近日，《清华金融评论》正式发布。研究报告包括“2024中国银行业排行榜200强榜单”、“2024中国银行业排行榜200强分析报告”、“中国银行业创新发展典型案例集”和“零售银行专题访谈实录”四个部分。本报告从初稿到定稿，多次广泛征求各方面领导专家的意见和建议，反复修订和验证，耗时多月，力求客观地全景反映我国商业银行的发展态势，为银行业发展照亮改革前进的道路。
其中，报告第三部分，“中国银行业创新发展典型案例集”通过广泛征集案例，从提交的案例中遴选出优秀样本，展示商业银行在落实五篇大文章、服务乡村振兴、跨境金融、公司治理等方面的实践风采，从微观角度更加生动地反映银行业服务实体经济的具体做法和成效，为助力行业高质量发展提供参考。
【渤海银行】渤海银行代理销售家庭信托业务系统
一
财富管理服务信托（家庭服务信托）市场前景分析
随着中国经济的快速发展，居民收入水平不断提高，家庭财富积累日益丰厚。根据相关数据，中国已成为全球第二大财富管理市场，且仍具有巨大的增长潜力。在这样的背景下，财富管理服务信托（家庭服务信托）作为一种新型的财富管理工具，其市场前景十分广阔。与此同时，中国银行业面临着日益激烈的市场竞争和不断变化的监管环境。为了提升竞争力，各大银行纷纷加大创新力度，推出了一系列创新业务。其中，财富管理服务信托（家庭服务信托）作为一种新兴的财富管理工具，受到了市场的广泛关注。
财富管理服务信托（家庭服务信托）具有以下优势：一是资产隔离，能够有效保护家庭财富免受家庭成员个人债务的影响；二是灵活管理，可以根据家庭成员的需求和风险承受能力进行资产配置；三是传承有序，可以确保家庭财富按照设立者的意愿进行传承。这些优势使得渤海银行财富管理服务信托（家庭服务信托）成为高净值家庭进行财富管理的理想选择。
二
推出财富管理服务信托（家庭服务信托）的战略考量
对于渤海银行而言，推出财富管理服务信托（家庭服务信托）业务不仅有助于满足客户需求，提升客户黏性，还有助于优化自身业务结构，提高盈利能力。以下是渤海银行推出财富管理服务信托（家庭服务信托）的几个战略考量：
拓展高端客户群体
财富管理服务信托（家庭服务信托）主要面向高净值客户群体，这些客户通常具有较高的财富积累和复杂的财富管理需求。通过推出财富管理服务信托（家庭服务信托）业务，可以吸引更多高端客户，提升自身在财富管理市场的竞争力。
优化业务结构
传统的银行业务主要依赖于存贷利差，但随着利率市场化的推进和竞争的加剧，这一模式已难以满足银行的盈利需求。财富管理服务信托（家庭服务信托）业务作为中间业务收入的重要来源，有助于渤海银行优化业务结构，提高盈利能力。
提升品牌影响力
财富管理服务信托（家庭服务信托）涉及财富传承、资产配置等多个领域，对银行的专业能力和服务水平要求较高。通过成功推出财富管理服务信托（家庭服务信托）并为客户提供优质服务，可以提升渤海银行在财富管理领域的品牌影响力。
提高同业竞争力
为客户提供优质的订制化财富管理和综合金融服务，惠及更多家庭。通过信托的资产配置功能，根据客户的风险偏好，跨市场、跨资产进行大类资产配置，平滑风险收益率曲线，达到稳健投资的目的。
增强与其他金融服务产品协同效应
财富管理服务信托（家庭服务信托）配置其他金融产品，为客户提供更加全面的保障计划，可以实现财富传承和风险保障的双重目标。财富管理服务信托（家庭服务信托）涉及多个部门和业务领域，需要各部门之间进行紧密的协同合作。可以打破传统的部门壁垒和信息孤岛现象，建立跨部门、跨领域的协作机制，提高整体运营效率和服务质量。
三
财富管理服务信托（家庭服务信托）在渤海银行业务创新发展中的重要作用
财富管理服务信托（家庭服务信托）的推出不仅为渤海银行带来了新的业务增长点，还在推动渤海银行业务创新发展方面发挥了重要作用。以下是几个方面的具体体现：
推动业务创新、促进服务升级
财富管理服务信托（家庭服务信托）的推出是渤海银行产品创新的一个重要成果。通过不断创新和完善产品功能和服务模式，可以满足客户日益多样化的财富管理需求。同时财富管理服务信托（家庭服务信托）对渤海银行的服务水平提出了更高要求。为了满足客户的需求，渤海银行需要不断提升服务质量，包括提供更加专业的资产配置建议、更加高效的客户服务支持等。这有助于推动渤海银行整体服务水平的提升。
加强风险管理
财富管理服务信托（家庭服务信托）涉及的风险类型多样，包括市场风险、信用风险、操作风险等。在推出渤海银行财富管理服务信托（家庭服务信托）的过程中，渤海银行需要建立完善的风险管理体系，有效识别、评估和控制各类风险。这有助于加强渤海银行的风险管理力度，提升渤海银行的风险管理能力，保障客户资产的安全稳健。
探索金融科技应用
财富管理服务信托（家庭服务信托）的推出为金融科技的应用提供了广阔的空间。通过运用大数据、人工智能等先进技术，可以更加精准地分析客户需求和市场趋势，为客户提供更加个性化的财富管理服务。同时，金融科技的应用还有助于提高渤海银行运营效率，降低成本支出。
四
财富管理服务信托（家庭服务信托）业务系统前瞻性
渤海银行财富管理服务信托（家庭服务信托）业务系统采用微服务架构进行自主设计和开发，实现对接信托公司为客户提供全流程线上一体化的财富管理服务信托（家庭服务信托）业务办理服务，不需要客户再到线下网点办理附加流程。本系统支持客户（KYC）信息采集、合格投资者认证、相关协议签署、客户购买、估值信息和投资标的信息展示等业务功能。作为服务提供端，渤海银行财富管理服务信托（家庭服务信托）业务系统在业务、技术、客户体验上，实现以下创新：
在业务方面
根据客户意愿订制信托产品，为高净值家庭提供独特的财务管理方案，满足客户风险隔离、灵活传承、个性化订制和专业资产管理。
在技术方面
灵活度高，扩展性强，通过调研各合作信托公司业务的差异化情况，制定了统一的接口规范，兼容各合作信托公司业务场景。为未来的渤海银行财富管理服务信托（保险金信托和家族信托）系统研发和业务开展打下坚实基础。
在客户体验方面
由于本业务客户需要填写大量信息，如遇到异常退出、中断填写等各种情况，要求客户完全重新填写，客户的体验将大打折扣。故本系统在设计中，支持了客户填写信息根据界面持久化保存，待客户重新登录后历史填写信息与进度自动展示。同时，针对同一用户不同角色，实现信息复用，无需客户重复录入，优化客户体验。
五
结语与展望
渤海银行财富管理服务信托（家庭服务信托）的推出是渤海银行业务创新发展历程中的一个重要里程碑。它不仅为渤海银行带来新的业务增长点和发展机遇，还推动了产品创新、服务升级、风险管理等方面的全面进步。展望未来，随着政策法规的不断完善和市场需求的持续增长，相信渤海银行财富管理服务信托（家庭服务信托）将在渤海银行的创新发展中发挥更加重要的作用，为推动中国财富管理市场的繁荣和发展做出积极贡献。
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报告目录索引
第一部分
2024中国银行业排行榜200强：资本实力总榜单
一、2024中国银行业排行榜200强：资本实力总榜单
二、2024中国银行业排行榜200强：资本实力子榜单
三、2024中国银行业排行榜200强：竞争力总榜单
四、2024中国银行业排行榜200强：竞争力子榜单
五、资本实力总榜单与竞争力总榜单对比分析
第二部分
2024中国银行业排行榜200强分析报告
一、总体情况：国内外宏观经济环境承压，商业银行须平衡功能性与营利性
二、资本实力：核心一级资本净额总体续增，多数银行资本充足率下滑
三、经营规模：资产规模持续扩张，非息收入普遍下滑
四、盈利能力：利润稳健增长，净息差持续下行
五、风险控制水平：不良贷款率持续下降，风险抵补能力稳定
六、估值：市值相对稳定，较高股息率具备较强吸引力
七、数字化转型：持续加大投入，服务科技金融、数字金融大文章
八、银行理财子公司：市场变局与发展路径
九、总结和建议
第三部分
中国银行业创新发展典型案例集
一、科技金融：赋能科技创新 推动高水平科技自立自强
二、绿色金融：助力绿色发展 擦亮高质量发展底色
三、普惠金融：润泽千企万户 推动金融服务提质扩面
四、养老金融：适老养老为老 护航银发族乐享安康
五、数字金融：加速数字化转型 构建智能化服务体系
六、乡村振兴金融：服务三农沃土 绘就秀美乡村新画卷
七、跨境金融：助力对外开放 共享全球经济发展机遇
八、公司治理：科学规范治理 打造高质量发展坚强堡垒
第四部分
零售银行专题访谈实录
一、零售贷款数字化转型，创新永远在路上——访农行个贷部总经理查成伟
二、以客为尊 用心服务 深化财富管理业务转型发展——访民生银行财富管理部/私人银行部总经理黄晋
三、围绕数字化转型，加快零售业务布局——访浙商银行零售金融部兼零售信贷部总经理单晓俊
四、城商行如何在零售转型中脱颖而出？——访杭州银行财务总监、办公室（党委办）主任章建夫
五、生态链与平台金融是零售银行转型方向——访恒丰银行苏州分行党委书记、行长姜兆华
《清华金融评论》坚守“建言金融政策，引领金融实践”的办刊初心与使命，努力朝着专注于经济金融政策解读与建言的智库型全媒体平台的目标发展。银行在我国是支持实体经济的金融中坚力量，银行业的高质量发展离不开银行人尤其是银行家的持续贡献。2017 年起《清华金融评论》特设“银行家论道”专栏，旨在构建中国银行家的思想传播平台，为中国经济金融把脉，为行业发展建言献策。与此同时，《清华金融评论》通过多次举办中国银行业高质量发展论坛及连续发布“中国银行业排行榜200强”研究报告，透视银行业发展全景，为整个银行业发展提供理论数据支撑和有益实践参考。
编辑 | 王茜
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