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“咱一辈子辛辛苦苦上班，到退休了到底能拿多少养老金？这钱算得明白吗？”——这大概是很多即将退休的友友最关心的事儿吧！今天咱们就拿身边一个真实的例子来说道说道，看看工龄40年、个人账户攒了38万多的友友，退休后养老金到底怎么算，又能拿到多少？
一、友友的“退休账本”长啥样？
这位黑龙江大爷，1965年出生，今年60岁3个月的时候正式退休，身份是企业的工作人员。他从1985年就开始参加工作，到2025年退休，算下来工龄足足有40年4个月。
再看他的缴费情况：从1998年养老保险制度开始缴纳，到退休时实际缴费有336个月（也就是28年）。最让人惊喜的是他的个人账户储存额——高达385261.4元，这数字看着就让人觉得退休有保障！
二、养老金咋算的？公式带您算明白！
很多人觉得养老金算法复杂，其实拆开来看就三部分：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（因为咱们友友是1996年之前参加工作，属于“中人”，所以还有过渡性养老金这一块）。
1. 基础养老金：
公式：（退休时上年度全省职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
- 上年度平均工资：7570元
- 本人平均缴费指数：2.8075
- 缴费年限：484个月=40.33年
算出来：（7570+7570×2.8075）÷2×40.33×1%≈5812.59元
2. 个人账户养老金：
公式：个人账户储存额÷计发月数
- 个人账户储存额：385261.4元
- 60岁3个月退休计发月数：137.3个月
算出来：385261.4÷137.3≈2805.98元
3. 过渡性养老金：
退休时上年度全省职工月平均工资×本人平均缴费指数×视同缴费年限×1.2%
- 视同缴费年限：148个月=12.33年（1985-1998这部分）
算出来：7570×2.8075×12.33×1.2%≈3145.4元
把这三部分加起来：5812.59+2805.98+3145.4≈11763.97元——没错，友友的核定基本养老金合计就是11763.97元！
三、这个数在黑龙江啥水平？友友的退休金“香不香”？
黑龙江“上年全省平均工资”是7570元，而友友的养老金有11764元，这比全省平均工资还高出不少呢！一般来说，退休金能拿到上年度社平工资的1.5倍左右，这水平在黑龙江当地绝对是“领跑级”的！
为啥友友能拿这么高？关键还是这几点：工龄长（40年+）、缴费指数高（2.8左右，说明缴费基数高）、个人账户攒得多（38万+）、还有过渡性养老金加持。尤其是他的平均缴费指数2.8，这在普通企业职工里可不多见，说明友友工作时的工资水平一直不低，缴费也一直按高标准来。
所以啊，友友这退休金算是“实力派”的代表——一辈子踏实工作，缴费不间断，退休后就能稳稳拿高薪！这也给咱们提了个醒：退休金多缴多得，长缴多得，早点规划、按高标准缴费，退休后才能更安心！