你可能把什么时候申请社安金这件事想得很仔细了。但你有没有认真想过另一个问题：要不要还在工作的时候就申请？这个决定其实很值得花点时间琢磨。
一边工作一边领福利，这件事有好的一面，但也可能带来麻烦。下面是两个优势和两个劣势，在你做出决定之前，可以对照着看一看。
同时工作和领取社安金，主要能在两个方向上帮到你。第一个方向关系到你未来的支票金额。如果你现在的工资比过去那些年高，那么多工作一天，就有可能拉高你的福利记录。社保局每年会自动复查你的收入历史，一旦你职业生涯里收入最高的35个年份发生变化，你的福利金就有机会上调，而且这个增长是在年度生活成本调整之外的额外提升。
第二个方向是眼前的生活。一边领社安金一边拿工资，你每个月的总收入会变得更好看，生活质量或许能比单靠其中任何一项收入都高一些。当然，这也只是一种可能性，事情并不总是按这个剧本走。
并不是每个人都会碰到下面这些麻烦，但如果你觉得自己可能绕不开，那么在申请福利这件事上按兵不动，也许是更稳妥的选择。
第一个麻烦和一种叫做“收入测试”的规则有关。如果你还没到完全退休年龄，从工作中挣得太多，就可能导致你的一部分社安金被暂时扣下。在某些情况下，这甚至会让你连续好几个月领不到一分钱。好消息是，这个损失只是暂时的。一旦你到达完全退休年龄，那些因为收入测试而被扣掉的钱，会以永久上调福利金的方式回到你手上。
第二个麻烦是税的问题。你的工作收入会被计入综合收入，而政府正是用这个数字来判定你的社安金到底要交多少税。上限可能高达85%的福利金被纳入应税范畴。如果你挣得太多，等到报税的时候，你可能需要把一部分福利金再还给政府。
如果这其中的任何一点让你感到不安，那不妨等到准备离开岗位的时候再申请社安金。这么做能帮你避开收入测试，同时在眼下这个阶段把税务保持在一个相对好控制的水平上。