压力对吧?
好,一到75岁,就直接给咱提前爆15年的年金
这种领取方式由于提前拿到了收益,所以IRR会比循规蹈矩的产品高。
轻轻松松破3.2%,根据不同的年龄、性别,破3.5%也很常见。
所以说它,既稀缺,又强悍,甚至可以说是市场上的独一份儿~
下架时间就定在本周三,也就是明天
感兴趣的,尤其是家里有四十岁以上父母的,可以重点考虑(收益更高)↓
对了,有的人可能想知道,如果没领够20年就去世了,亏吗?
大家慧选分3个版本,有保证领取20年,也有保证领取15年。
以前面介绍的C款为例,它是保证领取15年。
啥意思?
比如刚领3年就不幸走了,保险公司会一次性把剩下12年的钱赔给受益人。
总之,至少确保能拿到15年的钱。
只是相比领够20年再加额外那15年的祝寿金一次性到账,收益会低一点。
所以,说白了买养老年金,就是在跟保司对赌寿命。
不过私下说,咱有曲线救国的方法,能规避因为走得早导致收益率降低的问题。
保司不乐意我公开,感兴趣的咨询顾问就好,很简单
关于大家慧选,还有另外两个版本。
一个是终身领取版A款,活多久就领多久,保证领取20年。(C款是15年)
另一个是终身领取B款,领取金额比A款还高,但缺点是身故的话,只会保证不赔本,赔给受益人的钱最少。
前者适合想留笔钱给家人的,后者适合自己想多领一点,在世时过得自在点的,尤其适合丁克一族。
具体怎么选,三个版本各有千秋,说不上谁就一定比谁好。
像我这种拖家带口又怕科技大爆发寿命变长的,更喜欢A和C款。
反之像我同事跟猫猫相依为命,早早想好了不婚不育,于是就选了高领取低赔付的那类
最后再提醒一嘴,大家慧选将在3月20号,也就是明天跟我们say goodbye。
以后可能还有类似的会上线,但收益和领取金额大概率就比不上它了。
有需要的,戳下方小程序约顾问聊聊看,挑一个最适合自己的上车↓
ps.大家慧选之后,增额寿中的扛把子,,预计在本月底也会凉凉。
觉得养老年金领取太固定,或者觉得自己储蓄目标还没这么清晰,想存钱,但还没想好就是奔着养老存的话,也可以让顾问用星福家来规划~