插画师：Maxim
元宵刚过不久，今天本来不想聊这么敏感的话题，不讨喜。
但这件事发生在一位我很熟悉的朋友身上，即使写了这么多年公号，见过过无数人性冷暖，听闻后我依旧感触很深。
所以想了很久还是决定写出来。 希望所有读者朋友看完后能都重视起来，引起警戒。
昨晚身处异地的发小打电话给我，说是家里出了事，想找我借点钱。
当时我有些不解。
毕竟外人看来，她老公年薪不菲，一线城市有房有车，孩子健康活泼。妥妥的人生赢家，何故沦落到卑微借钱的地步？
细问才知道，原来年前她老公因为不满公司调岗降薪，选择辞职。本以为凭借这几年的存款，可以顺利度过待业期。
但现实却给了他们当头一棒。
先是理财项目亏掉了一大笔钱，存款差点见底。加上大环境不好，35岁以后工作难找，要么薪资待遇差，要么简历石沉大海。
屋漏偏逢连夜雨，上个月她的母亲还被查出恶性肿瘤，癌细胞已经扩散。病情危急，手术费就要25万，还没算后续的治疗费。
这么大一笔钱，从哪出？
孩子马上读小学，学区房不可能卖，小两口只能先卖车，东拼西凑地借钱。
电话那头，她哭着说： “我妈等着钱救命，有时真想不顾一切卖房，但我老公不同意，说还背着债，孩子以后的路会很难很难......”
说实话，我很能理解她的心情。
人到中年，一头是怀胎十月的孩子，一头是生养自己的父母。光是想想要在两者之间做一个选择，就是撕心裂肺的疼。
但我们也不得不承认，在“老人和小家之间怎么选”这个世界难题上，大多数人应该都会选择后者。
孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切。而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是现有生活是否会受影响。
因为当上有老、下有小时，“救不救”不只是良心问题，还是一个有限资源的可持续分配问题。
毕竟一旦进到医院，哪怕是中等以上的家庭，都难免愁眉苦脸。
更别说绝大多数的普通家庭，不仅要掏空全部财产才有可能换回来一条生命， 甚至还会人财两空。
最后活着的人就要长期负债，承受居无定所，艰难度日的绝望。
所以，更让人悲伤的是： 有些父母生病，为了不拖累子女，甚至会心甘情愿放弃生命。
不久前有一条新闻，安徽六安，一对老夫妻先后患上重病。
老太太是原发性骨髓纤维化，不治疗的话，可能只能再多活5年。
老先生是急性肾脏综合征，极有可能转为尿毒症，治疗费不菲。
一个寒冷的夜晚，老先生找借口支开儿子，给老伴打了个电话。
他只穿一件单薄的羽绒服，只身走进茫茫黑夜。 而接到电话的老伴，连秋衣秋裤都来不及换，趿着棉拖就追了出去。
两人会面后，一起上了一辆出租车，手机全部关机。
车子开到新安大桥，两人下车，互相搀扶着走过清冷的十字路口。
街角的监控，拍下了他们在人世间最后的影像。
冬天的淠河有多冷？
水温接近冰点，水深达5米，一眼望去，仿佛一张密不透风的网， 而就是这张网，成为最后发现两位老人尸体的地方。
他们一辈子辛苦劳碌，给儿子攒钱在市区买房买车，应该是乐观坚强的人。
不敢想，到底是怎样的无奈？
让两位历经人生风雨的老人， 不留任何后路，决绝赴死。
一夜之间失去双亲，悲痛欲绝的儿子后来才知道，原来父亲转到肾内科那天，就曾说过真相： “我不怕死，就怕连累你们。”
哀哀父母，生我劬劳。
孩子需要时，劳作、奔波、奉献所有；当自己成为累赘时，心甘情愿，无声坠落。
同样为人子女，写到这里，我已忍不住鼻头泛酸。
然而每次写这类案例，很多人都会侥幸地认为，我们有完备的医保体系托底，覆盖13亿以上人口，农村有新农合，城镇有职工医保。
可惜很多人不知道，医保报销是有范围的。
今年，财政部一般公共预算支出决算表揭示了一个冷峻的事实：老龄化时代，医保账户将会面临严重失衡。
城镇职工医保账户将在2024年转为净消耗状态
城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态
换言之，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题。
你想吃鲍参肚翅？抱歉，地主家也没有余粮。
更何况，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的。
拿医保报销范围内的药品来说，一共分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。
像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。
所以，只有亲身经历的人才知道，大部分家庭的收入，根本难以承受一场大病带来的经 济损失。
面对现实，当人性被考验时，看似最亲密的家庭关系——丈夫和妻子之间，悲剧往往也难以避免。
不久前还有一则新闻，33岁的女性患上急性心力衰竭和肺水肿，在ICU里仅能维持生命。
短短半个多月，催费单上几乎天天出现她的名字。
9床，欠费26000元
9床，欠费30800元
9床，欠费53000元
那些日子，她是ICU里大家时不时谈起的话题，大家都担心她的家属会选择放弃治疗。
果然没过多久，她的丈夫过来探视时，直接强闯病房，试图拔掉妻子的氧气管。众人上前慌忙把他拦下。
一问才知道，因为妻子病重，家中早已负债累累，父母年事已高，两个儿子正是花钱的年纪，ICU一晚几大千，谁耗得起？
他心灰意冷，不想治了……
被拦下后，男子最终还是签了放弃治疗的同意书。
出院前几天，她全身浮肿，呼吸衰竭，行气管插着管，上着呼吸机。医生说要拔掉管子的时候，她脸上因为看见丈夫而浮现的笑意顿时凝固。
她说不了话，眼里满是疑惑与惊恐。
这是救命的管子，哪能拔掉？管子在一天，她的生命才能维持一天！
病床旁一直沉默的丈夫终于开口：咱回家治，真没法在这里待下去了，亲戚都借遍了。
插管最终还是被拔掉了。
她抓住医生的手慢慢地、无力地松开，眼泪一直在流，那种求生的欲望，令人心碎 。
1个月后，她永远离开了人世，预料中的结局，令人无比唏嘘。
很多时候，无法救命的不是医学瓶颈，而是人心的瓶颈。
近年来，无论是妻子患重病后丈夫不肯倾力治疗，还是孩子患大病后父亲权衡再三选择放弃治疗。
类似的新闻事件，屡见不鲜。
感慨之余，也给我们敲响警钟：人，要学会给自己留后路。
有人可能会提经济独立，靠自己赚钱来应对这些突发风险。
但什么是经济独立？这是一个伪概念。
年薪5万能满足四线城市生活是，年薪500万财务自由也是。
可有多少人能年薪百万呢？
而对于大部分女人来说，自己的经济独立根本无法承受动辄几十甚至上百万大病带来的损失，更不用提全职在家带娃的妈妈们。
命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航。
过去几年见证过太多悲剧，我也常劝身边的人要尽早做好保障，但很多人还是心存侥幸。
今天我再次非常认真地劝大家：
如果你还没有积累足够的财产，或者在房贷等家庭负担下，不能承受上百万的医疗费。
那在此之前，还是有必要占用一点点现金流，先买份保险。
一旦意外砸下来，保险理赔的钱，能够让自己和家人获得较高的经济补偿，保障有充足的医疗费。
万一疾病突至，你不必时刻注意银行卡上的数字；
不必眼睁睁地看着亲人四处求人；不必失去苦苦打拼才拥有的财富；
不必面对年幼的孩子心疼自责；不必让年老生病的父母做金钱与生命的选择题。
即便最后婚姻无力回天，也可以勇敢自信地迈开步伐去迎接崭新的生活。
千言万语，保险所保护的， 是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。
就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设孩子一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。
看到这儿可能有人会问：为什么你知道这么多？
我曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，但很容易看出他们都是在推销说服我。
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没想到真有问题。
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