最近，老刘的故事让人感慨颇多。他是个灵活就业人员，常年在工地上打零工，收入时高时低，但他始终坚守着一个信念——参加养老保险。老刘每月缴纳751.2元，一年下来就是9014.4元。按照河南的政策，这已经是最低的缴费标准了。他这么做，不为别的，就为了将来老了能有个保障，不给孩子们添负担。
老刘选择了最低缴费档次参保。2024年河南的养老保险缴费基数上下限是3756元到18780元，他按照60%的下限缴费。虽然河南的缴费标准在全国算是低的，但对老刘来说，每月751.2元也不是个小数目。
我们来算算，如果缴费20年，老刘需要支付多少养老保险费。一年9014.4元，20年就是18万。但别忘了，社会平均工资每年都在增长，缴费基数也会随之提高。如果每年社平工资增长5%，20年后老刘需要缴费29.8万元；如果增长3%，缴费总额也有24.22万元。
听到这个数字，老刘不禁感叹：“交了这么多，到时候我能领多少养老金啊？”
养老金的计算包括两部分：基础养老金和个人账户养老金。
基础养老金的计算公式是：退休上年度社平工资 × （1 + 平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。如果平均缴费指数是0.6，缴费20年，老刘可以领到16%的退休上年度社平工资。如果社平工资每年增长3%，20年后河南社平工资预计是11268元，老刘能拿到的基础养老金是1802.88元。如果社平工资每年增长5%，20年后社平工资会变成16589元，基础养老金就涨到2654.24元！
个人账户养老金的计算更简单：养老保险个人账户余额 ÷ 计发月数。每月缴费基数的8%进入个人账户，这笔钱每年还会有利息增长。如果社平工资每年增长3%，老刘的个人账户余额到退休时大概能有12万元。按目前的计发月数200个月计算，每月能领600元个人账户养老金。如果社平工资每年增长5%，个人账户余额可能涨到18万元，每月个人账户养老金能达到900元！
加起来，老刘的总养老金大致是这样的：如果社平工资增长3%，刚退休时每月可以领2400元；如果增长5%，每月可以领3550元！
老刘听到这些，笑得合不拢嘴：“这社平工资涨得快，我也跟着沾光啊！”
还有好消息，养老金发放后，每年还会跟着社平工资和物价指数增长，也就是说，越领越多。而且，等老刘去世后，家里人还能拿到丧葬补助和抚恤金，这也算是为家人留下一份保障。
听完这些，老刘的脸上愁容散去不少。他坚定地说：“再难，我也得坚持交，给老了的自己一份依靠。”
