由于出险率和维修成本较高，一些新能源汽车尤其是部分被划分到“高风险车型”的车主一直面临“投保难”“投保贵”的问题；而在车主们寻找保险保障的过程中，又不断有低价“高仿车险”扰乱市场……
01
隐秘的风险评分
去年11月，深圳新能源车车主王谋买了两年的电车面临续保，却被多家保险的业务员告知无法承保。原本投保的中国人保健康同样以高风险用户或评分高等理由婉拒，“只说可以买交强险，但是不给买商业险。”
王谋找了在某家车险工作的朋友查询后才知道，被拒保的原因主要是因为自己年龄小（不到30岁）、风险评分高，且出过险。朋友还告诉他，尽管商业险出险只有一次、赔偿额度也没超过2000元，但车辆每年的行驶里程偏高，保险公司系统内部都可能会判定该车存在开网约车的风险，所以需要更高的保费。
王谋的确喜欢在自驾游，且每隔一段时间就要往返一趟三百多公里外的梅州老家，“以前一时兴起也注册过滴滴的顺风车，但是只接过一两单，这些难道都有影响？”
王谋等车主尤为不满的是，保险公司所谓的风险评分标准从来没有公开过，就像一个黑箱，全靠车主自己猜测。
同样因为保险公司内部风险评分过高而被拒保的还有小鹏G6车主倪铭，“1月底就要续保，1月初的时候平安车险说我评分过高拒保；另一个也是平安的业务员，报价直接翻倍。”倪铭觉得很奇怪，自己2024年一整年实际上只有一次交强险出险，平时只有一两个违停的违章，“开油车的朋友事故更多都没我这么高的涨价幅度。”
02
险企顾虑
为了解决这个疑惑，我们询问了一名从业十余年的车险业务经理，他告诉记者，在保险估价时，不仅会参考往年的出现费用、是否有过营运性质，还会根据同一车型保有量和交通事故出险比例进行风险判断，“保费高很有可能是你的车型热销，恰巧又产生了很多事故”。
如果某些品牌的电车，起火燃烧等事故较多、故障率高，保险公司风控很可能会把它划到“管控车型”，这类车型在评估时会开出更高的价格，或者干脆直接拒保。
至于保险公司内部的风险评估系统运行原理和标准细则，他也说不出个所以然来，只能凭借经验来总结影响因素。
从车险行业整体水平看，新能源车车主的确要付出更多保费：据中国银行保险信息技术管理有限公司发布的数据显示，新能源车险车均保费在2023年的时候是4003元，而燃油车商业车险同期车均保费仅为2316元。
但对于保险公司来说，新能源车也是个烫手山芋。数据显示，2024年我国保险业全行业新能源车险承保亏损了57亿元。
03
价格腰斩的“高仿车险”
无论如何车险还是要买的，不然只交交强险上路和“裸奔”无异。
但这时候，一些主打低价、顶着与正规险企类似名称的公司，就会用模糊的介绍、格式相似的报价单来诱导用户购买一种高仿车险。
海口新能源车主林海，年前就在平安创惠（海南）安全统筹服务有限公司办理了远低于其他险企报价的商业险，“别的业务员报价8400元，平安创惠只需要3000多元，还承诺返价值500元的油卡。”
但买完后由于油卡至今未给，中途业务员还换了三四个，林海起疑去找平安工作人员咨询才发现，自己买的根本不是车险，而是一种“交通安全统筹服务”。
这种安全统筹服务的诞生完全是交通运输行业内部的互助行为，即被统筹人与统筹人签订合同，约定被统筹人按标准缴纳统筹费用后，其营运车辆因遭遇交通事故等发生的经济赔偿，可从交通安全统筹费中获得补偿。但是由于这些公司注册资金少，一旦发生事故，统筹公司很容易拒赔甚至干脆联系不到。
tips：
对于面临高保价或拒保的新能源车主，我们建议可以尝试选择“车险好投保”平台，其微信服务号、支付宝生活号都可以自助投保；或者车企旗下的保险公司。
车险好投保是上海保险交易所今年1月刚推出的高赔付风险新能源汽车投保平台，目前有20余家险企接入，这些保险公司在该平台是不能拒保的。不过据已经通过该平台续保的车主反映，价格依然偏高，但可以保证是正规的商业车险服务。
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编辑｜张毅
审核｜吴新
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