最近出现了个新词叫“负债者联盟”，是说当前很多年轻人特别是90后，负债累累，不堪生活的重负，从而自发形成的一个群体。
这是一个很奇特的现象，因为在科技还不怎么发达的年代，穷人反而是很少负债的，因为没有人肯向穷人借钱。倒是富人因为生意失败或者嗜赌成性，导致负债。
但是现在事情发生了变化，不管你多穷，似乎都能借到钱，但是有些人却不知不觉中却深陷债务之中，不断被债主压榨，被社会摧残。
负债的年轻人要承受的不仅是经济上的拮据，还有精神上的压抑。
欠债原因五花八门：创业失败、家人重病、深陷杀猪盘、被朋友坑骗…… 但最主要的是超前消费，2019年发布的《中国年轻人负债状况报告》显示，86.6%的年轻人都在使用信贷产品，除去把信贷产品当作支付工具使用的，实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。
除了不规范甚至违法的小额消费贷产品，年轻人最容易接触到的是信用卡，然而你真的了解信用卡吗？在轻松享受超前消费带来的愉悦时，你是否有算清楚后面要付出的代价？还有那些稍不留意就深陷其中的陷阱。
下面就详细讲一讲，使用信用卡过程中要避免的一些坑。
一、飘忽不定的免息期
每家银行的信用卡产品都会有免息期，有50天的，有60天的；但请注意，这都是最长期限；在实际消费过程中记账日至到期还款日（含）为免息还款期。而且根据信用卡章程：
持卡人在免息还款期内全额偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，全部欠款不享受免息还款期，自银行记账日起按发卡机构核给的对应期间的日利率计收利息至清偿日止，发卡机构按月计收复利。
什么意思呢？就是说当你不差钱，能够偿还全部款项时，就有免息期，而当你未能在还款日偿还全部账单时，免息期就神奇的消失了，从刷卡记账日开始计息。
二、隐蔽的高额利息
如果稍有操作不当进而未能享受免息期的话，利息是怎么算呢？
一般是日利息万分之五，年化利率高达18.250%，当然了，有时候银行搞优惠活动，但是下限仍为12.775%。
这是什么概念呢，普通一年期的贷款基准利率只有在4%到5%之间。信用卡利息是普通贷款利息的三倍以上。但是由于是按日计息，常常给人以没多少钱的错觉。
三、没有利息，但有手续费
对于某月消费额度比较大的客户，银行会很贴心的提供账单分期业务，“化解你的债务危机”，而且没有利息，只有手续费。
其实是换汤不换药，所谓的手续费就是按照利息折算出来的，而且分期业务存在一个障眼法。
就是假如你借款10000元，分12期偿还，手续费打五折只需5%，看上去很划算，但实际上你次月就要开始逐期还本金，也就是说10000元你只占用了一个月的时间，而手续费是按全年计算的。5%的手续费折算成年化利率高达10%。这还是在打折扣的情况下。
四、最低还款陷阱
信用卡大都支持最低还款，看上去又是一项有利于穷人的条款，然而也是银行攫取利息的绝佳时机。
最低还款约定看上去一片祥和，既不算逾期，又不算违约，可以暂时缓解资金紧张的局面。然而，免息期却悄悄地消失了，剩余未还的部分也开始继续以高达年化18%的利率开始计算利息，而且按月利滚利。
举个例子：
持卡人的账单日为每月7日，在4月1日刷卡消费2000元，4月2日该笔消费入账，4月7日的账单上会显示“本期应还金额”为2000元，“最低还款额”为100元。若持卡人在到期还款日4月25日只偿还100元，则触发免息期归0的动作，那么5月7日的账单上会显示截至当日需支付的利息，即2000元循环信用本金23天的利息和还款后剩余的1900元本金13天的利息：2000元×0.05%×23天（4月2日-4月24日）+1900元×0.05%×13天（4月25日-5月7日）=23元+12.35元=35.35元。
五、办卡送拉杆箱
办信用卡送礼品，大家已经司空见惯了，而且银行特别喜欢送拉杆箱，几乎没见过送计算器或理财宝典的。因为送拉杆箱，接下来你就可以继续消费买其它东西装里面了，如果送计算器，搞不好你把帐算明白了把卡注销了。套路，全是套路。
之所以花大价钱推销信用卡，就是因为它太容易赚到钱了。现在信用卡五花八门，而且有些被营销成了身份的象征，比如金卡，白金卡，黑金卡，无限卡。不管是平民卡还是富豪卡，都毫无例外的存在年费，从100元每年到38800元每年不等。所以，只要开了卡，就不怕你不刷，反正有年费兜底。
六、提前还款
有些时候，手头偶然变得宽裕，就想着把资金紧张时期办理的分期业务提前结清，可以少付点利息。
然而这一点早被安排的明明白白，提前结清和逾期一样属于违约，要缴纳违约金。
当然，有些分期业务在一开始就全额收取了贷款利息，银行方面不存在利息损失，在这种情况下，银行可以酌情不收取违约金，但是要退还部分利息那是根本不可能的。
总之，自古深情留不住，唯有套路得人心，不要高估自己的自制力也不要考验自己的人性弱点。
苦，不是个好东西，但该吃还得吃。
古话说的好，由简入奢易、由奢入简难。在享受提前消费带来的便利与刺激的同时，最好拿计算器把帐算清楚，透支明天的钱可以，别透支了明天的快乐。