转载于：金融时报 | 编辑：董方冉
党的十八届三中全会首次正式提出“发展普惠金融”。十余年间，中国普惠金融取得长足发展，几个相关领域在全球保持领跑地位。其中，非银机构扮演着重要的角色，不仅传播着普惠理念，更为社会各界和实体经济提供了适当、有效的金融服务。非银机构尤其关注那些传统金融领域难以覆盖的中小微弱群体，旨在于更有效地打通金融服务的最后一公里。
陕西海富融资租赁有限公司总经理刘子瑜在“2024中国普惠金融国际论坛”中参与“再看非银机构的普惠金融贡献”主题讨论
“7+N”是有效补充
相关金融数据显示，前三季度普惠小微贷款余额为32.90万亿元。而地方金融组织是普惠金融中非常有效的补充。陕西海富融资租赁有限公司（以下简称“海富融资租赁”）总经理刘子瑜在“2024中国普惠金融国际论坛”中参与了“再看非银机构的普惠金融贡献”的主题讨论。他在发言中称，当下，国有大行作为实体经济的压舱石，作用毋庸置疑，但当有效需求不足，净息差触底，违约情形增多时，也会调整信贷投放策略。
而地方金融组织具有和主流金融机构不同的风险偏好和业务模式，这有助于缓解市场冲击。地方金融组织可依托其具有开创性的差异化识别风险能力，提供过渡性甚至更长期的信贷服务，帮助次级信贷人群熨平经济和经营周期。
“7+N”类的地方金融组织，包括小额贷款公司、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及其它相关机构，是普惠金融重要的补充力量，正在发挥着极为重要的作用。今天的地方金融组织积极探索出一条可持续的商业道路。对海富租赁自身而言，对经营和风险成本控制得较为严格，即使坚持贷款利率在监管合规线之下，且在市场能够承担的范围之内，企业财务指标体系仍然非常健康。
“普惠合约”与普惠初心
刘子瑜表示，海富融资租赁有限公司成立于2017年，7年来公司一直服务三、四线城市的次级客群，业务辐射297个地级市，累计服务客户10万+，为这类人群提供的普惠服务内容在地方金融组织里实属首创。具体来看，“普惠合约”有三部分。
首先，冷静期普惠合约。海富融资租赁提供72小时冷静期服务，即72小时内若客户需求有变，可以无条件解除合同，不会收取任何费用。
其次，重大变故普惠合约。对发生重大变故的承租人，如遭遇重大疾病、客户本人发生意外事故而失去劳动能力等公司会进行一定援助。
再次，特殊困难普惠合约。当承租人因遭受自然灾害或意外事故导致无法正常履行合同时，公司会主动第一时间联系对方，同承租人商量债务解决问题，在双方协商之下实现债务重组。”
中小企业融资难、融资贵问题是世界性难题，在中国也不例外。在市场存在的空白区域内，非银机构所做的是深耕那些传统金融机构服务不到的薄弱领域，将中小微企业、农户、新型农业经营主体、个体工商户等纳入进来，为他们提供合理且适当的金融服务。刘子瑜表示，公司一直坚持初心，同时也呼吁地方金融组织不忘初心，通过温暖、让客户受到尊重的服务，用信贷的力量改变客户群体的生活。
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