来源：中国检察官
月收入三千，贷款买下34万元的新车，提车当天便降价转手卖出——反常操作的背后不是“消费冲动”，而是一条多人精心编织的骗贷链条。这伙人里，有出钱的“金主”，有对接门店的“中介”，有冒名接听回访的“演员”……多人合伙骗取车贷，严重扰乱金融信贷秩序。
近日，上海市浦东新区检察院以涉嫌贷款诈骗罪对聂某甲等6人依法提起公诉，精准惩治金融违法犯罪、全力追赃挽损，守护金融安全。
借款人拒不还贷
异常交易引警惕
图片源于网络
2024年初，位于上海浦东的某金融机构发现，曾在该机构办理汽车零售抵押贷款的聂某甲自放款成功后，从未按期还款，该机构多次向其发送催收短信并拨打催收电话，聂某甲却称：“我从没买过车，贷款也不是我办的！”
于是，工作人员查询了聂某甲此前申请贷款时抵押的车辆信息，发现该车辆竟然在提车当天就已被转卖。根据行业风险研判，该机构怀疑，聂某甲可能被他人冒用身份骗取贷款。
2024年3月，该金融机构向公安机关报案。经查，聂某甲不仅不无辜，反而主动与其他5名犯罪嫌疑人合谋骗贷。6人后相继落网。
手头紧，急用钱
引来骗贷“智囊团”
此前，聂某甲因故需要一笔资金，却由于没有还款能力无法通过正常渠道向银行贷款，于是通过朋友聂某乙结识了李某、刘某、胡某、张某等“贷款黄牛”，帮自己出主意。李某等人均从事汽车销售、维修等行业，几人一拍即合，决定以聂某甲名义办理购车贷款骗取资金，并自作聪明地叮嘱聂某甲：“等贷款下来了，你只要按时还一两期就不用管了，顶多算民事纠纷。”
图片由AI生成
胡某对接汽车销售门店，冒充聂某甲身份，向销售人员了解一款价值34万余元的新能源汽车的首付、贷款等情况，并与李某合伙虚报了聂某甲的职业及收入信息——鞋业公司老板、月收入1万余元，向某金融机构申请贷款。而事实上，聂某甲平时靠打零工谋生，月收入3000余元，家庭经济拮据。在金融机构电话回访聂某甲核实相关信息时，胡某则代为接听。
“金主”张某出资12.5万元支付了汽车首付款，金融机构放款后，李某、刘某等人前往门店成功提车，当天即以31万元将汽车转卖，由张某收取赃款。随后，张某在扣除12.5万元首付款后，与聂某甲等5人共同瓜分了剩余钱款。
6人构成共同犯罪
检察督促退赃退赔
图片由AI生成
案件移送浦东新区检察院后，承办检察官详细审查聂某甲等人在作案过程中的身份、地位、作用。
检察官介绍，聂某甲不同于一般被利用以个人名义贷款、仅收取好处费的“背债人”，而是在并无购车需求也无还款意愿、能力的情况下，明知李某等“贷款黄牛”的计划涉嫌违法犯罪，仍主动配合，并在分赃时获利最多。在具体分工上，聂某甲是实际购车人和贷款申请人，李某等5人则承担对接汽车销售门店、金融机构，出资、买卖车辆等具体任务，起到重要的联络作用。因此，6人构成共同犯罪，不区分主从犯。此类贷款诈骗行为不仅会造成金融机构资金损失，增加不良资产风险，更会扰乱正常信贷秩序，危害金融安全与市场稳定。
针对李某等人事前计划“只需少量还款即可转化为民事纠纷”的错误认知，检察官释法纠正：“这是对法律的严重曲解。该案6名犯罪嫌疑人具有非法占有目的，并且存在虚构事实、隐瞒真相的行为，即便短暂偿还少量贷款，也只是掩盖诈骗事实、规避侦查的伪装，完全符合贷款诈骗罪的构成要件，难逃刑事追责。”
经审计，聂某甲获利9万元，聂某乙、李某、刘某、胡某、张某5人从中获利5000元至1.66万元不等。检察官将释法说理、追赃挽损贯穿办案始终，督促犯罪嫌疑人积极向被害金融机构退赃退赔。目前，聂某甲已退赔4.5万元，剩余钱款与被害金融机构达成分期退赔协议，聂某乙等5人超额退赔，均取得被害金融机构谅解。
2026年8月18日，浦东新区检察院以涉嫌贷款诈骗罪对聂某甲等6人提起公诉。
检察官提醒
金融消费者要珍惜个人信用，坚守法律底线，切勿主动参与或被“贷款黄牛”利用实施骗贷；金融机构也要举一反三，进一步强化贷前、贷中、贷后多环节风险防控，严格审核借款人身份信息、收入证明、还款能力，强化电话回访、面签核实等环节，对放款后车辆短期内过户、转卖等异常动态保持高度警惕，及时切断骗贷通道。检察机关将高质效办好各类骗贷犯罪，精准追责、罚当其罪，维护金融管理秩序。
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