近年来，我国人口老龄化问题日益严峻，对多层次、多支柱养老保险体系的需求愈加迫切。作为我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度在试点两年后迎来扩容。

2024年12月10日，人力资源社会保障部等五部门正式通知，自2024年12月15日起，将个人养老金制度从36个先行城市（地区）推开至全国。个人养老金全面实施，对缓解我国养老保障压力具有重要意义。

上述通知提出，商业银行应当不断完善业务管理系统，健全管理制度和操作规程。鼓励并支持商业银行销售全类型个人养老金产品，不断增加销售品种。

推进中国式养老事业事关亿万人民福祉。个人养老金制度是国家养老保障体系的重要组成部分，从最初启动试点起，中国银行便积极参与，主动布局，推动个人养老金融服务水平不断提升。个人养老金制度全面实施，为中国银行服务养老带来新的机遇。

战略端有深度

中国银行积极响应国家号召，深刻理解政策内涵，以政策为导向，构建起完善的养老金融体系。

时间回到2022年11月25日，彼时个人养老金制度正式在北京、上海、广州、西安等36个城市（地区）启动试点。中国银行作为首批获得个人养老金业务开办资格的商业银行，不断优化系统、提升流程体验、丰富产品供给、提高服务能力，扩大政策宣传、做好客户投资教育，保证个人养老金业务稳健发展。

提前布局养老事业，制定养老金融行动方案。中国银行秉持早启动、早部署、早谋划的原则，明确“3331”发展策略，即全面布局养老金金融、养老个人金融、养老产业金融三大领域，服务政府、企业、个人三大客群，打造全球化、综合化、场景化三大优势，构建具有中银特色的养老金融服务体系。

此外，中国银行积极提升多层次、多支柱养老保险体系服务能力，全面为全国社保基金、基本养老保险、企业年金、职业年金以及个人养老金提供优质服务。在服务过程中，中国银行持续构建“金融+”养老个人服务体系，丰富养老个人金融产品，提升渠道适老化服务水平。

目前，中国银行已建成敬老服务达标网点超1万家、养老服务示范点超1000家，为助力实现“老有所养”贡献金融力量。

产品端有态度

随着个人养老金制度的推广实施，居民养老意识不断提高，养老金融迎来了新格局、新结构、新突破。中国银行充分认识到个人养老金制度对于国家养老保障体系建设的重要意义，将其视为自身业务发展的重要契机，积极推进个人养老金业务发展。

聚焦财富管理，产品端“做优做强”。中国银行积极对接全龄人群养老服务新需求，引入多层次、多品类产品，满足不同客户投资偏好。目前，中国银行已推出超180只个人养老金产品，涵盖储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金，产品种类和丰富度居行业前列。在为客户提供多元化投资选择的同时，中国银行还为不同年龄段和风险偏好的客户提供专业化、个性化的资产配置建议，帮助客户选择投资产品。

在储蓄产品领域，中国银行凭借卓越的市场洞察，精心打造了一系列丰富多样的产品体系。其中涵盖整存整取、零存整取以及定活两便等存款产品，为广大客户提供了灵活且多元的储蓄选择。同时，为进一步响应国家养老政策，于广州、成都、西安、合肥、青岛这五个试点城市推出特定养老储蓄产品，以满足不同客户群体的养老储蓄需求。

在投资产品方面，中国银行以专业的眼光和严谨的态度，为广大投资人遴选丰富的合格个人养老金基金、理财及保险产品。不仅如此，为切实实现让利于民，该行对相关产品的销售费用进行了合理的优惠定价。随着个人养老金可投资产品的不断扩容，指数基金、国债以及特定养老储蓄等产品纳入个人养老产品目录。中国银行积极响应政策要求，以高度的责任感和使命感，迅速开展新产品准入与相关功能研发工作，确保在第一时间满足客户多元化的养老资金投资需求。

服务端有温度

近年来，中国银行凭借卓越的服务理念，为客户提供陪伴式养老金融服务，跨越客户的不同人生阶段，全方位满足每一位客户不同时期与不同维度的“备老”与“养老”诉求，与个人养老金制度优势高度契合。

通过线上线下相结合方式，中国银行为客户提供便捷的服务体验。线上，构建手机银行个人养老金服务专区，为客户提供24小时不间断服务，客户可随时进行个人养老金开户、缴存和投资管理，满足客户缴存入金、免税凭证打印、养老金投资等多方位需求。线下，不仅支持个人养老金流程业务办理，更依托网点服务窗口为客户提供专业的咨询服务，帮助客户了解更多金融知识，选择适合的养老金融产品。这种线上线下相结合的服务模式，不仅展现了中国银行对客户的关怀，更彰显了其专业素养和服务品质。

为进一步提升老年客户的服务体验，中国银行推出手机银行App“岁悦长情”版本，针对老龄用户特别设计了大字体、宽行距以及有声读等功能，为老年客户提供更加舒适便捷的服务。同时，制定敬老服务模范网点标准，配备“为老服务专员”，为老年人提供便利设施和无障碍通行服务保障，并开展形式多样的为老特色服务活动，真正做到了从细节处关怀老年客户，为老年客户提供贴心、周到的服务。

与此同时，中国银行不断加强与政府、企业和社会组织的合作，共同推动养老金融生态系统的建设，通过举办讲座、发布教育资料、制作视频短片等形式，广泛传播养老金融知识，提高公众对养老金融的认知水平。这一系列举措不仅有助于客户更好地规划养老生活，更在实现老有所养、老有所乐的社会目标方面发挥了积极作用。

养老金融关乎国民福祉与社会稳定。中国银行表示，将以坚定的步伐和不懈的努力，在养老金融领域持续深耕，为广大民众提供更加优质、高效的养老金融服务，为推动养老事业的发展贡献中行力量，让每一个人都能在养老的道路上感受到温暖与安心。 文/寿林