近期，住房公积金制度改革成为高层部署与社会关注的焦点。从2025年12月中央经济工作会议首次单独提及“深化住房公积金制度改革”，到全国住房城乡建设工作会议明确“更好发挥住房公积金作用”，再到2026年1月《求是》杂志文章与《人民日报》评论的持续跟进，一系列密集信号表明，这项陪伴国人近三十年的住房保障制度，正迎来关乎千万家庭安居梦的改革升级。
作为中国住房保障制度改革的重要成果，公积金自上世纪九十年代推出以来，始终扮演着普惠民生、激活楼市的重要角色。数据显示，我国已累计发放住房公积金个人住房贷款6.5万亿元，支持缴存人提取9.4万亿元用于住房消费，截至2024年底，公积金缴存余额更是达到10.9万亿元，较2016年实现翻倍增长。
在房地产市场进入调整期的当下，公积金制度更成为稳楼市政策“工具包”中的核心抓手——2025年全国出台的630余条房地产政策中，近半数聚焦公积金优化，从提高贷款额度、调整套数认定，到拓宽提取范围、支持“商转公”，成都、长春、沈阳等重点城市已率先落地相关举措，其政策传导快、覆盖范围广、风险可控的优势愈发凸显。
然而，随着房地产市场新形势与民生住房新需求的出现，运行了近三十年的公积金制度必然也需要适时而变。
当前，我国住房供给已从总量短缺转向总量基本平衡、结构性供给不足的新阶段，保障性住房短缺、城市更新需求迫切、居民改善型住房诉求增长等问题日益突出。与此同时，一线城市贷款额度与房价差距较大，商贷利率下降后公积金贷款优势弱化，部分城市还缴存地、购房地、户籍所在地“三地一致”的限制，以及“商转公”的条件约束，这些制度长期存在的痛点，让10万亿的公积金庞大余额处于沉睡状态，影响着资金使用效率与民生获得感。
此次改革释放的核心信号，是公积金制度将从“保基本”向“提质量”、从“重管理”向“优服务”全面转型。改革不仅要解决“贷得到、用得顺”的现实问题，更要适配“住得上更好的房子”的民生期待。从政策导向来看，未来改革将围绕五大方向深入推进：在覆盖范围上，持续扩大灵活就业人员参保试点，让公积金制度惠及更多新就业群体；在使用场景上，突破跨区域流动限制，完善异地互认互贷机制，同时拓展支持保障性住房、城市更新、老旧小区改造等领域；在服务效能上，推进“高效办成一件事”，实现服务标准化、规范化、便利化升级；在制度设计上，优化“商转公”政策，提高资金使用效率；在保障重点上，聚焦“好房子”建设，助力居民住房品质提升。
随着顶层设计的铺开，公积金如何能真正成为破解住房难题、提升居住品质的“民生利器”，让更多人在城市中实现安居梦，值得进一步期待。