越来越多电信网络诈骗分子盯上黄金珠宝“价值高、变现快、易携带”的特性，大量借助门店交易洗白诈骗赃款。

上游新闻记者8月16日获悉，中国人民银行重庆市分行发布贵金属和宝石行业反洗钱操作指南，给全市黄金、珠宝经营商家划出清晰风控红线，手把手教从业者识别可疑购金客户，特别要识别四类异常交易。

四类反常购金行为要警惕

指南用重庆人烫火锅讲究“看火、辨料、守锅”的方法，梳理出门店经营里四类极具洗钱风险的交易行为，商家日常接待时只要发现对应情况，就要提高警惕、留存完整交易证据。

第一种：客户进店“只点菜，不问价”。顾客进店不看款式、不问价格、不还价，直奔大克重金条或金饰，快速成交、迅速离场。消费过程像在“完成任务”，对商品本身毫无兴趣，什么都不问，甩钱就走。

第二种：消费能力明显对不上。顾客年龄明显偏大（七八十岁）或偏小（学生模样），出手金额或购金数量远超出正常消费能力、消费需求和身份特征，与正常购买力明显不符。比如普通上班族，一次性突然拿出几十万元购置金条，都要主动核实相关情况。

第三种：交易边买边请示。客户选品、付款期间不停接打电话、收发消息，不断向另一端人员汇报店内情况，疑似听从他人远程指令操作，属于典型被他人遥控的可疑交易，需完整留存现场监控记录。

第四种：人不到、钱不明、货代取。本人不到店，委托跑腿、闪送或者其他人代为取货，身份证与取货人无法对应，代取人甚至不清楚购买了什么货品。交易使用他人账户付款、或配合他人代为支付，收款流程异常。来源不明的资金，千万莫接，就像吃火锅，还是到店现场烫起吃才香！

交易资料留存不少于10年

指南明确硬性经营规范，把客户身份核验、交易资料留存、可疑线索上报等列为门店必须落实的法定责任。

注意身份核实。

在客户身份核查方面，只要单笔或者当日累计现金交易达到10万元，或是门店有合理理由怀疑交易牵扯洗钱、恐怖融资，又或是现有客户身份信息存在疑点，商家应在交易开始前后完成客户尽职调查，识别并核实客户姓名，核对客户有效身份证件、联系电话、有效身份证件类型、证件号码等关键信息。

所有达到尽职调查标准的客户身份资料、交易数据、业务凭证、账簿记录、交易合同等资料需统一归档保管，留存年限不得少于10年，以备随时核查、溯源取证。

注意可疑交易。

日常经营中，务必敏锐甄别四类高风险异常交易行为。可疑交易无金额门槛，大额现金交易有明确时限要求。不管成交金额高低，只要察觉不对劲，发现可疑行为等，要第一时间整理人员信息、交易详情，及时向人行重庆市分行及辖区分支机构报送可疑交易报告，同步向公安机关提供线索，主动履行法定报告业务。同时留存监控录像、聊天记录、付款凭证、快递单据等证据。凡单笔或当日累计现金交易达到10万元及等值外币的业务，要在交易发生之日起5个工作日内向中国人民银行重庆市分行报送大额交易报告。

主动向消费者做好风险提醒

指南还要求常态化开展内部反洗钱和反诈培训，学习《中华人民共和国反洗钱法》《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等相关法规，让从业人员熟练掌握常见电诈及洗钱的风险识别技巧、交易处置流程等。

同时，提醒商家要主动向客户开展风险提示，告知大额购金、陌生人代付等存在的风险，从源头防范违法交易。

行政责任：

根据《中华人民共和国反洗钱法》相关规定，特定非金融机构违反反洗钱相关规定的，由有关特定非金融机构主管部门责令限期改正；情节较重的，给予警告或者处五万元以下罚款；情节严重或者逾期未改正的，处五万元以上五十万元以下罚款；对有关负责人，可以给予警告或者处五万元以下罚款。

刑事责任：

根据《中华人民共和国刑法》相关条款，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方式掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

个人犯洗钱罪的，没收实施犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯洗钱罪的，除对单位判处罚金外，还对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款规定处罚。

上游新闻记者 陈瑜