你刷短的时候有没有刷到过，好多年轻人说自己已经停交养老金了？二十四岁的探戈老师，二十二岁的博主，两个正当壮年的年轻人，谁也没觉得自己能沾得上“国家级难题”的边，可他俩偏偏现在全球都在为养老发愁，不是谁家独有的难题。巴黎街头因为政府改养老金方案闹得不可开交，美国养老金欠债已经是天文数字，天天喊着要破产。咱们国家和别人不一样的地方，是人口体量太大了。再过十来年，国内六十岁以上的老人就要摸到四亿，这个数字比美国加拿大加起来的总人口还多，这些人到退休年纪都要领养老金。
都停交了养老金。这件事可不是个例，现在主动停交养老金的年轻人越来越多，背后牵出来的，是咱们整个养老体系都要咱们国家的社保养老网是全世界规模最大的，光基础国家养老金就覆盖了十来亿人，差不多八成国人都被这张网兜着。整个体系拆解开就是三根支柱撑着。最粗的那根就是国家管的基本养老，覆盖了十亿多人，有正经单位的按规定必须交，没固定工作的交不交自己说了算，最核心的部分就是城镇职工养老。
面对的大考验
第二个是企业办的补充养老，相当于国外的401k，老板愿意给员工办就有，全凭自愿。目前也就覆盖三千多万人，累计攒下了三万多亿的规模。第三个是才推出没几年的个人养老金，和美国的个人退休账户模式差不多，账户享受免税，买什么投资产品自己选。现在报名开通的有六千万人，真正往里面存过钱的连三分之一都不到，总规模才两百多亿。
这三根柱子现在都有点顶不住压力。早几年就有专业报告算过账，基本养老里的城镇职工板块，到本世纪三十年代中期结余就要见底。报告里的走势看得人揪心，养老金余额爬到最高点之后，直接掉头往下走，下滑速度还越来越快。
病根说穿了就两个字，人口。上世纪七十年代末咱们推行独生子女政策，当时成功把出生率砍了一多半，完成了控制人口过快增长的目标。但也慢慢形成了现在很普遍的“四二一”家庭结构，四个老人，一对夫妻，养一个孩子。
现在生育政策放开了，形势却彻底反转了。当年的独生子女长大成家，好多人要扛着养四个甚至六个老人的担子，换谁站在这个位置都喘不过气。国家也知道当年的缺口要补，放开了二胎三胎，还出台各种生育补贴，可没起到太大作用，出生率该降还是降，人口已经连续两年负增长。
能交养老金的年轻人整体盘子跟着总人口缩水，可每年新增退休领钱的人却在涨。往后十来年，每年都有将近两千万人达到退休年龄。一边是领钱的人越来越多，一边是交钱的人越来越少，缺口自然越来越明显。
好多本来该交钱的年轻人，主动选择停缴，就像开头那两位。要么是真的交不起，要么是对未来的收入没底，干脆不想交。灵活就业群体里，一大半都不到四十岁，七成的人每个月收入还不到七八千块。这点钱付完房租水电吃饭，基本就见底了，哪还有余钱交养老金。
别以为有份全职工作就稳了，不少企业也在这件事上打擦边球。之前有一份覆盖六千家中国企业的调查显示，真正给员工足额交齐社保养老金的企业，还不到三成。这又让养老金池子少了一大块收入。
这种情况下国家才推出延迟退休政策，最多把退休年龄往后推五年。咱们国家从一穷二白长成全球第二大经济体，退休年龄几十年没调整过，本来就不符合现在的国情。就算这回往后调整了退休年龄，和欧美日本比还是更低，这些发达国家的退休年龄本来就比咱们高。
可延迟退休的政策出来，还是让好多人心里不舒服。更关键的是，延迟退休到底能不能给养老金池子缓解压力，能不能挡住人口老龄化带来的连锁反应，没人能拍胸脯打保票。说白了这一步只是把问题往后推了几年，真要彻底解决问题，这套养老体系早晚得动一次大手术。
现在好多年轻人就像那个停缴养老金的探戈老师，每天忙着教课练舞讨生活，哪有闲心想三四十年后的养老生活，甚至根本不敢想。停缴养老金省下了眼前要花的钱，可这笔欠下来的账，未来总得有人接盘。真到那时候，这个盘子还接得住吗？
参考资料：第一财经 中国灵活就业者养老现状调查