新的一年来了，各类社保、福利标准均会有所变化。对于退休人员而言最关心的莫过于养老金的调整了，这个话题我多次撰文分析，本文的重点放在另一项重要的社会保障项目上——医疗保险。
众所周知，职工退休后只要满足累计缴纳一定年限的医保便能“免费”享受医保报销服务，也就是不用再缴费了。此外，医保部门按年或按月将一部分资金划入大家的医保个人账户里，退休人员在就诊、买药的时候可以直接用医保卡个人账户余额消费，所以医保个账返款额高低对退休人员而言也是很重要的。
2026年医保返款的标准有没有变化，退休人员能不能拿到1200元以上的返款呢？我们来讨论一下。
从全国范围来看，医保返款金额的计算分成两种模式，一是定额返款、二是挂钩养老金返款。
采用定额返款的地区不多但基本上都是经济发达国家，如上海和北京就是采用这种方式进行返款的。以上海为例，一年给退休人员返款一次，2025年的标准是按照退休人员年龄划分为两档的，超过75岁的返款1890元、不到75岁的返款1680元，均超过了1200元大关。
鉴于上海的医保返款金额已经多年没有变化，且最近几年的养老金平均涨幅不高，所以我认为像上海这样的定额返款的地区不太会在2026年调整返款金额的标准，大概率和2025年一样。
第二种返款金额的计算方式更加普遍，是与养老金挂钩的。不过，请大家注意，这种方式的医保返款额不计算不是挂钩每一位退休人员的养老金，而是挂钩当地上年度的平均养老金。这意味着只要在同一个地区，不论每月的养老金是2000元、4000元还是6000元，医保个人账户每年的入账金额是一模一样的。
各地挂钩养老金的比例有所不同，大部分地区是2%，有些地区高一些，如四川是2.8%。
返款金额高低与当地平均养老金和挂钩比例同时相关，有些地区的挂钩比例虽然高但平均养老金低，返款金额不一定很高，我们来看两个例子。
某经济发达省份的挂钩比例是2%，当地2025年职工平均养老金是4500元，2026年所有该地区的退休人员医保个人账户返款金额是90元（4500*2%）每月，2026年全年返款额是1080元。
另一省份的挂钩比例是2.8%，去年职工平均养老金是3200元，今年退休人员医保个账的入账金额是89.6元（3200*2.8%）每月，全年返款1075.2元。
由此可见两个省份的医保返款额相差不大，挂钩比例为2%的经济发达省份比挂钩比例为2.8%的省份略微多一些。当然，有一点是可以确定的，虽然2026年的医保返款标准有所提高（平均养老金涨了），但两地退休人员在2026年获得的返款额都不到1200元。
综上所述，2026年退休人员医保返款额想要超过1200元不是一件容易的事情，可能只有那些经济发达、人均收入高的地区才能实现。
另一方面，医保政策的好坏除了与返款金额高低有关外，还与报销比例和起付线有关。像上海退休人员的起付线为200元或300元，各级医院的报销比例在75%至90%之间，均在全国范围内属于非常高的标准了。