今天有一位山东的朋友问，2月份就将在青岛退休了，期望的养老金是5000元。毕竟5000元的养老金水平在青岛来说也算一笔不低的收入了。
他的工龄非常长，足足有43年。但是历年的缴费档次并不高，毕竟单位工资也低，每月只有三千四五百元（工资才3500，有人说养老金享5000元是不是有点太美呀？）。工资低，缴费基数也低。最近这些年都是按照最低档次缴费了。这样会不会影响养老金呢？其实确实会影响。不过具体多少我们推算一下。
山东省2026年养老金计算公式如下：
对于这种参加工作的老职工来说，养老金实际上主要分为基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。
①影响基础养老金高低的因素有三个，计发基数、缴费指数、缴费年限。
计发基数，我们可称为退休上年度社会平均工资或者2026年的养老金计发基数。一般计发基数公布以后都是下半年了，然后年底以前才会进行重算。
2025年的养老金计发基数是7831元，比上年增长了2%。2月份退休的人员，都是暂时按照这一数值计算临时性养老金的。
缴费指数的计算，实际上是从当地建立养老保险个人账户制度开始，一般是1994年10月以后。90年代我们的工资低，缴费基数虽然低，但是相对应的指数会更高一些。比如说当时缴费钱数如果是五六百元，缴费指数一般都能达到1.0以上。所以，尽管最近几年的缴费基数比较低，实际上这些年来的平均缴费指数不会是0.6的。为了简单，取中间，假设平均缴费指数为0.8。
工龄43年，按照上面的计算公式，可以计算出可以领取38.7%的养老金计发基数。按照7831元来计算，基础养老金部分是3031元（四舍五入取整数）。
②个人账户养老金部分，关键因素是个人账户余额与计发月数。
我们养老保险个人账户的余额，一般情况得有十几万了。我看了我缴费20年的账户，目前有7.5万多。不过我一直工资低，平均缴费指数处于0.6左右的。个人账户余额可以通过各省份的政务APP，包括电子社保卡、人社的一系列网站都可以查到。
假设其个人账户余额有12万元，60岁退休计发月数是139个月，每月个人账户养老金是863元。
③过渡性养老金部分，这主要是针对建立个人账户以前的缴费年限，没有个人账户积累的一种补偿性待遇吧。毕竟有了个人账户以后，余额还可以继承，所以这一部分标准也相对更高一些。
山东省建立个人账户时间实际上有三个，青岛市是1994年10月以前的缴费年限，其他地区一般是1996年1月以前的缴费年限，其实其他地方更划算的。
但是咱也说实话，过去青岛缴费的工资低，计算养老金的工资也低，后来一合并以后，计算养老金的工资跟全省并轨，退休老人的养老金待遇也提了一大块，也是占便宜了的。所以说也算是一种平衡了。
2026年2月退休，工龄是没有中断的，1994年10月建立个人账户，有个人账户的时间是31年5个月，之前的年限是11年07个月。
在平均缴费指数0.8的情况下，过渡性养老金为：
0.8×11.5833×7831×1.3%
最终过渡性养老金为943元。
以上各个部分合计为4837元。这样的养老金还没有上5000元？
山东省每年还会为企业退休人员发放1700元的冬季取暖补贴，平均每月142元。另外青岛市退休人员还有一些开放城市补贴、地方补贴等待遇，最高每月59元。
零零碎碎的加起来，每月养老金确实超过了5000元。
所以说，其实现在想领较高的养老金，工龄是最重要的，特别是之前工作的老职工。