作者|罗乾波
出品 |波哥看楼市
据国家医保局最近四年发布的《全国医疗保障事业发展统计公报》显示，自2019年以来，“新农合”即城乡居民医保的参保人数在不断下降，尤其以2022年和2023年为甚，分别下降了2517万人和2056万人，形式比较严峻。
据波哥看楼市观察：
这一问题，而快速引起了国家的高度重视，毕竟，这是一个涉及广大城乡居民的民生性的社会性保障问题，不得不根据实情去不断完善。
比如，一场大病，很容易让一些家庭因病致贫和由病返贫，再加上近年大家的境况不是那么好，有效的医疗保障其实显得更加重要，这点不言而喻。
新农合制度，自2003年起开始实施，是我国基本医疗保险制度的重要组成部分，目的是通过政府、集体经济组织和农民个人共同缴费，建立农村合作医疗互助计划，解决看病难、看病贵问题，保障广大农民得到基本医疗服务。
这个政策的目标，主要是提高农村医疗保障水平、缓解农村就医困难、减轻农民医疗负担，和改善农村医疗环境。
由此可知，新农合是一个利国利民的好政策。
但是近年来，为何出现这么多人的退保事件呢？
为何，会出现断缴或停缴等现象呢？
原因其实很简单。
●首先，随着每人每年的缴费金额从最初的10元提升到现在的400元，对于那些年收入不高、家庭负担重的农民来说，这无疑增加了他们的经济压力。
据相关统计，全国新农合参合率从2010年的97.5%下降到2020年的95.6%。一些地区由于经济发展、人口流动带来的户籍变更，新农合参合率更是出现较大幅度下降。农民参合意愿减弱，也影响了新农合制度的健康和可持续发展。
比如，昨天就有山西一网友说，问题很现实，参见下图：
●其次，新农合的报销范围和程度有限等，导致农民在缴纳了保险费后，无法获得他们期待的报销效果。
其中的主要问题，归纳起来有三点，常常被人诟病，大家可以参考一下——
1、报销比例低：一些人认为报销比例太低，这意味在医疗费用上承担较大的费用；导致感到自己交了费用，并没有足够的实际经济帮助。
2、繁琐的报销程序：报销过程复杂繁琐，涉及大量的申请材料和程序。这可能需要投入大量的时间和精力。
3、有限的保障范围：一些重大疾病未能得到足够的报销；一些大病患者感到自己交了费用，关键时刻没有获得充分的医疗帮助。
譬如，参保居民住院发生的政策范围内医疗费用，不同级别的医院起付线和报销比例不同。
以湖北荆州市最新的政策为例，城乡居民在三级医院就医的统筹支付比例为60％，而一级医院的统筹比例为85％。
等等
这些具体的问题是农民最在乎的，而它们的存在直接导致了新农合逐渐失去了民心，退保情况爆发。
●再者，资金管理和使用存在问题等，导致农民信心受损。
例如，一些地区新农合基金管理不规范，存在挤占挪用的情况，也有个别案例因管理不当造成资金损失，这无疑损害了农民对新农合制度的信任，削弱了农民的参合意愿。
例如，一些地区新农合管理体系不健全，内部监控机制薄弱，导致资金被挪用或管理不当造成浪费，无法真正用于改善农村医疗服务，这些问题也削弱了农民的获得感。
有鉴于此，为了有效改变这些情况，2024年8月1日，国务院办公厅就及时发布了《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》（国办发〔2024〕38号）（以下简称“指导意见”）这个文件，其中，就提到：
“——完善政策措施，鼓励连续参保。规范统一参保管理服务，完善激励约束、分类资助参保等措施，有效调动基层积极性，健全参保长效机制，形成良好参保局面。
——提升服务质量，强化有感参保。从参保登记、申报缴费、管理服务、动员宣传、绩效考核、待遇保障等多方面采取综合性举措，持续深化改革，提升医保服务便捷性、可及性和定点医药机构服务规范性，不断提高参保群众满意度和获得感。”
那么，新农合政策又有哪些大的最新变化呢？
根据上述国办发布的38号文，总体上看，据波哥看楼市观察，最新政策主要在6个方面，进行了完善和深化，有效提升了新农合的实际价值：
◢ 其一，放宽了户籍的限制。
在该文件中提到“进一步放开放宽在常住地、就业地参加基本医保的户籍限制”，其中特别提到了特大城市和超大城市的情况，重点打破了户籍的限制和相关的歧视。
为什么要这样做？
据波哥看楼市观察，因为，考虑到广大的农民工背井离乡来到这些大城市，如果还像以前那样，以户籍为依据，就会费时费力和加大报销等程序的繁琐等，不可能让广大的农民朋友在新农合上得到什么获得感，也会挫伤他们融入大城市的想法等。
在解除户籍的限制上，业内很多朋友在分析和文章中，基本都忽视了，没太把这一点当回事，实际上，在波哥看楼市的视角里，这是一个很重要的变化。
也是一个巨大的进步。
因为技术条件完全做得到，如果各地依然画地为牢，给农民和居民的体验能好到哪里去呢？
更别谈什么获得感和幸福感了。
而且，按国家发布的新型城镇化五年计划的最新政策，未来将近有2亿农民要转移到城市里面，因此，如果新农合政策还冷面相对的话，不是自己给自己招麻烦吗？也不可能去有效实现这个五年计划的目标。
其意义重大，其价值也并非简单新农合的单一问题。
◢其二，分人群施策，有效与时俱进。
比如，上述政策，在“完善筹资政策”这一内容上，不再是简单的一刀切的模式了，而针对不同的人群和情况做了更有针对性的调整。
其原文为：
“对特困人员、最低生活保障对象、符合条件的防止返贫监测对象等困难群众参保按有关规定给予分类资助。
落实从失业保险基金中支付领取失业保险金人员的职工医保（含生育保险）费政策，并确保与参保职工同等享受医疗保险、生育保险待遇。
支持职工医保个人账户用于支付参保人员近亲属参加居民医保的个人缴费及已参保的近亲属在定点医药机构就医购药发生的个人自付医药费用。
适应就业形式多样化，研究完善灵活就业人员参保缴费方式。”
如上，据波哥看楼市观察，本条中，有两个比较明显的变化——
第一个，是明确了“特困人员、最低生活保障对象、符合条件的防止返贫监测对象等困难群众”的相关界定，做了一个有效的区分和安排；
第二，扩大了“职工医保个人账户”的功能和价值，在一定程度上打通了职工医保和新农合的边界，实际上，也相应扩大了两个方面的效能，而使二者逐步趋向融合，最后，其客观价值就不会只是筹资途径的交融了，而会给城乡居民在医保上，会带来更多的方便和新的价值，也是一个有效的举措。
第三，就是充分考虑了近年来数量巨大的灵活就业人员的现实情况，而统一将此类人群纳入到新农合的体系中来了。
◢ 其三，2025年新农合四大具体新变化。
参照上面所讲的“指导意见”文件，在待遇政策和就医体验上，合计一共提出了四个新的变化，具体综合如下：
●1、连续参保奖励
为鼓励城乡居民持续参保，2025年起将实施连续参保奖励机制。
从2025年开始，对于连续参保满4年的参保人员，后续多参保一年，大病保险的最高支付限额都会提高一定的额度，最高可达到所在统筹地区大病保险封顶线的20%。
连续参保人员每年大病保险报销额度至少会上涨1000元，累计提高总额不超过所在统筹地区大病保险原封顶线的20%。
这项新的变化也是让未来连续参保的人获得一定奖励，有助于提高大家的参保积极性。
●2、零报销激励
经过这么多年的发展和完善，新农合在帮助农民看病买药中确实起到了很大的作用，但是除了每年都会上调缴费标准外，新农合的资金并不能像职工医保一样累积。
其具体情况是——对于在当年内，未使用居民医保基金进行报销的参保人员，次年可提高其大病保险最高支付限额。
这一政策旨在鼓励参保人员注重健康管理，减少不必要的医疗支出，同时也体现了医保制度的公平性和可持续性。
●3、断缴后的等待期延长
与以往相比，2025年起断缴医保的代价将更加严重。
从2025年开始，除了新生儿等特殊群体之外，对于没有在居民医保集中参保期内，完成参保的人群，或者是没有连续参保的人群设置参保以后的医保等待期，等待期的时长最低为三个月。
值得注意的是：
·每断缴一年，那么等待期就会增加一个月；
·断缴一次，下次缴费后，前三个月不能用；
·断缴4年或以上，下次缴费后，前六个月不能采用多缴费一年方法，去减少等待月数；
·断缴一次，下次缴费，前三个月不能用。
可见，这些变化无疑加大了断保的成本和风险，促使参保人员更加珍惜自己的医保权益。
●4、将加快将村卫生室纳入医保定点管理，以提高群众参保获得感
很多村民有个感冒头疼的小病，都是在村卫生室看病。以前村卫生室很多是不报销的，以后这种情况也将会有所改变。
村卫生室作为最基层的医疗机构，是农村医疗卫生服务体系的基础，是农村居民看病就医的第一站，也是实现医疗保障服务的“最后一公里”。
不久前，2024年7月11日，国家医保局会同国家卫生健康委印发《关于加快推进村卫生室纳入医保定点管理的通知》，指导各地按照“创造条件、优化流程、加强调度、应纳尽纳”的原则，加快将村卫生室纳入医保定点管理，确保2024年底前将符合条件的村卫生室及时纳入医保结算范围，其中主要说到：
“有多个村卫生室的行政村至少保障1个村卫生室纳入医保定点管理，确保医保服务‘村村通’，方便群众在家门口就医购药。
支持村医开展家庭医生签约服务，开展参保人员上门巡视、预防保健、慢病管理、中医药诊疗服务等。”
据波哥看楼市观察，“新农合”自2003年诞生、2016年被整合，到当今，持续运行了22年，跨越了两个时代，过程中，由于大趋势、大环境和众多实际情况发生了很大的改变，总体上观察，国内的“新农合”政策也在不断地进化和完善。
特别是在2024年开始，新的相关政策，在很多方面做了很大的变化，户籍放宽、扩充人群、简化模式、增加新农合的报销比例和范围、加大对农民医疗保障的财政补贴力度、对新农合的运行模式进行创新等，2024年，在相关政策中，国家在很多方面做了很多的调整和优化，而使得该项政策更加符合实际和具有了更强的现实价值。
比如，2003年“新农合”建立初期仅300余种药品能报销，如今3088种药品进医保；不少肿瘤、罕见病实现医保用药“零突破”，分别达到74种、80余种……近年来，更多患者能够买得到药、吃得起药。
比如，2024年初，最新版医保药品目录落地，包括肿瘤用药、慢性病用药、罕见病用药等126种新药进入医保。
比如，目前，我国医保药品目录内包含的药品已覆盖公立医疗机构用药金额90%以上的品种。仅2023年协议期内谈判药叠加降价和医保报销，已为患者减负超2000亿元。
上面，仅从最新的政策出发，梳理和归纳了6个方面的新变化，然而，在实际运行中，费用控制、保障范围和药品范围等，国家一直在优化和改革，就是希望政惠于民、民有所感所得，两者相辅相成。
最后，我们想说的是：
新农合制度，让我们看到了国家对广大农民群众的关怀之情。
新农合的改革，体现了国家对农村医疗保障工作的重视，也展现了国家为了更好地服务人民，不断改革和完善政策的决心。
面对新形势新问题，政府及时推出改革措施，使这份关怀变得更加温暖贴心。
我们有理由相信，在新政策的推动下，农民朋友们将会在新政的优惠下，享受到更多的医疗服务和福利。
我们衷心期待着新农合制度能够越来越完善，让农村群众：
生活少一些风雨，多一份温暖。
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