所有退休人员注意！2025年起，晚退休一个月和晚退休两个月，养老金能相差多少钱？
眼下养老问题成了老百姓茶余饭后的热门话题。跑了这么多年基层，我发现大家最关心的还是“到底该不该延迟退休”这个问题。今天，我就实打实给大家算一笔明白账。
这事得从2025年的新政说起。按照规划，从2025年1月1日开始，我国将实施渐进式延迟退休政策。男性退休年龄会从现在的60岁逐步调到63岁，女干部从55岁调到58岁，女工人从50岁调到55岁。
我先说个大实话，这个政策确实会影响到不少人。1965年后出生的男性，1970年后出生的女干部，还有1975年后出生的女工人，都得跟这个政策打交道。
前两天我去社保经办大厅蹲点，遇到位退休在即的张大姐。她正愁着要不要多干几个月，听说养老金能多点，又拿不准到底能多多少。这个问题估计也是不少人的心病。
养老金计算说复杂也复杂，说简单也简单。我们先得搞明白一个基本公式：月养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金
基础养老金这块，主要看你的缴费年限和当地的社会平均工资。个人账户养老金呢，跟你账户里的钱和计发月数有关。
我从档案库里找了几个典型案例，给大家算算账：
第一个案例是小王。她是1975年生的女工人，在北京参保，月工资8000元。按老政策，她该在50岁退休。如果选择多干一个月，会发生这些变化：
- 多缴一个月的养老保险，她的基础养老金会上涨15-20元。
- 个人账户多存640元（月工资的8%）
- 按195个月的计发月数算，个人账户养老金每月能多领3-4元
- 加一块，每月养老金能多领18-24元左右
第二个案例是小李。他是1965年生的男职工，在上海参保，月工资12000元。如果他多干两个月：
- 基础养老金增加35-45元
- 个人账户多存1920元
- 按139个月计发，每月能多领8-10元
- 合计下来，每月养老金能多43-55元左右
这些数字乍一看可能不算太惊人。可要知道，这是月月领、年年有的钱。再加上国家每年都会上调养老金，这笔钱积累下来还真不少。
打个比方，要是小李多干两个月，按每月多领50元算，一年就是600元。他要是能活到85岁，光这两个月的贡献，就能给他多带来13200元收入。
不过话说回来，这事也不能光看钱。前几天我走访了几个退休职工之家，听老同志们聊了不少体会：
老刘退休前是建筑工人，干了30多年，身体有点毛病。他说：“要我说啊，能退就退，钱是赚不完的，身体垮了啥都白搭。”
老赵是办公室职员，身体还不错。他就持另一种观点：“多干几个月，既能多挣点，还能跟同事多处处，挺好。”
这两位老同志说的都有道理。真要选择延迟退休，我建议大家要考虑这些因素：
身体状况：这是最重要的。身体不好的，别强撑。工作性质：体力活和脑力活对身体的消耗不一样。家庭情况：有没有老人要照顾，有没有孙子要带。经济需求：房贷车贷压力大的，多干几个月也是个选择。
说到这，有的读者可能要问了：这延迟退休是不是必须等到规定年龄？
这个问题问得好。
根据目前的政策精神，2025年后会给职工一定的自主选择权。
你要想早点退，到了现行退休年龄就能申请；想多干几年的，也可以适当延长。
现在各地都在为新政策做准备。像北京、上海这些地方，已经开始试点养老保险智能测算系统。大家到时候一键就能算出多干几个月能多拿多少钱。
这么大的政策调整，肯定会牵动很多人的神经。我的建议是：
别着急下决定，等正式政策出台再说。提前了解政策，算好自己的账。根据实际情况，理性选择是否延迟。有条件的，可以考虑商业养老保险作补充。
最后说句掏心窝子的话。这延迟退休的事，说到底是让我们在“早点歇息”和“多点收入”之间做选择。没有标准答案，适合自己的才是最好的。
顺便提醒大家，延迟退休政策出台前，已经退休的人员不受影响，该怎么领还怎么领。年轻的职工也别太着急，政策调整会有15-20年的过渡期，有的是时间规划。
我是老张，在基层跑了20年，见证了无数家庭的酸甜苦辣。养老政策天天在变，但我始终相信，只要政策落实到位，老百姓的养老问题一定能得到妥善解决。
有什么想问的，欢迎留言交流。等新政策出来，我再给大家详细解读。