曾经马云预言“房价如葱”的时候，遭到了不少质疑，可空闲如今，这四个字正慢慢走向现实。
近几年随着房地产市场下行，不少在最高点买房的人，已经是赔的欲哭无泪。
但也有不少幸运儿，因为没跟风买房躲过一劫。
可这并不代表着，没买房你的钱就安全了，无处不在的资本，总会无所不用其极，去掏空你的钱包。
而在2026年，手握存款的人，或许会面临三大挑战。
那么这“三大挑战”到底是什么？普通人又该怎么守住自己的财富？
2017年，马云说过一句被人当成笑话的话：“八年后房价会像大葱一样便宜。”
当时很多人觉得他不接地气，觉得中国房价怎么可能跌，尤其是一二线大城市，大家都坚信“房价只涨不跌”。
转眼到了2026年，这句话居然在一种很怪的状态下，半真半假地应验了：不是所有房子都像葱，而是中国楼市被劈成了两个极端。
一边是依旧坚挺的“金砖地段”，一边是真没人要的“白菜价房子”。
先看“金砖”这一头。
2025年底，阿里和蚂蚁花了6.6亿港元在香港铜锣湾买写字楼，这就是一个很典型的信号：资本在最乱的时候，还是往核心资产上挤。
你去看北京、上海、深圳这些城市的核心地段，尤其是有好学区、好医疗、好交通的地块，虽然房价也有波动，但整体回报率还能稳在2.5%到3%左右。
对那些大资金、大机构来说，这已经算是“全世界范围内还说得过去的避风港”了。
说白了，只要人口和资源还往这些核心区集中，这些地方的房子就不会彻底失去价值，哪怕是跌，也是从严重高估的泡沫价，往一个稍微正常一点的价位回调。
镜头一拐，到北方很多收缩型城市，画风就完全变了。
像鹤岗、双鸭山这些地方，这几年人口大量外流，年轻人一批批往南方和大城市跑，留下的多是老人和没法走的人。
房东在这儿卖房子，有的零首付，有的倒贴装修费、送车位，有的恨不得“只要你接手，欠的物业费和取暖费都我来认”。
原因很简单，没人接盘，房子就成了负担。
冬天的取暖费、物业费、各种杂费加起来，一年好几千，放着不住就是烧钱。
眼看着网上都出现了“白捡房”“1万块钱过户送你一套”的信息，你就明白，马云当年的“如葱”，在这些地方已经变成现实，甚至比葱还不如，起码葱还能吃，这些房子只会年年往外冒费用。
如果说2018年前后的楼市，是全民狂欢，那种“认筹排队、日光盘、捡到就涨”的气氛，现在回头看更像一个集体做梦的阶段。
那一年，全国房地产销售额和均价双双创新高，“楼市不可能跌”被当成和“水往低处流”一样的常识。
可这几年走下来，再翻数据，你会明白，那不是正常的周期波动，而是一场漫长的资产淘汰赛，只不过当时看不出来，今天才开始显形。
三四线城市是最先倒下的一批。
到了2025年，很多地方的房价已经从高点实打实跌去了15%到20%，有的甚至更狠，但成交量依旧上不去。
人往外流的速度一点没慢，在一些收缩城市，统计出来的人口净流出高达几十万，全国加总，更是以几百万计。
人走了，企业少了，学校撤点并校，商场关门，医院缩编，一个城市的生气一旦断了，楼市再怎么“救”也拉不回来。
门口那两排整齐的小高层，看上去还挺新，但要么没人住，要么房东压根不敢翻新出租，算一笔账就知道，装修成本压根回不来。
国家在住宅标准上也开始变相“刷掉”一大批老破小。
新规要求新房层高3米起步，四层以上必须有电梯，而且电梯尺寸得能抬得进急救担架。
这些规定看上去像是为了方便老人和病人，实际上也在无形中划出了一条线：未来真正有价值、能长久流通的房子，必须满足基本的舒适度和安全性。
对比一下你手里那套上世纪九十年代的“火柴盒”，层高低、采光差、楼道窄、没电梯，或者电梯小得连冰箱都费劲，更别提抬担架。
等到新房标准普及、老龄化越来越重，这类老房子会被越来越多人嫌弃，最后只适合低租金出租或者干脆闲置。
很多人还在安慰自己：“再等等，总能涨回去。”
问题是，这次并不是简单的价格回调，而是价值逻辑的翻篇。
以前大家买房看面积、套数和总价，现在更多看的是地段、配套、楼龄、物业、楼栋结构。
一个典型例子，上海市中心的一些豪宅，确实从高点跌了20%到30%，但那更多是泡沫挤出，是从“太离谱”回到“偏贵”，依然有人排队看房。
而某些二三线城市边缘区的大量工抵房、尾盘房，即使用各种优惠捆绑，仍然卖不动，因为大家已经意识到，这类房子未来就算不继续跌，也很难有流动性，说白了就是“想卖卖不掉”。
这一切叠在一起，其实就等于把过去那种“房子=理财产品”的幻觉打碎了。
说到底，现在最危险的，不是你手里的房子跌了多少，而是你还把它当成主要的保值增值工具。
房子靠不住了，那大家自然想到另一个老办法：存钱。
可2026年的现实摆在面前，你去银行办定期，看到1.9%左右的利率，就会明白什么叫“存得越久，心越慌”。
再看看欧洲、日本一些国家早已进入负利率时代，存钱还要倒贴，在那样的背景下，中国利率一路往下走，很难说不会进一步逼近零。
通俗点说，你把10万块放在银行，一年利息可能还不如你几次囤货省下的钱，算上通胀和各种隐性成本，你的真实购买力是在慢慢缩水。
很多人不甘心，就去找各种“高收益”出路，结果更惨。
2024年的A股大跌还历历在目，账面上蒸发27万亿，不是冰冷的数字，而是一户一户家庭的养老钱、救命钱、子女教育金。
有人梭哈高位，有人被重仓医药、白酒、有色套牢，后面又陆续踩中各种“创新概念”。
元宇宙、虚拟地产、区块链币圈，一波接一波的“年化30%、一年翻倍”的故事，结果就是一茬茬“韭菜”进场，一轮轮踏空离场。
那些包装精致、词儿说得天花乱坠的项目，回头看本质就是资金盘，只不过换了个更美的外壳。
即便不碰金融，搞实体也不好过。
开奶茶店、咖啡馆、小餐馆、服装店，本来是很多人“下海再创业”的首选，可现实狠狠打脸：租金没怎么降，人工成本居高不下，客流却因为消费降级、线上替代被持续挤压。
你去二手设备市场逛一圈，那些九成新的咖啡机、烤箱、制冰机，回收价只剩原价三成，背后都是一个个中产跌落的故事。
有人从体面白领变成负债老板，只因为轻信了所谓“创业自由”的神话，却忘了算好现金流。
在这种环境下，真正需要记住的，是三条活下来的底线。
第一条，把房产从你的财富幻想里剥离出来。
第二条，死死守住现金流，不迷信高收益。
第三条，也是未来最关键的一条：提升自己的能力，学习新技能。
回到一开始的问题，2026年的日子确实难，但并不是没路。
国家在降首付、搞“白名单”贷款、放松一些购房限制，看上去像在给你“重新上车”的机会，其实更多是在“托底”。
只要你敢于调整方向，少做梦、多算账，少幻想、多练手艺，哪怕走得慢一点，也总能走得稳一点。