近期看到经济学家马光远出来说，不建议大家提前还款房贷，房贷其实是你占了银行的便宜的！
对于这句话，其实有正面的说法，也有反面的说法，毕竟不同的维度是考虑到不同的“收益”！
一个月除了工资收入，没有别的需要你资金撬动的额外收入的人群来说，也就是我们绝大部分的普通老百姓，这个说法是完全不成立的，毕竟每个月面对的房贷利息，现在最便宜的都要去到3%~3.25%之间的，对于这群人来说，提前还款房贷是最好的理财产品！
有其他投资，收益是远高于房贷的那个3%的利息情况下，确实是占了银行的便宜，毕竟你口袋里面的钱作为流动资金，能够在别的领域投资，获取更多的收益。
所以两边都没有错，只不过是站到的维度不一样！
1、其实我更建议普通人是提前还款房贷的
很多人不知道，你打开房贷app上面看一下，你还款了5年的房贷，本金仅占比非常非常的少，如前面的5年时间，每个月偿还5000元的房贷情况下，其实本金占比也就是2000元左右，绝大部分就是房贷利息能达到3000人，然后逐月的减少。
换句话来说，前面供的5年10年，其实所偿还的绝大部分就是利息，不要觉得我在吹牛，这就是事实！
贷款100万年化3%也就是第1年时间基本上偿还的房贷利息就是3万元了，100万现在每个月的月供才4216元而，折算下来，每个月偿还的本金，有多少，懂的都懂。
普通人可以这样选择提前还款还贷，存款好一年的钱，在存钱的过程中，我们可以放在某宝里面，年化收益也有1.1%左右的，每个月发工资放在那里，到年底了，就可以提前还款一笔，这样既能挣到某宝的1.1%也能每年提前还款一次。
提前还款房贷是有两种形式，一种就是还款金额不变，缩短还款年限，另外一种就是还款金额减少，两种方法都好，完全是根据自身的需求来选择！
我自己是做点小生意的，基本上是不用抵扣太多的个人所得税，我就是选择缩短还款年限的，因为这样说，偿还的利息大幅度的减少，以及对于生活是比较有盼头的，我从30年的房贷缩短成现在还有7年时间就可以全部提前还款完了。
这是我今年继续的提前还款本金，这个时间可能缩短到三年，甚至是更短，这就是我还款的一个计划！
2、我也是最近这三年时间才提前还款
从2023年开始我才提前还款的，原因很简单，在2023年之前，我是做一点小生意，能够赚到钱的，并且也是确实是需要资金去周转，拿货那些。
2023年之后，我那个已经倒闭了，所所以我就不需要资金去周转，这笔钱能提前还款房贷的就提前还款房贷，我现在的工作，也就是“打工”，每个月的收入其实都会拿部分钱放在那里，作为年底提前还款房贷的一部分！
时间倒退到2023年之前，我是绝对不会提前还款房贷的，即便那时候房贷利息比现在高多了，但是我那笔资金年化收益能达到22%~25%之间的，因为我扣除银行房贷的百分之5这方面的利息，我的盈利空间还有18%所以那时候就没有考虑过提前还款房贷这方面的问题所在。
3、我身边一个真实的哥们
这个哥们他就不考虑提前还款房贷，因为他在投资市场一直是有一个相对不错的盈利！
2020年股票市场盈利20%，2021年亏了18%，2022年盈利12%，23年盈利5%，2024年，2025年都盈利20%，所以总体算下来，它还是处于一个盈利的状态的，所以他就从来不考虑提前还款房贷这一方面的问题。
至于通胀贬值这一方面，他说在过去确实是有这样认为的，现在不通缩都已经算是好事情了，看看5月份的整体消费数据，都已经差到什么程度了。
说实在话，我这个哥们也教我理财的，他说像我这种这么木呆的，随便买些吃股息的股票，也是能够跑赢房贷的，我说我怕会亏掉本金，结果他说也没办法，因为人各有志嘛，不同的人不同的需求！
然后我这个哥们还说了一句，现在你身上是有压力的，到你把房贷还清了之后，你可以像我这样操作，或者是你可以操作稳一点的，年化收益3% 4%应该问题不大。
当然我还没还清房贷，所以这个事情得往后再聊！
我这个哥们也说了一句很清醒的话，他说放在10年前，很多家庭能拿得出百万现金的，10年后的今天，绝大部分家庭都拿不出来，这是为什么呢？因为已经被全部洗劫一空。