每年的1月1日是存量房贷重新定价的日子，今年对于不少贷款人来说，更是个“降息”的好消息！但随着房贷利率的下调，许多原本计划提前还贷的家庭突然改变了主意：放慢了提前还贷的步伐。那么，问题来了，这些“闲下来的钱”流向了哪里？
存量房贷利率调整，提前还贷需求骤减
回顾过去一年，提前还贷一度是许多家庭的首选理财方式。尤其在房贷利率较高时，提早还款能有效减少利息支出。但从2024年10月开始，存量房贷利率正式下调，这一下调，不仅直接减轻了家庭的月供负担，还改变了贷款人的资金安排习惯。
比如，有一位苏州购房者告诉记者，他的二套房贷利率从5.25%下降到3.55%，每个月省下了3000多元。这样的变化，让他更愿意保留贷款，把省下来的钱用于其他用途。类似的情况并不少见，有银行工作人员透露，如今每天提前还贷的申请量比高峰期下降了四五成，甚至还有一些日子只处理十几单。这些数据反映出：随着利率下降，贷款人“借新还旧”或者提前还贷的动力明显减弱。
暂缓提前还贷的钱都去哪了？
当家庭不急着还房贷时，这些资金流向了哪里呢？主要有三个方向：
1. 投向股市
从2024年9月开始，A股市场逐步升温。10月和11月，沪指一度突破3600点，吸引了大量资金进入股市。据分析人士称，居民投资风险偏好的显著提高，让不少贷款人选择把“提前还贷”的钱拿去搏一把股市收益。
2. 转向消费
除了投资股市，一部分家庭将这笔资金用于改善生活质量。家电、办公用品和汽车等类别的消费明显增长。据统计，2024年9月至10月，这些品类的销售额平均比去年同期增加了546亿元。可见，房贷压力的缓解直接释放了家庭的消费潜力。
3. 回流房地产市场
虽然房地产市场整体低迷，但随着政策刺激的落地，商品房交易逐渐回暖。数据显示，2024年11月，70个大中城市的新房和二手房价格环比上涨的城市数量有所增加，居民购房需求也有所回升。这意味着，“暂缓还贷”的资金有一部分重新流入房地产市场。
未来房贷利率还会降吗？
房贷利率的下降趋势似乎还没到头。回顾2024年，5年期以上的LPR累计下降了60个基点。而业内人士预测，2025年LPR仍有下降空间，预计可能会再降低25个基点左右。
为什么还会继续降？首先，央行的货币政策仍然趋向宽松；其次，商业银行希望通过降低贷款利率来缓解经济压力，优化贷款结构。因此，无论是对购房者还是对银行来说，未来的利率进一步下调都是可以预期的。
存量房贷利率的调整，不仅让家庭的还贷压力大大减轻，还激活了消费、投资等多个领域的活力。对普通家庭而言，如何用好这笔“缓下来的资金”尤为重要。你是选择投资股市，还是用来消费，或者干脆继续观望呢？