2024年，香港8家数字银行迎来牌照颁发五周年里程碑，近期，8家数字银行发布中期财报，数据显示行业总客户数突破220万，占全港零售银行市场客户总量的8.8%。在这场重塑金融生态的革新浪潮中，众安银行（ZA Bank）以80万用户、194亿港元存款规模及86%的净利息收入增速，成为香港数字金融发展的标杆样本。
“Fin+Tech双轮驱动”，科技基因打破服务边界
作为香港首家数字银行，其五年内完成传统机构需百年积累的客群覆盖，并通过“Fin+Tech双轮驱动”模式，将开户时间压缩至2分钟、AI风控决策效率提升至10毫秒，以科技基因打破服务边界。
具体从财务数据来看，全年总收入突破了5.48亿港元，更值得一提的是，净亏损大幅收窄42%，盈利能力显著提升。其中，净利息收入按年飙升86%至4.89亿港元，这表明众安银行在利息业务上取得了巨大的突破。
在关键指标方面，众安银行同样表现出色。净息差达到2.41%，大幅优于同业，这显示出其在资金运营效率和盈利能力上的优势。贷款余额逆市增长5.7%，达到56亿港元，资产总额增长60%，达到220亿港元，而营运开支却降低了4800万港元，这些数据无不印证了众安银行强大的财政实力和高效的运营管理能力。
五年百万用户，数字金融的香港范式
2019年，香港金管局陆续发了8家虚拟银行牌照，2020年，8家银行陆续开业揽客，2024年，香港金管局将“虚拟银行”改名为“数字银行”，进一步提升了数字银行在大众的品牌认知和接受度。作为首批营业的数字银行，众安银行更以“Banking for Web3”生态布局：众安银行服务超200家虚拟资产平台及稳定币发行商，映射出香港金融科技从追赶者到全球创新枢纽的跨越。
如今，众安银行App内集成170款基金、美股及加密货币投资功能，零门槛、多币种、实时跨境转账的极致体验，使其成为大湾区年轻客群（Z世代占比25%）及新港人首选的“数字金融入口”，也为全球数字银行赛道提供了“五年破局”的香港范式。
众安银行行政总裁吴忠豪表示，目标在2025年突破100万用户，并成为港人首选的理财平台。这意味着，数字银行在香港用5年的时间达到了汇丰、渣打百年发展的成效。
“爽、快、省、赚”，新港人首选投资理财平台
众安银行不仅在创业业务走在行业前列，而且打造了⼀高性价比的金融服务平台。
让客户体验到“快捷、爽感”的产品服务，而且，通过系列运营活动，让客户能在众安银行得到多元化的投资理财服务。
2024年2月，众安银行推出美股交易服务，随后又推出全港首创股票回赠计划StockBack，从用户受访反馈来看，众安银行的股票投资服务的交易界面简单易用、操作体验顺畅，交易平台的安全性是被客户认可的主要因素。11月，众安银行更是成为亚洲首间持牌银行向零售用户提供加密货币交易服务，这一举措无疑让众安银行在创新金融服务领域占据了领先地位。
在基金投资方面，认购费用低、信息透明及操作便捷成为主要优势，甚至有部分资产管理规模（AUM）过百万的投资者只选择众安银行作为其主要的基金投资平台。众安银行的创新储蓄产品也吸引了大量资金流入，比如有社交属性的“加息星期二”，以及通过金融行为加息的“高息钱罐”等产品深受用户欢迎。
说到这，我也想分享一下自己在众安银行的开户体验。整个开户过程非常丝滑，身份证+出入境纪录就可完成开户资料要求，所有申请都在app上完成，不限时间和地点，有些朋友直接是在餐厅、酒店、大巴车上就完成了开户申请，0门槛和0费用，完全打破了对香港银行开户繁琐流程的印象。你对香港数字银行如有任何问题，也欢迎随时交流。