现金管理服务根植于企事业单位日常资金管理全过程，能够有效帮助企业降低存贷双高、提高资金等金融资源使用效率，是畅通微观经济循环、服务新发展格局的有效利器，也是金融服务实体经济、做好五篇大文章的重要抓手。中国银行坚持金融服务实体经济的根本宗旨和以人民为中心的价值取向，深入贯彻落实做好“五篇大文章”部署要求，聚焦科技创新、绿色低碳、民营小微、养老民生、数字转型等重点领域财资管理需求，持续优化现金管理金融服务供给，奋力书写以金融高质量发展助力金融强国建设的时代答卷。
01
打造科技金融新名片，畅通创新链条全球资金循环
做好科技金融服务，需要立足于促进科技、产业、金融良性循环，推动产业链、创新链、资金链三链协同，为科技创新活动和高新技术产业发展提供全链条、全生命周期金融支持。不仅需要为科技型企业等市场主体强化融资支持，同时也应助力科技型企业疏通内外部资金循环堵点，紧跟科技型企业资金管理需求，提供更加优质的现金管理服务保障。
为更好在全球范围内有效配置资源，输出先进技术和创新模式，“出海”成为众多科技型企业的战略选择。在出海经营发展进程中，科技型企业全球布局相对广泛，境内外成员单位公司账户信息及资金相对分散，集团内部资金摆布错配、币种错配、时间错配常有发生，产生了较高的财务管理成本，需要在全球范围内加强资金的统筹管理，以提升资金使用效率、降低财务成本。此外，在当前严峻的国际形势下，科技型公司全球化经营面临各类风险因素显著增多，对全球资金安全可控也更加重视。围绕科技型出海企业资金管理特点，中国银行运用“全球现金管理＋”产品服务体系，围绕客户全球资金管理看得见、管得住、用得好的需求，在提供全球视通、资金监控等产品服务协助客户实现全球账户可视、可控的基础上，通过“境外资金池-跨境资金池-境内资金池”有效组合，实现企业营运资金在全球范围内的灵活调拨和高效运作。
如某中资智能设备制造企业是“中国智造”走出去的典型代表，境外布局广泛，跨境收付汇繁多，境内外资金分散管理，财务成本较高，跨境资金管理效率亟待提高。围绕其需求痛点，中国银行深圳分行以跨国公司本外币一体化资金池服务为核心，为其定制跨境资金管理服务方案：一方面，依托跨国公司本外币一体化资金池，为该企业搭建资本项目便捷调拨的通道，提供便利高效的跨境资金调拨服务和资金汇兑、保值避险工具，协助企业提高资金收益、降低汇率风险。另一方面，通过将该企业纳入贸易收支便利化及跨境人民币结算优质企业，提供经常项目集中收付结算服务，提高贸易结算效率。此外，充分利用主账户借入外债或境内归集的资金可直接下拨至成员单位使用的政策红利，帮助该集团搭建账户结构更加精简的境内本外币现金池，在提高池内调拨效率的同时，有效帮助企业降低了税负成本。
02
发掘绿色金融新内涵，优化金融供给，共护青山蓝天
绿色发展是高质量发展的底色。中国银行深入贯彻绿色发展理念，聚焦清洁能源、节能减排、生态保护等重点领域不同主体多元化资金管理需求，深化产品创新，优化服务供给，提供账户服务、资金流动性管理、资金监管等多元化现金管理服务支持。
新能源汽车产业是引领绿色转型发展的重要产业，对于促进节能减排、低碳发展具有重要意义，已成为中国绿色发展的“亮丽名片”。某企业系全球新能源汽车行业领军企业，近年来随着经营规模不断壮大和出海布局的加速推进，全球资金一体化管理需求较为强烈，中国银行为其量身定制了“境内资金池＋本外币一体化跨境池＋海外资金池”组合服务方案，积极协助该企业加强境外资金管理，以欧洲、亚洲为区域资金中心搭建海外资金池，助力企业实现全球资金集约、安全、高效运营。
发展清洁能源是推动绿色转型的关键领域，支持清洁能源项目建设是做好绿色金融服务的重要抓手。2024年以来，某能源集团在我国北方多地积极推动大型清洁能源、新型储能项目建设，具体涉及光伏先导项目、风能储能项目等，由于工程周期长、投入资金大、施工单位多，为避免付款拖延、工程建设资金被挪用等情况，该能源集团对下属建设项目均存在强烈的资金监管需求。中国银行内蒙古分行依托中银智管产品服务，为其“量身”定制了“企业网银＋付款白名单”的资金管理专属服务方案。通过监管方提供付款白名单，事先约定资金付款对象，被监管方通过中银智管产品企业网银服务渠道申请监管资金拨付，实现了监管资金的线上定向支付，目前已落多地个重点工程项目建设资金监管业务，累计监管资金数十亿元，以优质的金融服务护航清洁能源项目建设。
03
找准普惠金融发力点，助力“小企业”管好“大账本”
中小微客户财务管理数字化转型加快，财务管理精细化水平不断提升，对银行提供便捷资金管理产品服务方案需求也更加强烈。针对中小型客户现金管理功能需求行业化特征显著和希望产品服务快速部署、操作便捷等特点，中国银行深入调研梳理行业资金运行模式和中小微企业客户需求痛点，整合推出了十五大行业化解决方案，涵盖制造业、工程建筑、教育、批发零售、住宿餐饮、科创园区、现代农业、物流运输等中小微企业富集的行业，依托标准化产品灵活组合提供针对性服务方案，敏捷响应不同行业领域客户资金管理需求。
镇江某食品有限公司是江苏镇江市当地一家从事糕点饼干生产、食品销售的典型中小企业客户，在镇江开立了多家面包坊门店。为便利该企业加强门店之间资金的统筹管理，提高成员门店资金的使用效率，中国银行江苏省分行根据企业的实际情况和需求，量身搭建了实体现金池，将其在中国银行开立的多家门店账户纳入企业总部资金池集中管理，并配套自动归集下拨、主动调拨、内部计价等流动性产品及交易报告单等账户管理产品，为其提供全方位现金管理服务，帮助企业实现资金一体化管理，降低财务成本。
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破解养老金融“老大难”，守护银发群体“钱袋子”
养老产业贯穿老年人衣、食、住、行、医、养、康、体等物质文化和精神生活的各领域，既是涉及群众福祉的民生事业，也是具有巨大发展潜力的朝阳产业。中国银行聚焦养老产业发展、适老化改造工程中资金管理需求，优化金融服务供给，提供中银智管等资金管理解决方案，切实确保资金安全可控、维护老年人权益，提升老年人的获得感、幸福感、安全感，为加快构建与我国人口老龄化进程相适应的金融服务体系贡献力量。
当前，困扰养老产业发展、损害老年人权益的一个突出问题是养老服务机构预收费卷款跑路、非法集资风险高发。为进一步加强养老机构预收费管理，防范化解养老服务领域非法集资风险，依法保障服务对象合法权益，促进养老服务业健康有序发展，早在2023年山东省民政厅即在开展养老机构预收费管理试点工作。中国银行山东分行主动对接当地民政部门监管平台，依托中银智管产品定制资金监管服务方案，对养老机构预收资金进行全流程线上化管控、提供安全高效拨付的解决方案，成功破解养老机构预收费资金监管业务的难题，帮助广大老年人守好养老“钱袋子”。
随着老龄人口的逐年增加，多层住宅加梯成为适老化改造的重要内容，成为众多老旧小区老年居民关心的重要话题，但在实际落地老旧小区加装电梯这项民心工程上，工程款如何安全管理一直是大多数居民的心病。中国银行上海分行聚焦加装电梯适老化改造工程资金监管痛点，量身定制金融解决方案，利用中银智管产品黑白名单及簿记账户功能，在满足客户电梯工程款资金监控的基础上，还提供了针对不同楼栋或电梯的工程款以及维保费用分账核算功能，更为后续电梯的长期维护保养提供了安全可靠的资金监管，大大便利了街道、居委、居民多方参与者。
05
引领数字金融新潮流，赋能企业司库体系建设
司库体系建设是大型企业集团数智化转型的重要抓手。2022年以来，国资委推动央企加快建设司库体系，地方国企、大型民企、跨国集团也纷纷启动司库体系建设。司库体系建设的核心任务是企业集团运用现代信息技术，以资金集中和信息集中为重点，实现对资金等金融资源的统筹管理，这离不开银行提供数字化的财资管理金融工具支持。围绕企业司库体现建设需求，中国银行推出《企业司库全球数字金融服务方案》，依托全球一体化服务、金融与科技双轮驱动、多元产品灵活组合的“1＋2＋N”服务体系，统筹运用智安、智汇、智通、智链、智捷、智融、智联、智控八大产品矩阵，提供全球化、智能化、定制化、场景化的金融服务方案，助力企业资金管理“看得见、管得住、调得动、用得好”。
目前，中国银行已成为众多企业司库体系建设金融服务合作伙伴，在服务央国企司库体系建设中成功打造一批标杆性金融服务项目，荣获百余项现金管理专业大奖。某多元化经营的大型企业集团境内外成员众多，各境内外成员单位账户与资金分散，同时与百余个国家地区存在贸易往来，跨境资金收付频繁，在其全球司库体系建设中，希望银行为其提供数字化全球资金管理服务方案。中国银行为其量身设计整体解决方案，助力企业构建全球资金数字化、一体化管理体系：一方面，在境内协助该集团以财务公司为主账户搭建实体资金池，实现境内账户统一管理和资金集中管理，并开通由财务公司代理成员企业统一支付服务，满足集团统一结算管理要求。另一方面，聚焦提升跨境资金管理效率，中国银行积极协助客户获批备案跨国公司本外币一体化试点业务，通过便捷的跨境资金调拨服务打通境内和境外资金池融通通道，并提供经常项目集中收付汇服务，实现跨境贸易结算一站式受理、一体化服务，为企业开办全球视通服务，实现了境内总部对境内外成员单位账户信息及资金变动的可视，并提供CIPS（人民币跨境支付系统）标准收发器渠道下的跨境人民币及境内外币支付、对账业务，助力提升跨境收付效率。此外，中国银行助力该集团在香港设立境外财资中心，为其搭建境外资金池，实现对境外成员单位资金的集中统一管理。
下一步，中国银行将继续坚决当好服务实体经济的主力军，扎实做好“五篇大文章”，加快数字转型，深化产品创新，持续优化全球现金管理服务供给，在以金融高质量发展助力中国式现代化建设的新征程中赶好考、答好卷。
