以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
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（无须白名单）
这是法务六叔2025年
原创的第75篇文章
总计6000字
今天这篇文案是讲述一个小白刷单后，被骗子恶意报复进入两卡惩戒名单，全程没有寻求过任何专业人士帮助，自己花了2年时间解除了两卡名单的经历，全程有点啰嗦，但是全是当事人的心路历程，基本没有删减，这也是所有小白会经历的过程。
全程用第一人称讲述！全程还原亲身经历者的视角，所以很多讲述专业词汇并不准确的地方六叔没有修改（这是当事人当时觉得的情况，不准确的地方六叔还是弄个下划线吧，免得误导大家）。
我名下的银行卡因刷单被异地冻结，由于没钱并没有当回事，经过时间的发酵，就被反诈中心的大数据给扒拉进去了，从而进入了总队总管控。然后就影响到了个人名下所有的银行卡业务，陆续被冻、受限、无法办理开卡业务。
好在，经过了千辛万苦的多次努力，终于顺利解决，从卡被冻到从黑名单解除，历时2年，满是血泪！个中曲折，请容我细细道来。
大概是23年四五月份，我被稀里糊涂的拉进了一个群，刚开始就是签到发红包，到后面就充值返还，对方登记了银行账户（我的银行卡号就是这样被透露出去的），我就参与了一次，后面的金额越搞越大，我知道是杀猪诈骗，然后就退出并进行了举报，并且嘲讽了一下骗子。
刚才赚了100块钱当是福利了。
想不到的是接下来的两天，在我已经退出并举报了的情况下，我的卡陆陆续续一共收到了三笔进账合计四五百，我还没引起重视，以为哪个傻X给我打款发福利了呢。
后来才醒悟过来，由于我嘲讽并举报了对方，可能对方在境外挨了电棍，于是就整我，把我的银行账户拿去诈骗了别人的钱，故意整我账户被冻结，现在想想那些薅羊毛的攻略群，真的是危险啊，有可能就是骗子建的。
过了三个月，发现卡不能用了，然后我就打电话问银行，银行说账户异常，建议去柜台看一下情况，十月下旬，我就近找了个银行去查询，说他们也看不到，要去开户行，于是我就只能去开户行，结果一查，说我的卡被异地叔叔冻结，原因是涉诈（至此我才知道后面有三笔进账，加一起也就四五百的样子）。
然后我就跟银行掰扯，让他们协助我进行解冻，然后那个柜员就拉了我卡的流水，问了里面款项的情况，并做了登记，说后续会联系我。
大概过了一个礼拜，开户行联系我说，这个事情他们办不了，说我的卡有两个冻结机构。
他们处理不了，我就问他，是哪里冻的，他就把冻结单位告诉我了。
我要了一个电话，然后立即就往冻结单位打，给的这个电话，不是具体经办人，是总机号码，打过去之后，我就说我的卡被他们那里冻结了，我要申诉，现在怎么处理，接电话的叔叔说现在案件还在侦办阶段，案情不能向我透露，让我等通知。
就这样过了两个多月，我又打了个电话过去，同样的说辞，让我等，然后我就彻底不关心了，认为没啥问题。
转眼就到了24年三四月份吧，我名下的另外一个开户行的工资卡也不能用了，我立马就去银行柜台查，银行说上面发过来的信息，说我的卡是涉案账户，让我把卡注销了，他们帮我把卡里面的钱取出来。
我说这是我的工资卡，没办法注销，柜员说没关系，你注销了去别的银行重新申请一张卡就好了（还好我没听她的），我说这一直是我的工资卡，不能注销，好说歹说，让他们给我卡做了解冻，然后额度也被限制到每日非柜交易2000元。
此时，我依旧没有意识到问题的严重性，依旧没有去操心我那个原始冻结卡的问题。
时间就这样快速地来到了8月份，因为工作原因，需要去趟国外，为了省事，办的是旅游签。
签证机票都办好了，需要去旅行社合作的银行开个户并缴纳保证金，然后我就去了他们指定的银行，结果就真的出事了。。。。
按照旅行社要求，去他们合作的银行申请开户并缴纳保证金。
去了银行后，先是啰里八嗦的填了一堆资料，然后扫各种码，然后他们就把我晾那里了。
让我稍等，结果这个一等就是十几二十分钟，这期间窗口也并没有人办理业务，我实在看不下去了，就直接问他们，到底让我等到什么时候？
柜员看糊弄不下去了，就装模做样的让我把身份证给他，询问办卡原因，就是不给在系统上面操作处理，就这样，我坐在柜台不到4分钟的时间，来了俩叔叔，拍了一下我肩膀，让我跟他们走一趟。
我懵了，瞬间明白了，这银行特么的是把我拿犯罪分子对待了，拖着稳住我，等叔叔来！
我没办法，只能跟着叔叔啊一起去了他们派出所，那是我第一次坐警车，双脚都瑟瑟发抖，我就问叔叔，这是什么情况？我有啥问题？
叔叔说他们也不清楚，我办卡的时候扫他们银行那个识别个人信息的二维码，引发了联动报警风险提示（就是说我当时扫完码填写好个人，信息后，银行、叔叔啊那边就发现我身份信息异常，个人信息是黄码），根据信息的提示，我是属于两限人员（限制非柜交易、限制个人新办开卡）。
叔叔一这样说，我就清楚啥情况了，然后在车上就把情况和他们讲了一下，到了派出所，他们把我交给另外一个叔叔，然后这个叔叔就问了我的情况，我就把情况和这个叔叔说了，然后他就拿过来一张责任告知书，让我仔细看，然后他们一会儿要提问。
我看了这个告知书，内容就是关于电诈方面的相关法律文件和条款。
我看完之后，来了个女警官，将这些内容对我进行了询问。
询问完成之后，让我签署了承诺保证，然后就告诉我，我不能去银行办理开卡业务，如果我继续去银行开卡，一旦被他们发现，我将被置留在派出所24小时。
鉴于我这是第一次，他们只是口头警告一下，我就问警官，那我的合法权益就这样被剥夺了？那该找谁反映这个事情？对方说他们只是按照规定办，至于找谁，他们也不清楚。
总之一个态度，不要再去银行办卡，再办被发现就要在派出所待够24小时。
好嘛好嘛，我的出差计划泡汤，签证机票全部损失作废（后来我才了解到即使弄好了在边检也会被拦下劝返）。。。。
于是我就急了啊，立马找开户行！
让他们给我调资料，到底是哪儿办的案？经办人是谁？案件执行号是多少？开户行磨磨唧唧的的，一会儿说查不到，一会儿说要问上级部门请示。
我直接就说，我给你通话是录音了的，你如果说你办不到，你明确告知我，我去找办得到的部门解决，你如果能查到，那么啥时候能查出来，多久能给我反馈结果？
对方被逼得没有路子了，就说2个小时以内给我答复。
等了大概一个多小时，对方回我电话，说查到了，办案机关是某某市某某派出所，办案民警某警官，案件文书号邢冻财号，电话*******，我就立马联系办案民警，对方一查，说我的卡早就解冻了。
我就我现在名下所有的卡都受到影响了，而且身份信息是黄码，对方一再强调，他是一个工作人员，没那么大的能量，他当时冻我的卡就冻了一个月，后面就没有续冻（他理解的没有续冻就是解冻），那么理所应当的就是解冻了。
我晕了，没有续冻，为什么现在我的情况是这么个吊样子？
于是我把电话给了开户行行长，让这个行长给叔叔讲，他们俩就在那里相互绕，一个说就冻了一个月，后面就没冻了，那么就属于解冻，一个说他们的冻结是上级有权部门要求的，如果要解决，需要办案机关给开不涉案证明，这个又说，这个不涉案证明他们没办法对个人开，而且这个案件还没办结，当事人也没出面。
然后我就和这个警官沟通了，约了一个时间，我去一趟他们派出所，把这个情况说清楚，对方答应了，然后确定时间。
转眼到了周二，我就始终联系不上他（因为打的是他们值班电话），隔了一天，总算联系上他了，我说我要过去说明情况，他口风又变了，说这个情况他也不知道啥原因，他当时就冻了一个月，至于我为啥我是黄名单，为啥我名下的卡全部异常，他也会帮我问问情况。
我是彻底没招了。。。。。。
气不过啊，我又查到他的上级部门的反诈中心的电话，打过去问情况。
刚开始接电话的是个男警官，他也是一知半解不清楚怎么搞，跟我讲了一两分钟也没说出来个名堂，然后一个女警察就把电话接过去了，问我情况，我把情况一说，她让我报姓名、卡号、身份证号。
我一说，她马上就帮我查到了情况，说我的身份现在进入了部和人行总行总队总管控黑名单（其实是两卡人员名单）。
我就问她，承办人说就冻了一个月，怎么跑到部和人行总行的黑名单里面去了？
对方就告诉我，这个是因为名单被办案机关报给银行，银行就立即冻结并上报，大数据直接就给你拉出来了，然后大数据拉出来的名单默认为黑名单，并下发给人行总行，由总行把名单下发给所有银行，所以就导致了我名下所有的卡受到了联动效应影响。
至此，我算是彻底搞清楚了到底是啥情况了。
冻结地承办人把我的卡认定为涉案卡，并将名单上报给他的上级反诈中心，申请将我的卡冻结，他的上级反诈中心会将信息整理好统一上报给省里面，由省里面部门出面，将名单发给银行，银行一级级的过，最终到开户行执行冻结。
（六叔点评：其实这个流程不是当事人想的这样哈，你是收到了一级涉案资金，那么冻结地的叔叔就会通过国家反诈大数据平台发协查到你开户地有权机关，你就会被传讯并做笔录，在排除或者不排除你涉案嫌疑的情况下，就会被系统自动打上两卡涉案人员身份标签，这里是系统自动的，有可能开户地的叔叔都不知道这件事。）
此时，部就会下发案件编号和线索到你户籍地，同时全国的反诈中心都能收到这个信息，就给你列入“涉嫌电信诈骗名单”，从而下发给辖区金融机构，与此同时，你涉案地的省级公an厅也会定期发出通报，内容大概是《关于我省有关涉新型电信网络新型违法犯罪行业突出问题的通报》，里面有案件编号，线索清单，线索编号，这个通报会抄送副省长、政法委，并请当地人民银行代为抄送各银行机构导致你进入“涉嫌电信诈骗名单”（此时你被所有银行打上“电诈”标签）。
于是我就问这个女警官，这个情况该怎么处理？
她说有2个途径：
1.冻结地反诈中心往最高部门报材料；
2开卡地反诈中心帮忙往最高部门报材料。
需要准备的材料：
1.当地派出所的核查笔录或者冻结单位的核查笔录；
2.开卡地开户行出具的涉诈风险账户审查表；
3.能有证明材料证明这个卡不涉案，是合法收入或者不知情收入；
4.冻结机构出具不涉案证明。
女警官并表示，材料1,2都准备了之后，他们会开具相关证明并往最高部门报。
而且我这个属于省内异地，相对来说系统内流程要好弄一些，不会那么慢。
但是让我也要做好材料上报后等几个月或者不通过的思想准备，然后就挂了电话。
客观的说，这个女警官还是比较专业和懂行的，说的清清楚楚明明白白，但是，她还是少漏了一点，她没有说笔录怎么做的问题，导致后面我又费了不少周章。
（六叔点评，当事人想得真天真，还叔叔教你怎么做笔录。。。其实这种事情只要排除出租出借出售账户的嫌疑就可以了。）
把情况彻底搞清楚之后，我就立马联系开卡地的反诈中心叔叔，说了情况，报了我的卡号身份证，对方查了，说是在黑名单，我说我现在要申诉，希望能帮我做个笔录，对方说这个案子不是他们办的，他们做不了笔录。
我说那我怎么办？
反诈中心叔叔说你去找办案机关好了，我说太远了，高铁都要两三个小时，他说这不算远，当天就能回。
我没办法，也不死心，就直接去了开卡地的派出所。
我把情况一说，这派出所里面的人也是往外推，不给办，办不了。
我就各种好话，接待民警看我态度诚恳，就说这个案件不是他们办的，他们是没办法做笔录的，流程不对。
因为考虑到是异地，确实不方便，让我联系办案地，让他们出个协查函，他们收到这个函以后才会给我做笔录，并把笔录传过去。
我就立马联系异地承办人，让他和这个开户地叔叔通上了电话，他们俩一沟通，就知道咋回事了。
然后办案警察说他会发协查函过来的，至此，最后一道关卡已经打通，即将出现曙光。
隔了一天，我就给开卡地反诈中心打电话，询问协查函是否有收到，对方一查，说收到了，我就问那我什么时候去做笔录，对方问我在哪里，我说我离开卡地派出所近，对方说那我就直接去当地派出所，他帮我约好时间第二天上午9点。
然后我就回去了，并抽时间把整个事情的经过做了一个详细的说明，打印了出来。
第二天我准时出现在派出所，等了大概一个多小时，总算是叔叔有空了。
刚开始接待警察看了我的资料，问了下情况，就把我安排给一个见习警察了（很年轻，不知道是辅警还是实习的），让他带我去做材料。
这个小叔叔没经验，就照着我的情况说明做材料，一边做一边时不时地问我。
搞了一个多小时，还没搞完，这个时候，刚开始那个叔叔过来了，问到咋还没弄完？
那小叔叔赶紧给他让位置，他坐下一看，说你这弄的太复杂了，一点也不专业。
他就噼里啪啦的一顿操作，把之前的全部删除了，然后详细的问了我几个问题，总共也就不到半小时，搞定，然后把我之前的举报记录、转账记录都拍了照打印了出来。
让我看过后签字按印。然后就离开了。
从派出所出来之后，我就去开户行要那个涉案账户审查表，这次他们很配合的就给我办了，估计是被我搞怕了。
拿到这个审查表，我就联系办案地反诈中心，这个材料怎么邮寄，寄给谁，寄哪里，对方告诉我地址，给了一个固定电话，然后我当天就寄了出去，我看下日期，是2024年9月10号。
然后我就没关注这个事儿了，到了十二月初，我打电话到办案地反诈中心，我说我是总对总管控名单，之前报过材料，想了解一下进展。
对方问了我名字卡号身份证号码，一查，已经审批通过了。
10月20号名单就已经被最高部门的叔叔解除了，不知道银行有没有收到解除名单，对方让我联系开户行，让他们往上面报申请，由总行出面把我的名单发给各大行，予以解除。
我就抓紧联系开户行，我说我的黑名单已经解除，银行有没有收到，这行长竟然一问三不知，我说我刚刚电话联系过办案机关，对方说10月20号就已经解除了。
这行长竟然说，我没有证明！
我说最高部门的叔叔已经给我解除了，还要啥证明？
他说这个往上报材料本来应该是他们来报的，我自己弄的跟他们流程不一样，现在是直接高部门的叔叔解除了，他也不知道怎么弄了，他要问他们的风控部门。
我说我不管你问谁，这本来是你们银行的工作范畴，结果你们不配合，那我只好自己弄，现在弄好了，你又说你不知道怎么弄？
行长问我的诉求是啥，我说恢复我的一切正常信息，没冻结以前是什么样，现在就什么样，行长说他问一下他们内部以后，给我答复。
然后没过多久银行就联系我了，说他这边也查了本地的反诈中心，我的名单确实被解除了，他也看了我卡，两个司法冻结确实解除了，现在就是还有他们银行自己的两个小管控，这个去柜台就可以处理了，让我抽时间去一趟，他们给我办理解冻。
至此，涉案卡解冻彻底解决，但是只能在涉案银行开户，其他银行还是开不了户，也不能出境，买车买房的时候贷款也下不来，这点还要研究。
现在我才搞明白了，两卡名单解除的前提是，绝对不能有出租出借出售的嫌疑，如果是故意把卡借给别人，走账跑分什么的，那是要坐牢的。
我就认识一个人，年底了别人说让他去深圳帮忙用银行卡走下账，每10万给一万块佣金，他就去了，结果人在深圳，直接就被外省的叔叔跨省抓了，判刑一年缓刑一年，罪名就是帮信罪（参与、帮助网络电信诈骗）！
切记切记，不要轻易把银行卡借给别人，要不然你就等着缝纫机吧！