2025年伊始，城商行老大哥北京银行迎来了人事变动，副行长因工作调整而辞职，后续谁接任成为关注重点。另外，公司自去年5月至今的人事变动较大，个中缘由多种多样。
近年来，北京银行的业绩均保持增长，但收入增速已经连续两年不足1%，去年前三季度增速上升至约4%，不过，净息差仍然保持下滑态势，且净利润增速不及2023年。
副行长辞职
1月1日，北京银行披露人事变动公告，因ING内部工作调整，JohannesHermanusdeWit（魏德勇）辞去本行副行长职务，自辞呈送达本行董事会之日起生效。离职后，其仍将担任董事职务，履行相关工作职责。
魏德勇是荷兰国籍，是北京银行资深老将，自2013年12月起担任董事、副行长职务，2023年税前年薪200.6万元。
从履历来看，魏德勇在加入北京银行之前，主要担任首席执行官职务，例如在2002年7月至2008年1月任ING人寿保险（日本）总裁兼首席执行官、ING共同基金（日本）主席；
2008年1月至2010年10月任ING直销银行（英国）首席执行官；
2010年10月至2013年8月担任ING银行（土耳其）零售银行首席执行官。
具备如此丰富经验的魏德勇，除了继续担任北京银行董事之外，未来是否会担任其他要职呢？
据短平快解读了解，北京银行与ING集团历史要追溯至2005年3月，彼时ING以17.8亿元入股北京银行，持股比例19.9%，成为第一大股东。根据协议，ING在在个人金融、风险管理、财务管理、IT系统改造、合规性管理等方面协助北京银行，提名的两名董事担任副行长、行长助理，分管零售业务、风险管理。
2024年12月25日，北京银行第三次临时股东大会选举魏德勇、JohannesFranciscusGrise为公司董事，伴随着魏德勇本次辞职，下一个担任副行长人选会是谁？
自2024年5月以来，北京银行的人事变动颇为频繁，涉及董事、副行长、监事、监事长、独立董事等多个职务。
5月9日，因工作调动，韩旭辞去其所担任的副行长职务；
5月22日，因到龄退休，曾颖辞去监事长、职工监事职务；
6月7日，因个人原因，高峰辞去独立董事及董事会相关专门委员会职务；
12月8日，因工作原因，李心福辞去董事及董事会相关专门委员会职务；
12月25日，因担任外部监事满6年，李健辞去外部监事、监事会提名委员会主任委员、监事会监督委员会委员职务。
梳理来看，2024年是北京银行人事变动较大的一年，而2025年初再次迎来重要人员的职务变动，未来会对公司产生什么影响？不妨让子弹飞一会。
净息差不断下滑
北京银行是一家区域性商业银行,是由地方财政和企业共同组建的股份制商业银行，股权较为分散，第一大股东是ING集团，持股比例13.03%，北京国资委、北京能源集团分别持股9.12%、8.59%，其余股东持股比例小于5%。
据短平快解读了解，2019年至2023年，北京银行的营业收入分别为631.29亿元、642.99亿元、662.75亿元、662.76亿元、667.11亿元，累计增长5.67%，其中2022年及2023年的增速均低于1%，面临着较大增长瓶颈。
2024年前三季度的营业收入为517.59亿元，同比增长4.06%；各个季度分别为176.9亿元、178.54亿元、162.15亿元，同比增速呈现下滑态势，分别为7.85%、4.96%、-0.67%。
利息收入方面，2021年至2023年，北京银行的利息净收入总体呈现下滑态势，分别为513.97亿元、514.58亿元、503.5亿元，其中2023年同比下滑2.15%。
2024年前三季度的利息净收入为385.56亿元，同比增长2.69%，较此前有所改善。
实际上，北京银行近年来的净息差下滑明显，从2018年高点2.29%下滑至2023年的1.54%，去年前三季度进一步下滑至1.36%，累计下滑0.93个百分点。
去年前三季度，A股17家城商行中，净息差最高的是长沙银行（1.87%），而北京银行的净息差排在第11，两者相差0.51个百分点。
非息收入方面，2021年至2023年，北京银行的非利息收入波动较为明显，分别为148.78亿元、148.18亿元、163.61亿元，去年前三季度的非利息收入为132.03亿元，同比增长8.27%，略低于2023年的10.41%。
细分来看，同期的手续费及佣金净收入分别为59.9亿元、70.66亿元、37.52亿元，其中2023年同比大幅下滑46.9%；去年前三季度继续下滑，同比下滑16.74%至27.96亿元。
投资收益表现较为亮眼，分别为75.85亿元、84.56亿元、113.65亿元，去年前三季度为98.86亿元，同比增长20.14%。
总的来讲，北京银行近三年收入保持微增是与投资收益分不开的，不过也要知道投资收益存在较大不确定性，且波动性较大，银行收入的稳定性更多地依赖利息收入以及手续费及佣金净收入。
2019年至2023年，北京银行的归母净利润分别为214.41亿元、214.84亿元、222.26亿元、247.6亿元、256.24亿元，去年前三季度为206.18亿元，同比增长仅1.9%，增速不及2023年的3.49%。
分析来看，公司去年前三季度的业务及管理为143.77亿元，同比增长3.32%，低于收入增幅；不过，公司信用减值损失高达136.4亿元，同比增加10.35亿元，增幅8.21%，高于营收增幅，影响了利润表现。
资产质量方面，2019年至2023年，北京银行的不良贷款总体呈现增长态势，分别为202.98亿元、245.51亿元、241.21亿元、257.12亿元、265.71亿元；对应的不良贷款率分别为1.4%、1.57%、1.44%、1.43%、1.32%，其中2023年有了明显改善。
2024年中报，北京银行的不良贷款283.62亿元，较上年末增加17.91亿元；不良贷款率1.31%，较上年末下滑0.01个百分点。
北京银行的年报做的十分精美，在上市银行中还是较为少见的，可惜的是，对于不良贷款介绍较少，让外界无法知道公司贷款、个人贷款的不良贷款的详情，这点在上市银行中颇为罕见。
截至1月3日收盘，北京银行股价为5.91元/股，总市值1250亿元，TTM市盈率4.8，估值不高不低，总体不会有太大变动。
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