眼看2026年已经快过去两个月了，大家最近有没有留意新闻，房价这话题又被提上日程了，虽然有人说“房价会稳”，也有人预测“可能会下跌”，但不管哪种声音，最直接影响的还是普通家庭。
大家心里都有个不言自说的担忧：要是这房价明年还得接着往下走，我们普通家庭的所谓“家底”，还能兜得住吗？
要是2026年房价接着跌，中国近一半的家庭，可能要撞上这3个绕不开的坎。
现在的二手房市场，简直是个怪圈：挂牌房源越来越多，但成交量却低得惊人，许多房东挂出房子，三个月没人看，半年没人问，一年下来价格降个二十万，还是没买家，这就是所谓的“流动性锁死”。
房子看似依然在，产权证也还在，但它已经不再是你想卖就能卖的“流动资产”，账面上三百万的房子，真正需要用钱的时候，你发现它也不过是一串数字。
深圳稍微好一些，尤其是优质次新房，成交量连着几个月破五千套，市场出现了一些回暖迹象，但这毕竟是深圳，属于楼市的“天花板”，要是放眼看三四线城市，二手房市场几乎冻住了，买家等价格继续下探，卖家则硬着头皮维持高价，不愿面对房价已下滑的现实。
买卖双方的博弈中，时间偏向了买家，卖房的心态，几乎是“卖也痛，不卖也痛”，卖房意味着认亏，继续不卖则只能眼睁睁看着房子的挂牌价变得越来越虚幻。
有个问题是，房价是会跌的，但月供永远不会自动降低，资产价格会波动，但每个月的还款额是刚性的，比如你在2021年买了一套三百万的房子，贷款两百万，月供一万二，三年后，房市下跌，房子市值降到两百五十万，而你欠银行的钱依然是180万。
从账面看，你似乎并没有亏损，甚至账面净资产看似还不错，但现实是，每个月的那一万二的月供，必须按时支付，即便房子市值跌得再厉害，你依然得继续还款。
更严重的是，房市继续下行，房子跌到两百万以下，贷款余额还高于房产的价值，就成了所谓的“负资产”，这种情况下，欠银行的钱比房子值的钱还要多，意味着即便卖掉房子，也无法还清贷款。而且，月供占收入比高，生活质量很容易受到压缩。
很多人为了省钱，副业、节流成了常态，原本的生活计划也被搁置，特别是拥有二套房的家庭，面临更大的压力：贷款利率更高，租金也无法覆盖利息，空置率又偏高，原本想通过买第二套房保值增值，现在却变成了每个月要填补的无底洞。
房价下跌带来的影响，不仅仅是账面上的亏损，更还有深层次的伤害，是它让人失去了原本的生活确定性，人们开始进入一种防御模式，手里即便钱，也不敢轻易花，经济学上叫做“预防性储蓄”，通俗来说就是不确定的未来让人产生了“多存点钱，以备不时之需”的心理。
教育、医疗等支出优先被推迟，消费习惯迅速收缩，家庭中的生活方式开始变得“精打细算”，即便账面上没亏钱，也会觉得“钱少了，不敢花了”。
有些家庭的矛盾，往往不是从没钱开始，而是从“钱少了”开始的，买房的时候大家都高兴，房价好，心情好，觉得这是一项稳稳的投资，但当行情不好时，问题开始暴露，谁买的房？当初是不是能等一等？情绪上的冲突往往比财务上的困境先来。
家庭关系的裂痕，常常是因为“没有亏钱”变成了“感觉失去了安全感”。
政策托底的效果也有限，近年来，政府几乎拿出了所有手段来支撑楼市：降低首付比例、利率下调、支持“以旧换新”、收储库存房源等，这些政策只能提供缓冲空间，却无法让房价回到2021年的高点。
政策的作用是“托底”，并不是“托举”，自住刚需的购房者，房价的涨跌对他们影响较小，房子毕竟是用来住的，只要月供能承担，价格的波动更多影响的是心情；但对于改善型和投资型购房者来说，局面就复杂多了。
多套房、杠杆过高，租金覆盖不住贷款，每月依旧在负担中挣扎，此时，保护现金流成了他们的首要任务，不宜再心存幻想。
对于年轻的观望群体来说，现在反而是一个较好的窗口期，房价回调降低了入场门槛，但关键是不能硬撑高杠杆，首付足够、月供负担得起，就可以考虑出手；但如果首付要借钱，月供已经占据收入的一半以上，那么最好再等等，直到真正能够承受为止。