前阵子，网上有个视频可火了，讲的是一个人辛辛苦苦交了30万社保养老金，结果不幸早早去世，家属却只能拿回8万。这事儿搁谁身上，心里都不好受啊，可它确实是真真切切发生了。
有位50岁的先生，不幸因病离世。他妻子发现，丈夫工作了20年，个人和单位累计交的养老保险差不多有30万。结果去社保局一问，能继承的只有账户里个人账户那部分，大概8万块钱。那剩下的20多万去哪儿了呢？
其实啊，咱们平时交社保养老金，是分两个部分的。自己工资里扣8%，这部分进个人账户。而且缴费基数可能还不是按实际工资来的，多半比实际工资要少点。这部分钱家属能继承，算是私有财产。而单位交的比例是16%，这可是大头，它进的是统筹账户，用来给现在所有退休人员发社保养老金之类的，这就是咱们常说的现收现付制度。按规定，这笔钱是没法退给个人和家属的。
这一说，是不是让人挺惊讶的？尤其是那些灵活就业人员，他们得自己承担全部20%的缴费，可其中一大半，也就是12%都进了统筹账户，拿不回来。
有朋友就问我了：“商业保险不都是人去世就赔钱吗？为啥社保不行呢？”其实啊，社保统筹账户的钱不退，是从大局考虑，真不能退，得考虑社会风险的分担。要是允许继承，那整个现收现付的资金池平衡可就被破坏了。
商业保险能继承，关键就在于它和社保性质不一样。社保的定位是社会互助，保障的是基本生活；商业保险则是自己花钱，把钱都投在自己身上，通过定制个性化的保险方案，给个人和家庭提供全面的健康保障、养老保障这些。
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