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金石开财经·金融案鉴
■中国经济时报记者姜业庆
10月1日起，居民购房贷款贴息政策在全国正式实施。政策落地以来，建设银行、农业银行、中国银行、工商银行等国有大行迅速响应，以“免申即享”为核心抓手，把财政贴息红利送到购房群众身边。
大行靠前服务各显身手
国庆假期，建设银行广东省分行营业网点并未停歇。在江门某建筑工地务工的莫女士夫妇，节前看中了一套一手住房，却因月供压力迟迟未签合同。建行客户经理主动上门，把政策讲透、把细账算清：贷款69万元，按年化1%贴息、期限5年，预计可节省利息支出近3.5万元。“每个月少还几百元，孩子的生活费就宽裕了。”莫女士说。
假期期间，建行广东省分行共办理贴息贷款金额超5亿元，以金融服务助力新市民安家圆梦。佛山外来务工人员林先生办理首套住房贷款53万元，预计5年节省利息约2.65万元;中山务工人员陈先生办理37万元首套按揭贷款，预计5年节省利息约1.8万元。
建行相关人士介绍，购房者无须单独申请贴息，银行在贷款办理时进行初步判断，告知贴息比例、期限、额度等要素，贷款审批通过后，自动在每期应还款金额中扣除贴息金额。这一“免申即享”模式，让政策红利“无感”直达。
记者从中国银行了解到，该行多地分支机构主动走进热门楼盘、房产签约中心，搭建“一站式”服务展台，一对一为看房市民逐项测算贴息标准与省息总额。
农业银行则紧盯财政贴息政策窗口期，围绕进城务工、返乡置业等刚需客户，现场讲政策、办业务。在广州工作多年的陈女士选购了一套92平方米两居室，向农行申请80万元住房贷款，享受贴息后，预计节省利息约4万元。“在广州打拼这么多年，终于拥有自己的小家，肩上的担子轻了不少。”陈女士说。在河北邯郸魏县，常年在南方务工的陈先生国庆回乡置业，申请50万元住房贷款，农行邯郸分行开辟返乡置业绿色通道，助其节省利息约2.5万元。
工商银行在9月30日即通过官网、官微发布落实公告，明确对符合条件的个人住房贷款实行“免申即享”——签合同时同步授权，按月收息自动扣减贴息金额，并通过手机短信等方式告知。假期前三天，工行广东分行受理贴息贷款超百户、金额超亿元。
刚需群体成为受益者
从四大行了解的情况来看，新市民、青年人和城镇工薪家庭等刚需群体，成为这个假期真实的受益者，长期犹豫观望的新市民、外出务工及返乡置业人群，以及新婚安家者、寻求养老保障者，都是重要受益人群，其中既有刚需也有改善型需求。
在中国银行宁波分行，长年打拼的“新宁波人”彭女士办理42万元房贷，按年化1%标准享受财政贴息，首期预计减少利息约350元，5年累计可节省约2万元。“每个月少还300多元，买菜、给孩子添置东西很实在。”彭女士说。在江苏，多次看房却犹豫不决的张先生，听完客户经理算账后迅速敲定：贷款100万元、10年期，贴息后第一年每月少还约800元，5年省下近4万元。中行还提示，办理个人住房贷款贴息业务不收取任何服务费，不委托任何第三方代办。
工行方面，杭州新市民吴女士48万元贷款5年省息约1.6万元，“95后”方先生15万元贷款首月利息减少约130元;来成都10多年的刘先生贷款80万元买房，每月贴息近670元，预计5年节省约4万元。
根据中金公司地产组的测算，贴息政策每年能支持约1.8万亿元贷款，占新发放贷款的30%—40%，每年减少居民利息支出约182亿元。业内人士表示，根据2026年前9个月按揭业务情况进行的内部测算，符合贴息条件的客户数量占新按揭客户数的比重在三成左右，符合贴息的商贷金额占商贷的比重在10%左右。新政发布后，该行联系符合条件的在途客户，并梳理、对接合作楼盘面积及价格情况，在二手房渠道也将加大营销力度。
从“人找政策”到“政策找人”，四大行以“免申即享”打通了惠民政策落地的“最后一公里”。各家银行均表示，将持续加大购房贴息政策宣传力度，优化业务办理流程和服务体验，推动贴息红利惠及更多刚需家庭，以高质量金融服务助力居民安居乐业。
总 监 制丨杨玉洋车海刚
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