2025年，我国开始实施延迟退休政策和弹性退休制度，原本在当年达到法定退休年龄的职工开始延迟退休。随着时间的推进，男性职工、女性机关事业单位职工、女性企业职工（非国企领导）的法定退休年龄分别延迟至63岁、58岁和55岁。
以1970年5月出生的男性职工为例，其法定退休年龄延迟1年5个月，也就是年龄要到61岁5个月时方可退休。
那么这是否意味着在达到法定退休年龄前就没法领取养老金了呢？并非如此，因为国家给了大家自由选择的机会。
与延迟退休政策同时出台的弹性退休制度让职工能够根据自身情况申请提前或者再延后数年退休。具体来说，职工可以最多申请提前3年退休，但不能比延退政策实施前的退休年龄还早；另一方面，在获得单位同意的情况下还能再晚三年退休。
因此，上面例子中出生于1970年5月的男性职工能完全凭借自己的意愿在60岁至61岁5个月之间的任何时候退休，与单位达成一致意见后则能在61岁6个月至64岁5个月间退休。
当然，达到法定退休年龄或者申请规定范围内提前退休不意味着必然能够领取养老金，因为要领钱还得满足另一个条件，即累计缴纳社保的年限达到最低标准。
延迟退休政策实施前的最低累计缴费年限是15年，延退政策落地后逐步提高，最终达到至少缴纳20年的养老保险方可领取养老金。下表是不同时间点退休对应的最低缴费年限标准，我们可以看到最低缴费年限是从2030年开始延长的，那一年是15年6个月，之后每年加6个月，最终到2039年达到20年。
1970年5月出生的男性，哪怕申请提前至60岁退休也要到2030年了，最低缴费年限不再是15年，必须至少缴费15年6个月才能领取养老金。
如果是到龄退休，也就是按照61岁5个月的法定退休年龄退，那么要到2031年10月了，最低缴费年限标准延长至16年。选择延后退休，最晚是达到64岁5个月必须退休了，那时为2034年10月，最低缴费年限为17年6个月。
到了退休年龄但缴费年限不足怎么办呢？那就只能继续缴费，直到达标为止。
还是以1970年5月出生的男性职工为例，假设他是到龄退休，到了2031年10月发现累计缴费年限只有13年，与16年的最低标准还差了3年，想要领取养老金必须再工作并缴费多年。
注意，不是补齐3年就可以的，因为3年后（2034年）的最低缴费年限标准提高至17年6个月了，哪怕这位职工拥有16年的缴费年限了，依然满不足不了；他得继续缴纳养老保险，最早到2037年达到标准，也就是满67周岁才行，并且当中不能断社保，否则还得延后。
1970年其他月份出生的男性职工情况与上面例子中类似，其它年份也差不多了多少，反正大家都是按照同样标准执行。
最后给大家一些建议，个人一定先要理解政策，搞清自己对应的情况，然后再根据个人身体状况、实际缴纳了多少年的社保、在职工资等选择适合的方案，大部分人到龄或提前退休是比较合适的。
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